Perché lungo termine cura assicurazione di oggi è migliore

Quando si tratta di pagare per le cure, alcune persone dicono di sapere abbastanza di assistenza sanitaria per impedire loro di entrare in un crollo finanziario. Tuttavia, i tempi sono cambiati e lo stesso vale con ottenere assistenza a lungo termine
compagnie di assicurazione hanno affrontato sfide con il mantenimento di politiche a prezzi accessibili a causa di una serie di fattori:.

  • Gli anni di generosa sottoscrizione
  • attuale, persistente contesto di tassi bassi

    L'assicurazione di assistenza a lungo termine (LTCI), l'industria si trova nel bel mezzo di una contrazione storico, sia con la domanda dei consumatori e il campo di gioco contrazione. di
    oggi assicurazione per l'assistenza a lungo termine è a differenza di politica dei tuoi genitori, che si presenta con caratteristiche ancora differenti simili, come i benefici a vita e gli aumenti del 5 per cento annuo a benefici come protezione contro l'inflazione.
    Indipendentemente tutto lo sconvolgimento, LTCI è sottoposti a una sorta di “ &" ;, riavvio con molti vantaggi per i consumatori in mente. Si consideri il presente LTCI come “ lungo termine cura assicurazione 2.0 &"; o “ LTCI 2.0 &";.

    LTCI 2.0 è molto più versatile e focalizzata sulla assistenza sanitaria a casa piuttosto che la varietà casa di cura. In caso di mancata il fisico, ci sono alternative per coloro che sono negati copertura.

    Top Tre compratore turnoffs

    Dal momento che la crisi economica, gli assicuratori LTC sono stati impegnati riconversione loro prodotti per eliminare o minimizzare questi primi tre turnoffs dell'acquirente:

    Usalo o lo perdi

    La maggior parte delle persone si chiedono quando si pensa di acquisto di assicurazione assistenza a lungo termine, 'Perché io Ho intenzione di pagare tutti questi soldi per qualcosa che non credo di essere mai intenzione di utilizzare? '
    Mentre LongTermCare.Gov dice che il 70% delle persone anziane 65 può aspettare di contare su alcuni servizi a lungo termine per la cura correlati o di supporto, con tre anni è la lunghezza media di cura, le politiche di oggi, che le coppie di copertura LTC con assicurazione sulla vita, gli assicurati permettono di attingere a benefici LTC dovrebbero ne hanno bisogno o passare loro lungo come benefici di morte se non lo fanno.

    Imposta e dimenticare

    Prima, LTCI è stato scritto in questo modo:

    1. Scegli il tuo importo.
    2. Progetto IT 20 - 30 anni nel futuro Pagina 3.. Mai guardare di nuovo.

    politiche oggi LTC ora includono funzioni come "opzioni di acquisto garantiti", o oggetti Criteri di gruppo, che consentono di aumentare la copertura più tardi nella vita clausole e /o "nonforfeiture contingente", che consentono di tagliare di nuovo i benefici per monitorare i futuri aumenti di premio.

    Tutto o niente

    In passato, gli agenti vendute polizze di assicurazione di cura di lungo termine per coprire il 100 per cento delle vostre cure futuri stimati i costi, indipendentemente dalla vostra altre attività.
    Invece di mostrare l'opzione più costosa prima, gli assicuratori offrono ora buone /migliori /migliori livelli politici sulla filosofia che qualche copertura è sempre meglio di niente.

    < b> Cosa fare se si è negato LTCI

    copertura LTCI più flessibile di oggi è un cambiamento positivo, soprattutto per la maggior parte dei baby boomers che hanno intenzione di età in luogo piuttosto che in una casa di cura.

    Tuttavia, ci sono quelli che sono stati negato la copertura per le condizioni di salute preesistenti. Che cosa possono fare per pagare parte o la totalità di tali costi futuri

    Qui ci sono tre soluzioni:?

  • di assicurazione sulla vita con LTC pilota

    Questa opzione permette di disegnare dal vostro beneficio di assicurazione sulla vita per pagare le cure a lungo termine in casa o in un istituto

    Buone notizie
    :. La sottoscrizione di assicurazione vita è flessibile rispetto ai tradizionali assicurazione di cura a lungo termine. Inoltre, se non hai bisogno di assistenza a lungo termine, non sarà possibile perdere soldi sulla vostra politica

    Brutte notizie
    :. It &'; s probabilmente più costoso.

  • di rendita con Home Salute o casa di cura Riders

    Una rendita differita di $ 100.000 vi darà un flusso di reddito, sei o otto anni più tardi, di 7900 $ all'anno per il resto della tua vita. Il pilota raddoppierà tale importo, se avete bisogno di salute casa o casa di cura

    Buone notizie
    :.. Non sottoscrizione medica e non si può sopravvivere al flusso di reddito

    Brutte notizie
    : Non tutti possono venire con soldi in anticipo di tale importo

  • Reverse Mortgage

    La maggior parte proprietari di case di alto livello. può essere in grado di sfruttare l'equità nella loro casa per le spese di assistenza a lungo termine

    Buone notizie
    :.. Non c'è fisica, i premi, o di sottoscrizione

    Brutte notizie
    :. Erede proprietari dovranno pagare il prestito con gli interessi, alla fine della durata del prestito o perdere la loro casa per il creditore

    &'; sa dire a lungo termine di assicurazione di cura, &' ; chi ne ha bisogno non può permetterselo, e coloro che possono permetterselo non averne bisogno e '; La maggior parte dei percettori di alto reddito in genere auto-assicurare, nel senso che finanziano l'assistenza a lungo termine dei loro risparmi, mentre i lavoratori a basso reddito spendono i loro risparmi per beneficiare di Medicaid.

    Anche se ci sono soluzioni alternative all'assistenza a lungo termine assicurazione, l'applicazione di una politica si dimostra ancora di essere più vantaggioso, in particolare con le modifiche applicate che per lo più i favori consumers.

    References:
    http://www.bankrate.com/finance/insurance/long-term-care-insurance-chang...
    http://www.longtermcareprimer.com/
    .

    • assicurazione

    1. 8 Linee guida per Health Insurance Group
    2. Leading 3 suggerimenti per la ricerca Health Insurance Plans
    3. Come risparmiare sui premi lungo termine cura assicurazione mensili
    4. Quando ha rendita ottiene tassato?
    5. Che cosa da sapere su RV Assicurazioni
    6. Dare priorità a lungo termine cura assicurazione per le donne
    7. Perché non si dovrebbe andare per l'assicurazione del veicolo a basso costo più economico a Orange…
    8. Che cosa da considerare mentre ottenere Contenuto economici assicurativi.
    9. Cose che influenzano l'assicurazione auto di Pico Rivera
    10. Kentuckians ad alto rischio per Long Term Care
    11. È la California Ideale per Long Term Care?
    12. Assicurazione casa è un must questa estate
    13. Appartamento Insurance California un risolutore di problemi
    14. Georgia Health Insurance Plans per servire il vostro migliore salute
    15. Perché si dovrebbe optare per una assicurazione generale?
    16. Investimento-Type assicurazione paga
    17. Ho bisogno di una polizza di assicurazione cancro a 50?
    18. Life Insurance Settlement - Come Beneficiari Get Paid
    19. Come si può fare risparmi facendo giovani piloti assicurazione auto?
    20. Gestione Agenzia assicurativa Sistemi-Gestione di un'agenzia di assicurazione