Probing in Long Term Care Insurance

Se si sente sotto pressione per acquistare una polizza di assicurazione di cura di lungo termine (LTCI), che è un buon segno in quanto va solo a dimostrare che siete preoccupati per il vostro futuro. Se don &'; t sentono il bisogno di avere uno, forse si dovrebbe iniziare a prepararsi per un futuro senza scelte.

Per ogni anno senza una politica LTCI, si aumenta solo le probabilità di pagare di più soldi per l'assistenza a lungo termine (LTC). Ora don &'; t chiedono: Chi dice che &'; intenzione di avere bisogno di assistenza a lungo termine? Per contrastare questo, che si &' dice; re non andare a

Ecco alcuni fatti su cui riflettere su:

• Baby boom e le generazioni più giovani sono tenuti a vivere più a lungo, forse a 95 o addirittura a 100.

• Vivere più a lungo rende più suscettibili alle malattie geriatriche

• Alzheimer &'; s malattia è molto comune tra le persone anziani e di coloro che hanno acquisito lo sono attualmente spendendo $ 9000 al mese, alcuni anche più

&bull!; Se ci si basa su Medicaid in seguito, puoi &'; t scegliere dove ricevere cure.

• Medicare non copre cure affidatario che sta fornendo assistenza a una persona che can &'; t eseguire le attività della vita quotidiana (ADL) per conto suo. Ci sono sei ADL e questi stanno mangiando, vestirsi, lavarsi, evacuazione, continenza e trasferimento oa piedi.

• È don &'; t deve acquisire una malattia a richiedere LTC. Una volta che non è possibile eseguire le ADL per un periodo di tre mesi o più, si sono sicuramente un candidato per LTC.

È lungo termine cura assicurazione la tua unica salvezza?

Francamente parlando, sì, lo è. Ci possono essere altri modi per preparare per LTC quali mutuo inverso, le rendite, risparmi per la pensione, e piani pensionistici tra gli altri. Purtroppo, queste opzioni don &'; t garanzia per proteggere le proprie risorse personali

Dire se si &';. Re di età superiore ai 65 anni e si decide di optare per un mutuo inverso, don &'; t si aspettano di avere niente a trasmettere ai vostri eredi più tardi, perché quando si muore la vostra casa andrà direttamente al prestatore di denaro.

Ora &'; s lo stesso con risparmio di pensione. Infatti, basandosi su vostri soldi di pensione è ancora peggio, perché se vi sopravvivono le risorse, e le probabilità sono si, Medicaid sarà il vostro unico ricorso. Che &'; s sta per essere molto doloroso è il pensiero della vostra famiglia continuare la loro vita in miseria perché ci &'; s non un solo centesimo da spendere per le loro esigenze quotidiane.

Secondo consulenti finanziari, a meno che non si aspettano di ricevere 2000000 $ al momento del pensionamento non è consigliabile a puntare sul vostro patrimonio per coprire le future esigenze di assistenza sanitaria. Prima di tutto, il costo delle cure è in aumento incessantemente, quindi se siete alla ricerca di 20 anni prima di acquisire la cura, oggi &'; s costi LTC saranno totalmente passano é da allora.

Forse il tasso medio annuo di una casa di cura entro il 2031 saranno 311.000 $ come un grande salto nel costo delle cure è proiettata a 20 anni da oggi. L'unico modo per essere preparati per questo è da tenere il passo con l'inflazione e questo è possibile solo con una polizza di assicurazione di cura di lungo termine. Studiare le opzioni ora, mentre si e' re giovane e finanziariamente in grado Hotel  .;