Bricolage

A mio parere, la maggior parte dei consigli di investimento là fuori sembra che appena è venuto fuori di una linea di produzione in fabbrica. Per qualche ragione, la pianificazione finanziaria è diventata stereotipata e consulenti stanno cercando di soddisfare una varietà di clienti in un unico stampo dettato loro da ups superiore in azienda. Mentre una grande quantità di questi consigli può essere appropriato per il cliente aspirazionale cercando di far crescere un gruzzolo, è inefficace a proteggere la ricchezza per coloro che hanno già raggiunto il successo finanziario. Nel corso degli anni, ho scoperto che c'è circa come molti modi per proteggere un client &'; s ricchezza in quanto vi è di crescere ricco, in primo luogo. Vi è, semplicemente, un modo giusto per conservare la ricchezza solo un modo che è giusto per il cliente.

Un esempio, in particolare, illustra il mio punto. Un mio cliente mi è venuta quando necessaria per generare una certa percentuale sul suo denaro per mantenere il suo reddito per la pensione. Aveva un solido gruzzolo sotto forma di circa $ 2 milioni in beni. Purtroppo, i tassi di interesse delle obbligazioni erano di sotto del 2% e di conseguenza non potrebbero generare un reddito sufficiente per vivere senza assumere rischi aggiuntivi. La taglia unica consiglieri proponevano una rendita, che si chiudeva la capitale via per sempre.

Come ho cercato di pensare al modo migliore per soddisfare le sue esigenze di reddito, uno dei suoi figli purché la soluzione quando mi ha detto che avrebbe voluto semplicemente pagare il suo mutuo per la sua mamma, piuttosto che la banca. Come si è visto, entrambi i suoi figli sono stati in grado di rifinanziare i loro mutui e aveva un pagamento palloncino fino a venire. Tutto ad un tratto, ho avuto un momento eureka:. Il mio cliente potrebbe diventare la banca di mamma e di ottenere il reddito che ha ricevuto mentre aiuta i suoi due figli a ridurre il loro pagamento ipotecario

Mentre la strategia ha avuto come uno dei rischi sua ragazzi potevano default sul prestito, entrambi avevano posti di lavoro affidabili e di un buon rapporto con la loro mamma. Decidere che il piano era una buona idea, il mio cliente ha rifiutato la proposta di rendita e invece ha seguito un piano più adatto per lei e la sua famiglia &'; s esigenze. Con la conservazione della ricchezza, semplicemente non c'è taglia unica approccio. Prendendo un'occhiata alle vostre circostanze e le esigenze individuali, è possibile sviluppare un approccio creativo che respinge soluzioni cookie cutter per un approccio che si adatta veramente nella tua vita Hotel  .;