Un dietro le quinte

Immissione Professional Liability Insurance per architetti, ingegneri e consulenti ambientali è il nostro unico obiettivo. Come mediatori di assicurazione, sappiamo che ottenere le migliori condizioni per i nostri clienti richiede che negoziamo con i sottoscrittori del premio per ogni cliente. Per fare questo in modo efficace è fondamentale per capire come assicuratori vedono rischio e dei fattori che utilizzano per fissazione dei premi. L'articolo che segue è stata scritta da Lee Genecki, uno dei nostri broker senior. Lee è stato in precedenza il sottoscrittore di piombo per il programma di assicurazione di responsabilità professionale Travelers A /E. Come il sottoscrittore di piombo era Lee &'; s la responsabilità di fissare i tassi e stabilire i criteri di valutazione del rischio per la quotazione premi. Questo articolo descrive fattori di rischio sottoscrittori valutare e consente di conoscere per progettare le imprese su come compilare una domanda di assicurazione di presentare una società nella sua luce migliore. Descrive anche il ruolo che giochiamo come mediatore per negoziare condizioni competitive
Michael Hall, Presidente di Hall & Azienda

Un dietro le quinte
Come la vostra responsabilità Premium Professional è determinato
Per quelli al di fuori del settore assicurativo potrebbe sembrare che i premi di responsabilità professionale sono determinati in qualche modo casuale da persone con una conoscenza limitata della professione del designer. Come ex sottoscrittore girato broker, io sono qui per dirvi che questo equivoco couldn &'; t essere più lontano dalla verità. I vostri premi di responsabilità professionale sono stabiliti attraverso un processo che coinvolge la valutazione dei diversi fattori su cui si deve un po 'di potere di influenzare.
Guardando attraverso gli occhi di un sottoscrittore, professionisti del design possono guadagnare un vantaggio per ottenere i migliori premi assicurativi possibili con il all'uso di una presentazione della domanda pensieroso. L'articolo che segue descrive i fattori sottoscrittori utilizzano nello sviluppo di preventivi per l'assicurazione di responsabilità professionale
Cosa dice la tua applicazione sottoscrittori
Quando un sottoscrittore riceve l'applicazione loro compito immediato è quello di valutare la vostra azienda e'. S potenziale rischio di perdita. I due tipi fondamentali di esposizione perdita sono la frequenza e la gravità. Underwriters utilizzano le informazioni sulla vostra applicazione per calcolare la probabilità di vostri reclami ditta vivere per tutta la durata della polizza e, inoltre, se si dispone di un reclamo, quanto potenzialmente costo.
Tuttavia, prima ancora di entrare nel merito di una ditta individuale, compagnie di assicurazione già hanno definito che tipo di impresa è un “ buon rischio &"; per la loro azienda sulla base dell'esperienza precedente. Essi cercano di attirare il maggior numero di tali imprese come possono con varie differenze di copertura e miglioramenti del programma, ma il richiamo primario è il prezzo. Il loro obiettivo è quello di stabilire un prezzo che attrae i buoni rischi, ma ancora consente un utile di sottoscrizione. Questo è complicata dalla natura catastrofica dei sinistri di responsabilità professionale nel settore A /E. Le perdite tendono ad essere abbastanza grande, con una recente statistica che indica che il pagamento medio indennizzo per una perdita pagato è verso l'alto di $ 350.000. Di conseguenza, il molti finiscono per pagare per i pochi.
Studi di progettazione devono fare il loro aspetto attraente per le imprese per la compagnia di assicurazione al fine di ottenere le migliori condizioni possibili. Il primo passo di questa strategia è quello di identificare i diversi fattori di rischio e poi presentare la vostra azienda nel modo più positivo. Mentre numerosi fattori determinano il rischio che la vostra azienda rappresenta per una compagnia di assicurazioni, ai fini di questa discussione ci concentreremo sulle aree più critiche.
Zona di Pratica
Non c'è molto che si può fare per influenzare un underwriter in questa categoria. Tu sei quello che sei. Ma può essere utile per capire come la compagnia di assicurazione valuta ogni disciplina quando si tratta di loro esposizione al rischio. La disciplina più comune nella maggior parte delle compagnie di assicurazioni e' libri di business è Architects. Di conseguenza, compagnie di assicurazione tendono ad usare i loro tassi per gli architetti come base da cui partire per determinare i tassi per altri tipi di imprese
Ci sono due discipline che tendono a pagare un tasso più elevato per la loro assicurazione di Architetti:. Ingegneri Strutturale e Geotecnica Ingegneri. Tenendo presente che i sottoscrittori siano sempre pensando di esposizione alla perdita, la domanda che si chiede è “ cosa succede se c'è un errore in un calcolo strutturale o di una relazione geotecnica &"; In molti casi il progetto è fermo o addirittura demolito con uno scenario peggiore di essere un crollo. A causa di questo, geotecnici Ingegneri prendere la non invidiabile posizione di pagare il tasso medio più alto nel settore, con alcuni vettori di ricarica fino a due volte quello Architetti pagherà. Gli ingegneri strutturali pagare un tasso molto più alto pure ma tendono ad essere di circa 1,5 volte più di architetti.
La disciplina professionale visto come avere l'esposizione più bassa per la perdita e pagando il tasso più basso quindi è Electrical Engineers. Tornando alla questione di fondo di sottoscrizione, se un ingegnere elettrico fa un errore, il danno e la corrispondente soluzione è di solito molto meno di un problema di fondazione o di una trave di supporto insufficiente. Ci sono sempre delle eccezioni, ma le statistiche dei sinistri sostengono fortemente questa valutazione. Posizionato a metà strada tra ingegneri elettrici e architetti si siede Mechanical Engineers, Geometri e ingegneri civili con Genio Civile con velocità che più si avvicina quello degli Architetti.
Posizione di Progetti
La posizione della tua pratica o più precisamente, la posizione dei vostri progetti, ha un'incidenza sulla tariffa che viene determinato per la vostra azienda. Statistiche Sinistri mostrano che la probabilità di una perdita su un edificio a Miami, in Florida, è molto diverso da un edificio a Flagstaff, in Arizona. Ci sono molte teorie sul perché questo è il caso, ma le statistiche mostrano chiaramente che un tasso più elevato è necessario nella maggior parte delle grandi aree metropolitane in contrasto con la maggior parte delle zone rurali. Anche in questo caso, ci sono eccezioni ad ogni regola, ma le statistiche su questo argomento sono definitive.
Tipo di Progetti
fattori Tasso in materia di tipi di progetto, più di qualsiasi altro, presenta il maggior numero di differenziazione tra i diverse compagnie di assicurazione sulla base delle loro statistiche individuali e credenze. Capire il “ dolci macchie &"; dei diversi vettori e che corrisponde alla tua impresa &'; s con caratteristiche migliori mercati è il lavoro del vostro consulente assicurativo, il vostro broker. Come un design professionale, forse non può conoscere tutti i diversi mercati e in particolare che commercializza meglio si adattano la vostra azienda
In generale, i tipi di progetti che sono visti come il meno “. &Rdquo rischioso; agli occhi della società di assicurazioni sono quelle che tendono ad avere meno individualità nella progettazione e hanno attaccamento meno emotivo rispetto ad altri tipi di progetti. Questo include progetti come uffici, banche, negozi, e la maggior parte dei progetti commerciali.
Tipi progetto che tendono ad essere più di una sfida dal punto di vista del rischio sono quelli che sono più unici per le loro posizioni individuali e hanno una maggiore corporea esposizione pregiudizio rispetto agli altri. Essi possono anche eseguire abbastanza grande in scala, che aumenta l'esposizione danni fisici in modo esponenziale. Questi includono le scuole, carceri, impianti industriali, ponti, parcheggi, e stadi.
Infine, i progetti che sono considerati ad alto rischio sono progetti residenziali, piscine, porti e banchine, miniere e parchi di divertimento e zoo. Il tipo di progetto con il più alto rischio percepito è condomini. L'industria ha stabilito che per ogni dollaro premio ricevuto dal vettore per un progetto di condominio, a 3,5 dollari si spegne. Tutti questi progetti o portare un alto fattore emotivo da parte dell'utente finale o hanno un alto rischio di perdita catastrofica inerente, come una miniera o parco di divertimenti. Non è l'intento di questo articolo per scoraggiare ogni studio di progettazione di svolgere servizi su progetti ad alto rischio, ma è prudente per capire le esposizioni e la gestione del rischio nel miglior modo possibile
interno Risk Management
Vostra azienda e'. S pratiche di gestione del rischio interne offrono la migliore opportunità per di differenziare la vostra azienda e illustrare al sottoscrittore perché sei degno di loro tariffa migliore in assoluto, il tasso che viene dato al “ best in class &"; Tipo di azienda. In tutta l'applicazione sono le domande che in superficie sembrano benigne e poco importanti, ma sono lì per dipingere un quadro della società per il sottoscrittore che va oltre i tipi di disciplina e di progetto.
Queste domande includono, ma non sono limitati a, l'uso di contratti scritti, limitazione delle disposizioni sulla responsabilità, sub consulenti assicurati, i tipi di contratti, programmi di educazione in-house, partecipazione a seminari di gestione del rischio, e le appartenenze società professionali. Individualmente e collettivamente queste categorie consentono il sottoscrittore di applicare debiti e /o crediti in base alle risposte date. In alcuni casi, la differenza può essere fino al 25%.
La triste realtà è che troppo poche aziende sono adeguatamente informati dal loro rappresentante assicurazione per l'effetto di queste domande e quindi non godono delle riduzioni di premio ad essi associati . Anche in questo caso, vale la pena di essere con un esperto che conosce il vostro business e il mercato in continuo cambiamento.
Perdita Storia
L'area di rischio che è forse più quantificabile è storia perdita. Come è stato accennato in precedenza, quando uno studio di progettazione ha ancora una pretesa legittima, tendono ad essere molto costoso. C'è anche una credenza nel mondo sottoscrizione che le affermazioni del passato sono un abbastanza equo indicatore del potenziale futuro sostiene l'attività. Come risultato, una società con richieste nel loro passato paga generalmente un tasso molto più alto di una società simile senza rivendicazioni. Lo standard del settore è quello di cercare di cinque anni in una ditta &'; s passato per le attività richieste, ma non è raro per un vettore a guardare dieci anni fa quando si valuta una grande impresa
La chiave per ogni studio di progettazione con un credito si. prendere il tempo di articolare in modo efficace le circostanze concernenti il ​​credito e le lezioni apprese. In alcuni casi, dato il giusto approccio e la documentazione, una società insieme con il suo broker, può convincere il vettore che si tratta di un rischio ancora meglio di una società senza pretese per l'esperienza e le conoscenze acquisite dalla spiacevole situazione.
Impostazione del prezzo
Assicuratori &'; revisione completa di questi ed altri fattori dà loro un profilo da cui sviluppare un tasso specifico per la vostra assicurazione. L'aliquota si applica contro i tuoi onorari professionali e un premio è determinata. Il premio è aumentato come i limiti di responsabilità desiderato aumenta. Al contrario, il premio è diminuito la franchigia che si svolge aumenta.
Sommario
Guardando attraverso gli occhi di un sottoscrittore, professionisti del design possono guadagnare un vantaggio per ottenere i migliori premi assicurativi possibili con l'uso di una presentazione della domanda riflessivo . Tuttavia, un'applicazione non parla per sé. Come il vostro professionista broker di assicurazione di responsabilità civile, lavoriamo con voi per capire la vostra pratica e raccogliere mitigare informazioni sulle aree che sottoscrittori percepiscono come rischioso. Poi, negoziamo con i sottoscrittori di caratterizzare positivamente la vostra azienda e dimostrare le informazioni attenuante per incoraggiare le quotazioni premium più competitivi. Parte integrante di questo compito è il nostro specializzato esperto e completo focus sul settore A /E.
Ci auguriamo che questa informazione è stata utile per voi per capire meglio il processo per la quotazione assicurazione di responsabilità professionale per aziende di design. Il nostro personale è a disposizione per consultarsi con voi circa la vostra azienda &'; s assicurazione specifiche esigenze a 1-800-597-2612. Visitate il nostro sito www.hallandcompany.com per maggiori risorse e informazioni sulle nostre capacità di Hotel  .;