Che cosa è Flood Insurance e ho bisogno E

Molti proprietari della Florida sono confusi su assicurazione di alluvione, e per buoni motivi

In termini di assicurazione, “?. Un fiume è un eccesso di acqua (o fango ) su un terreno che è normalmente asciutta &"; Secondo l'Associazione nazionale dei Commissari assicurazione:

Il PNIC (National Flood Insurance Program) è ancora più specifico

“ Un diluvio è una condizione generale e temporanea di inondazione parziale o completa. due o più acri o normalmente superficie asciutta, o di due o più proprietà e".

Questa inondazione può venire da un overflow da un corpo d'acqua, un “ rapida e insolito &"; accumulo di deflusso superficiale, una colata di fango o il crollo di un litorale.

Inondazioni non include l'acqua entrare in casa attraverso un tetto o una parete danneggiata, un backup fogna o tubi rotti all'interno della casa.

Inondazioni può verificarsi ovunque. Infatti, quasi il 25% di tutti i crediti di assicurazione inondazione provengono da terreni situati all'esterno di una zona ad alto rischio per le inondazioni. Se vivete in una zona che ottiene la pioggia, si può avere un diluvio.

disgelo di primavera, marmellate di ghiaccio e forti piogge tutte le cause inondazioni. Anche dopo un temporale normale, il deflusso da una zona che &'; s stato bruciato da un incendio selvaggio può causare inondazioni perché il terreno bruciato doesn &';. T assorbire l'acqua

Per fortuna, in Florida, si don &'; t bisogno di preoccuparsi sui primi due. Ma forti piogge, o anche le piogge normali dopo un incendio, causare un sacco di danni alle case della Florida – danni che isn &'; t coperto se non avete l'assicurazione di alluvione

E i danni delle inondazioni è costoso – l'affermazione medio diluvio supera $ 33.000. (In confronto, la politica medio di assicurazione di inondazione costa solo circa $ 500 ogni anno.)

Floodsmart.gov fornisce informazioni sulle inondazioni e assicurazione di alluvione. Controllare il loro costo della calcolatrice Inondazioni – potreste essere sorpresi a ciò che si impara. Ad esempio, un piccolo fiume che porta solo un pollice di acqua in una casa di 2.000 piedi quadrati può causare più di $ 20.000 in danni! Potete permettervi il rischio

Molti proprietari ritengono – erroneamente – che la loro politica proprietari di abitazione regolare li protegge dai danni provocati dalle inondazioni. Doesn &';.. T

Lo scorso anno, l'Insurance Information Institute ha rilevato che circa il 26% dei proprietari di casa nel Sud erroneamente pensato che la loro politica di proprietari di case regolare coperto i danni delle inondazioni da un uragano

Quindi, chi veramente ha bisogno di alluvione assicurazione?

mortgagors richiedono i proprietari che vivono nelle pianure alluvionali designate per l'acquisto di assicurazione di alluvione. FEMA (Federal Emergency Management Agency), non la banca, identifica queste pianure alluvionali, noti anche come SFHA &';. S (Special Flood Hazard Area)

Ma, come accennato in precedenza, un quarto delle case danneggiate dalle inondazioni ogni quest'anno sono fuori di tali zone ad alto rischio. Ci vuole solo un uragano o tempesta pesante di mettere sotto l'acqua, letteralmente e finanziariamente, quindi, anche se don &'; t vivono in una pianura alluvionale che si dovrebbe avere l'assicurazione di alluvione

La tempistica è importante, troppo.. Una volta acquistato l'assicurazione di alluvione, ci &'; sa di 30 giorni di attesa prima che vada in vigore Hotel  .;