Come Indipendenza può proteggere il vostro portafoglio

I tempi sono cambiati - e così hanno promotori finanziari. Molte persone in discussione l'aumento della regolamentazione federale in generale, e in particolare nel amp finanziario &; settori bancari, ancora recenti i conti delle pratiche commerciali di diverse aziende, in particolare Goldman Sachs, hanno sollevato questioni intensi per i clienti 'del rapporto con il proprio consulente. Oggi, la gente non vuole consulenza finanziaria da un venditore. Al contrario, vogliono una relazione con un professionista finanziario che è affidabile, ben educato, sincero, e che fornisce "non-in conflitto" consulenza finanziaria personalizzata per ogni cliente.

Questa ricerca spesso li porta a una a pagamento o consulente finanziario solo a pagamento, o un consulente di investimento registrato.

Una alternativa rassicurante a Wall Street. Un cambiamento di paradigma che sta accadendo, e le società di intermediazione tradizionali e altre grandi istituzioni che forniscono servizi finanziari sono in ritardo. Mentre vecchia scuola "agente di borsa" hanno fatto la fine del mammut lanosi, hai ancora una mentalità di vendite-prime in atto a grandi banche, broker di Wall Street e le compagnie di assicurazione. Se siete impiegati da uno di loro, il mantra è semplice:. Fare una vendita, e guadagnare una commissione noto anche come "mangiare quello che uccide" search

Mentre si cerca di servire i loro clienti, questi "broker "o promotori finanziari regolarmente sono collocati in una posizione di compromesso, come essi sostengono con quote di vendita e il potenziale intrinseco di conflitti di interesse. Indossa su di loro: una indagine del 2010 ha rivelato che solo il 15% erano "molto soddisfatto" a loro imprese e un altro 20% ha voluto lasciare entro due anni.1 Il recente insediamento legale tra la società finanziaria prima di Wall Street Goldman Sachs e la SEC, dove Goldman ha pagato $ 550.000.000 una sanzione record per il suo "errore", fornendo ai clienti "informazioni incomplete nel materiale promozionale" (parole di Goldman) è un esempio di questi potenziali conflicts.4 L'importanza di questo caso, oltre l'importo in dollari della transazione, era che l '"errore" clienti interessati all'acquisto di un prodotto, che Goldman ha venduto per una commissione. Goldman trascurato di dire agli acquirenti che un altro partito ha contribuito alla progettazione del prodotto ed ha beneficiato se il prodotto dovesse diminuire di valore! Oh, e l'altra parte, John Paulson, avrebbe fatto fino a $ 1 miliardo dal calo del valore del prodotto ha contribuito a disegno per Goldman.5

Date le reputazioni appannate di tante banche e intermediari giganti, non è sorprendente che i consumatori si rivolgono altrove per la consulenza finanziaria. Qui ci sono tre destinazioni popolari. consulente finanziario in base a tariffa

è strutturato per promuovere guadagnare reddito da commissioni per la gestione degli investimenti dei clienti, invece di commissioni sulla vendita di prodotti specifici. C'è più di un accento sulla consulenza di mediatori tradizionali, tuttavia questi consulenti finanziari possono ancora derivano compensazione significativa dalla vendita di rendite, di vita, disabilità, o altri tipi di prodotti assicurativi con elevate commissioni.

Fee-only consulenti finanziari guadagnano commissioni a tutti. Derivano 100% del loro reddito da tasse del cliente, le commissioni di gestione annuali, o orarie o per-progetto spese di consulenza. Con questa disposizione il risarcimento, si sa che un consulente unica tassa-è a disposizione per aiutarvi ad affrontare una miriade di problemi nella vostra vita finanziaria, non solo quelli che potrebbero portare ad una commissione.

Un consulente di investimento registrato (RIA) di solito funziona per gestire le attività di alta net worth investitori. Un RIA riceve commissioni di gestione e non riceve commissioni. Le commissioni di gestione di solito rappresentano una percentuale del patrimonio un cliente ha investito. Inoltre, come parte della natura consultiva del rapporto con il cliente, fermo annuale o per-progetto tasse di pianificazione finanziaria può essere inclusa pure. RIA devono registrarsi presso la Securities and Exchange Commission e di eventuali stati in cui essi operate.2 Sono inoltre tenuti a condurre affari con i loro clienti su base fiduciaria, il che significa semplicemente che hanno posto il migliore interesse del cliente sopra l'interesse dello studio sempre. Gli individui, coppie, famiglie, aziende e istituzioni con le preoccupazioni di wealth management si rivolgono spesso verso le RIA.

Anche se il mercato ha faticato a partire dalla fine del 2007, indipendenti registrati Investment Advisors hanno guadagnato una quota maggiore del risparmio gestito nel US3

La gente ha bisogno consigli imparziali. An, consulente finanziario indipendente solo a pagamento, o RIA ha anche la libertà - la libertà di scegliere i prodotti ei servizi più appropriati per la vostra propensione al rischio e obiettivi di investimento. Questo è probabilmente il # 1 motivo per cui le persone e le istituzioni cercano un consulente finanziario indipendente. Sanno che i consigli che ricevono non è influenzata da incentivi o direttive. C'è spesso un candore alla discussione che potrebbe non essere sempre presente presso una banca o una società di intermediazione.

La gente vuole più scelte di investimento. Un consulente finanziario indipendente è libero di offrire idee e opzioni di investimento da ogni azienda a disposizione, piuttosto gli investimenti di una singola azienda che è spesso il loro datore di lavoro. Inoltre, tale consigliere indipendente può senza esitazione dire se un investimento è o non è appropriato per la vostra situazione finanziaria.

Questa è l'età di indipendenza. Quando si parla di futuro finanziario, nessuno vuole essere "venduto" - solo consigliato. Così la SEC è in procinto di prendere una decisione, se tutte le imprese ei loro consulenti finanziari devono svolgere attività come fiduciari ogni volta che cercano di fornire "consigli" ai loro clienti. Perché dopo le nostre esperienze nel corso della bolla tecnologica, scandali di frode aziendale (Enron, WorldCom, Tyco, ecc), bolla immobiliare, grande recessione, e, naturalmente, lo scandalo Madoff, il vostro diritto di chiedere per il tipo di rapporto in cui la finanziaria
consigliere mette il rapporto con il cliente prima

Citazioni
1 -. bankinvestmentconsultant.com/news/pirker-aite-wirehouse-advisors-2667209-1.html [6/1/10]
2 - investopedia.com/articles/financialcareers/06/whatisaRIA.asp [6/11/10] Pagina 3 - fa-mag.com/fa-news/5548-independents-make-headway-despite-downturn.html [5/10/10]
4- http: //www.bloomberg.com/news/2010-07-20/goldman-sachs-settlement-with-s ... [7/21/10]
5- http://money.cnn.com/2010/04/16/news/companies/SEC_goldman_paulson.fortune/[4/16/10]
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