La protezione del reddito - il momento di riconsiderare il vostro scetticismo

Prendiamo rischi finanziari per tutto il tempo come i mutui e debiti commerciali. Abbiamo anche responsabilità verso la nostra famiglia e dei bambini, e quindi c'è il rischio che il vostro reddito non continuerà al fine di servire i vostri beni e le spese. Income Protection è uno strumento di esternalizzare questo rischio a una compagnia di assicurazioni. Assicurazioni in reddito protezione mira a proteggere (in genere fino al 75%) il reddito assicurati vita nel caso in cui non sono in grado di lavorare nel proprio lavoro a causa di incidente o malattia.

politiche di protezione del reddito variano notevolmente. Periodo di attesa, periodo di beneficio, tipo di contratto (importo concordato o indennizzo), struttura di proprietà e benefici aggiuntivi sono alcune delle caratteristiche che devono essere presi in considerazione quando corrispondono alla situazione di una politica. Anche le definizioni specifiche all'interno delle politiche devono essere prese in considerazione.

Come aumentare la vostra capacità di fare una domanda di successo?
1. Assicuratevi che la vostra politica soddisfa le vostre esigenze
Controlla la tua polizza o di avere un consulente finanziario qualificato controllare per voi. Alcuni problemi che possono essere rilevanti per la vostra situazione sono:
- Sangue malattie trasmesse: In questi giorni, la maggior parte delle politiche pagherà un beneficio in caso di punture accidentali che causano epatite B o C o HIV. In questi eventi è molto probabile che non sarà consentito di praticare, anche se fisicamente si può essere in grado di farlo. Politiche più vecchi saranno escludere tali condizioni
- Tempo di attesa:. Il periodo di attesa è la quantità di tempo che deve passare dall'inizio della disabilità prima che la compagnia di assicurazione inizierà a pagare un assegno mensile – questo può essere da 2 settimane a 2 anni. Più lungo è il periodo di attesa, il più economico la copertura sarà. Se potete permettervi di estendere il periodo di attesa come desideri solo coprire per la disabilità a lungo termine, è possibile ridurre notevolmente il costo della tua assicurazione
- Beneficio Periodo:. Il periodo di vantaggio è il tempo massimo che un beneficio protezione di reddito sarà messo in pagamento – questo può essere un determinato periodo (ad esempio 2 o 5 anni) o fino a 65 anni o anche 70. Il lungo è il periodo beneficio il più costoso la copertura avrà un costo
- Waiting qualificazione Periodo:. Ogni afferma contratto di assicurazione che potrebbe essere necessario di essere &'; totalmente disabile &'; per un periodo di tempo prima di diventare beneficiare di un assegno mensile parziale. La minor quantità di tempo è preferibile in quanto ciò aumenterà notevolmente la capacità di fare un reclamo in caso di malattie meno gravi o lesioni. Alcune politiche più anziani richiedono di essere completamente disattivato per tutto il periodo di attesa, mentre alcune politiche non richiedono di essere totalmente disabile in tutte le nazioni - Ulteriori vantaggi: le politiche di protezione del reddito spesso includono ulteriori benefici come &'; malattia &' specificato. ; o &'; lesioni specificato beneficio &' ;. Questi consentono al cliente fare un reclamo per un determinato periodo, in caso di sofferenza una delle condizioni elencate, anche se non influenzano la capacità di lavorare.

2. Sono le vostre politiche rivisto regolarmente
A causa del mercato sempre più aperto, le politiche di protezione del reddito hanno migliorato notevolmente negli ultimi anni. Può essere utile per avere la vostra politica rivisto per garantire che il contratto di assicurazione è stato aggiornato in linea con il mercato. Pagina 3. Proprietà – Superannuation o no?
Recente legislazione è cambiata in modo che le compagnie di assicurazione sono ora offrendo alcune politiche di protezione del reddito per essere di proprietà di fondi super con un beneficio di 65 anni Avere una politica di proprietà di pensione potrebbe significare che i premi sono pagabili dal pensione equilibrio
Tuttavia, in molti casi la dei benefici alcuni non può essere rilasciato al momento della domanda, soprattutto se si è sotto il “ conservazione età &"; (55 anni per molte persone).
come politiche fondamentali di tutela del reddito sono generalmente di proprietà in pensione, si può pagare per i benefici e le caratteristiche che vengono rimossi dal tipo di criterio pensione. In termini generali, solo politiche di base a tutela del reddito dovrebbero essere di proprietà attraverso fondi pensione e, potenzialmente, anche questi dovrebbero essere evitati se il flusso di cassa permette. Le politiche di protezione del reddito sono generalmente completamente deducibili dalle tasse quindi non c'è alcun beneficio fiscale con la politica di pensione di proprietà.
Considerando che i premi per super e non pensione sono gli stessi, nella maggior parte dei casi, le politiche di proprietà di pensione in genere non hanno la stesse caratteristiche aggiunte e benefici e sono quindi più costosi, con un confronto diretto.
4. Politica concordata o Indennità
un concordato assicura che l'importo pieno beneficio è pagato in caso di sinistro di successo se si riflette il vostro reddito al momento della richiesta o meno. Una politica di indennizzo richiederà controlli finanziari al momento della domanda e il vostro vantaggio (se il credito è successo) sarà basato sugli utili pre-disabilità - vale a dire il 75% del denaro guadagnato in 12 mesi prima affermazione. Ciò potrebbe potenzialmente risultare in un vantaggio ridotto può essere pagato se si è recentemente guadagnato meno di presso l'inizio della politica. &'; pre-disabilità guadagni &'; è definita in modo diverso dai diversi assicuratori.
E 'importante notare che se la sottoscrizione finanziaria non è stata completata in fase di applicazione, controlli finanziari saranno richiesti al momento della richiesta, indipendentemente dal fatto che la politica è un tipo di accordo o di indennizzo.
Se una politica concordata o indennità è adatta alle circostanze può riflettere lo stato di occupazione (lavoratore autonomo o dipendente).
5. Assicuratevi che la vostra politica include una definizione di disabilità che è rilevante per la vostra situazione
politiche Income Protection australiani usano comunemente tre definizioni distinte per valutare gradi di invalidità:
Politica Definizione Cosa significa &hellip ;.
Doveri base potrete essere pagato un beneficio completo se non siete in grado di svolgere compiti di produzione di reddito vostra occupazione ea causa di questo non si lavora. Una prestazione ridotta sarà pagabile se si continua a essere in un lavoro retribuito.
Ore basato Sarai pagato un beneficio completo nel caso in cui non si può lavorare nel vostro lavoro per più di 10 ore alla settimana. Sarai pagato una prestazione ridotta se si lavora in proprio o qualsiasi occupazione per più di 10 ore.
Reddito basato sarete giudicati come disabilitato se, a causa di malattia o infortunio, si soffre una riduzione del reddito da lavoro del 20 % o superiore. Se si continua a lavorare e percepire un reddito, il vantaggio di protezione del reddito che si riceve sarà ridotto.

La maggior parte delle politiche utilizzare le funzioni base di definizione ma ora ci sono politiche che includono tutte e tre le definizioni e permettono al cliente di scegliere quale definizione essi sono più adatti ad ora reclamo Hotel  .;