Perché avete bisogno di copertura Disabilità

Mentre la maggior parte delle persone hanno familiarità con il concetto e la necessità per l'assicurazione vita, pochi si prendono il tempo di indagare la copertura per la disabilità. Eppure, i fatti dimostrano che, se si è sotto l'età di pensionamento, invalidità per un periodo di tempo prolungato è di gran lunga più probabile della morte.

Ad esempio, a 22 anni le probabilità sono sette volte maggiore che si soffre di una grave disabilità di tre mesi o più di quello che sono a morire durante l'anno. All'età di 30 anni le probabilità sono del 50 per cento che si sarà tenuto fermo per tre mesi o più prima di 65 anni a 42 anni, le probabilità di subire un grave disabilità prima di raggiungere il 65 è di tre volte superiore a quella di morire.

Assicurazione invalidità fornisce reddito, mentre si è fuori del lavoro a causa di un infortunio o malattia. Come ci si aspetterebbe da le probabilità alte di cui sopra, l'assicurazione invalidità non è economico. Per un 30-year-old tariffe eseguire circa $ 15 a $ 30 all'anno per ogni $ 100 di copertura mensile. Ad esempio, se avete bisogno di $ 3.000 al mese per soddisfare le vostre spese regolari, il premio annuale verrebbe eseguito da $ 450 a $ 900. Tariffe saltare molto più alto come si invecchia. La stessa copertura per un 40-year-old può essere eseguito fino a $ 1.500 a $ 2.000.

Mentre molti datori di lavoro offrono un certo tipo di copertura disabilità con i loro piani di gruppo, che spesso cadono ben al di sotto di ciò che si ha realmente bisogno. In genere, si pagherà non più del 60 per cento dello stipendio.

Auto-insuring per il reddito in perdita
Il tuo primo pensiero potrebbe essere che la politica di assenza per malattia del tuo datore di lavoro coprirà tutto si ha realmente bisogno. Ma ricordate le statistiche che abbiamo elencato sopra: i periodi di invalidità di tre mesi e più a lungo sono molto possibile. Poche aziende forniscono stipendio pieno per i fogli lunghi.

A questo punto si ha familiarità con il concetto di auto-assicurazione. Quando si tratta di disabilità si può auto-assicurare determinando per quanto tempo si può sostenere se stessi nella vostra condizione finanziaria attuale. E 'possibile e redditizio (premi più bassi) per utilizzare un periodo di attesa prima che la politica inizia a fare i pagamenti a voi. Più lungo è il periodo di attesa, la più bassa dei premi.

Ad esempio, se avete bisogno di $ 2000 al mese al netto delle imposte per pagare normali spese di soggiorno, e si dispone di $ 4000 salvati in un fondo di emergenza, si può sostenere te per due mesi. Se la politica assenze per malattia del vostro datore di lavoro pagherà per un mese, si può allungare il periodo di attesa per tre mesi. La norma industria è di 90 giorni. Come regola generale, tagliare il vostro periodo di attesa di 30 giorni da 90 vi costerà circa il 20 per cento in più. Allungando il periodo di attesa a un anno taglierà i vostri premi di circa il 20 per cento Hotel  .;