Che cosa si deve fare con i "vecchi" polizze vita? Con Lore Gordon, Managing Director -RMR Wealth Management, LLC

Come adeguata è di mantenere il polizze di assicurazione sulla vita quando si invecchia? Le risposte variano notevolmente a seconda dei tuoi obiettivi e le responsabilità personali. Molti di voi hanno amato quelli che dipendono da voi finanziariamente, e tali esigenze non cessa con la morte. In alternativa, si può avere accumulato un significativo valore in denaro nell'ambito di una politica che non è più necessario. Ha senso tenere aggrappata al criterio o considerare monetizzare il valore?

Ecco alcune idee da considerare: se avete bisogno di più l'assicurazione e sono in buona salute, c'è sempre la possibilità di assicurazione termine. Questa copertura economica può essere annullata in qualsiasi momento. E 'facile adattarsi a qualsiasi budget per coprire le necessità di breve termine. Tuttavia, se la qualificazione per nuova copertura è impossibile, allora forse si dovrebbe valutare polizze assicurative vecchi per vedere se sono convertibili in assicurazione (permanente) valore in contanti senza prendere un esame medico. Queste sono alternative più costose, ma forniscono una copertura permanente oltre 100 anni, mentre termine sarà sempre eseguito fuori alla fine.

Una alternativa assicurazione permanente è No-lapse garantito Vita Universale. In genere questa è la politica permanente costando più basso. Il beneficio di morte può essere garantita per tanti anni come desiderato (anche a Age 115). Tuttavia, grazie al suo basso costo, non ci sarà l'accumulo di contante limitato.
Una possibilità di prendere in considerazione se si può più permettersi i premi sulla vostra politica valore in denaro esistente, ma ancora avete bisogno per la copertura è quello di considerare l'esercizio uno della politica opzioni, che si chiama “ ridotto versato &"; copertura. I dividendi annuali pagheranno il costo continuo di una politica con un nuovo beneficio di morte ridotto. Il trade-off è quello di essere sollevato il costo continuo del finanziamento della politica, il nuovo importo beneficio viene ridotto per adattarsi alle dimensioni dei dividendi in entrata più il valore in denaro esistente.

Ci sono altre alternative, come ad come annullando la politica, che può liberare alcuni contanti accumulo. Basta essere consapevoli del fatto che le tasse possono essere dovuti a qualsiasi plusvalenza nell'ambito della politica, soprattutto se vi è un prestito eccezionale. Prestiti Policy in grado di trasformare il debito fiscale su una politica di morte o all'interno della vostra vita se la politica è annullata.

Le politiche sono trasferibili. Possono essere venduti a un familiare o un partner commerciale. I membri della famiglia possono essere disposti a prendere in consegna la politica e finanziare le spese correnti. E 'un modo per mantenere il vantaggio Hotel “ in famiglia &" ;, in quanto ha un valore degno di valutazione. Ci sono specialisti di assicurazione che valuterà e valutare la politica e, come vendere una casa, si dovrebbe prendere in considerazione ottenere diverse offerte.

Un'altra idea è quella di trasferire il valore in contanti di una politica in una rendita, che può generare reddito mensile. Rendite possono anche preservare il valore in denaro dalla vecchia politica per un uso futuro, mentre alleviare la spesa in corso di finanziamento della vecchia assicurazione. Il trasferimento può essere fatto in un “ &" esentasse; maniera, che si chiama un “ 1035 Scambio &"; sotto il codice fiscale corrente. Rendite, come assicurazione sulla vita, possono accumulare guadagni per imposte anticipate. Valori di cassa possono essere utilizzati anche per finanziare una nuova esigenza di assicurazione come assicurazione Long Term Care. Provvedere ai bisogni rispetto a esigenze immobiliari vivendo potrebbe essere una scelta migliore corrente.
Alla fine, rivedendo la copertura assicurativa esistente ha vita un posto nella pianificazione finanziaria, e merita tanta considerazione come investimento.

Si prega di contattare Lore Gordon, Amministratore Delegato di Assicurazioni e rendite a RMR Wealth Management, per aiutarvi a valutare tutte le opzioni Hotel  .;