Strategie fiscali di risparmio: Una lista di controllo utile

Dato che la scomparsa del tax shelter, le strategie per il risparmio imposte sul reddito individuali sono più difficili da trovare. Ma esistono. Questa guida finanziario prevede strategie di risparmio fiscale per rinviare reddito (spesso attraverso l'uso di piani di pensionamento), e massimizzando le detrazioni. Esso comprende alcune strategie per specifiche categorie di persone, come quelli con alto reddito e coloro che sono lavoratori autonomi.

Prima di entrare nello specifico, però, vorremmo sottolineare l'importanza della documentazione adeguata. Molti contribuenti rinunciano detrazioni fiscali vale la pena, perché hanno trascurato di conservare le ricevute o record. Tenuta dei registri adeguati è richiesto dall'IRS per le spese del personale di lavoro, le spese di viaggio e di intrattenimento deducibili, e regali di beneficenza e di viaggio. Ma non farlo solo perché l'IRS dice così trascurando di tenere traccia di queste deduzioni possono portare a trascurare loro. È inoltre necessario mantenere il record per quanto riguarda il vostro reddito. Se il vostro ricevere una grande quantità esentasse, come ad esempio una donazione o successione, assicurarsi di documentare l'elemento in modo che l'IRS non più tardi affermare che si aveva redditi non dichiarati.

Per usare la lista di controllo, in modo rapido di scansione gli elementi elencati. Sono solo portata generale e dovrebbero essere adattate alla situazione specifica. Se si pensa che uno di loro si adatta vostra situazione fiscale, discuterne con il proprio consulente fiscale.

Evitare o Rimanda reddito riconoscimento

Differire l'imponibilità del reddito ha senso per due ragioni. La maggior parte degli individui sono in una staffa fiscale più elevata nei loro anni di lavoro che durante la pensione. Rinviando reddito fino alla pensione può portare a pagare le tasse su tale reddito a un tasso inferiore. Inoltre, attraverso l'utilizzo di conti pensionistici in sospensione d'imposta si può effettivamente investire i soldi che sarebbero altrimenti pagati in tasse per aumentare la quantità di vostro fondo pensione. Differimento può funzionare anche a breve termine, se si aspetta di essere in una staffa inferiore nell'anno successivo o se si può approfittare dei bassi a lungo termine plusvalenze tariffe tenendo un bene un po 'di più.

< b> Suggerimento:.
È possibile ottenere lo stesso effetto di differire reddito accelerando deduzioni, per esempio, il pagamento di una rata di stato stimato imposta nel dicembre anziché a gennaio successivo scadenza

Max Out Your 401 (k) o simile lavoro Piano

Molti datori di lavoro offrono piani in cui è possibile scegliere di rinviare una parte del tuo stipendio e contribuire ad un conto di pensionamento fiscale differita. Per la maggior parte delle aziende in questi sono indicati come 401 (k). Per molti altri datori di lavoro, come le università, un progetto simile chiamato 403 (b) è disponibile. Verificare con il proprio datore di lavoro circa la disponibilità di un tale piano e contribuire il più possibile rinviare reddito e accumulare averi di vecchiaia

Suggerimento:.
Alcuni datori di lavoro corrispondono a una porzione di contributi dei dipendenti a tali piani . Se questo è disponibile, è necessario strutturare i vostri contributi a ricevere il massimo contributo datore di lavoro corrispondente.

Se avete il vostro business, Set Up e contribuire a un piano pensionistico

Se avete la propria attività, considerare la creazione e di contribuire, per quanto possibile un piano di pensionamento. Questi sono ammessi anche per emarginare o Moonlighting imprese. Diversi tipi di piani sono disponibili che ridurre al minimo il lavoro di ufficio che comporta la creazione e gestione di un tale piano.

Contribuire ad un IRA

Se si dispone di reddito da salari o auto- reddito da lavoro dipendente, è possibile costruire gli investimenti al riparo fiscale contribuendo ad una tradizionale o un Roth IRA. Si può anche essere in grado di contribuire ad un IRA sponsale -Anche in cui il coniuge ha poco o nessun reddito da lavoro. Tutti IRA rinviare la tassazione dei redditi da capitale IRA e, in alcuni casi possono essere deducibili dalle tasse o essere ritirato gratuitamente

Suggerimento:.
Per ottenere il massimo dai contributi IRA, finanziare l'IRA più presto possibile nel corso dell'anno. Inoltre, prestare il fiduciario IRA di fondi distinti, non per l'importo del IRA. A seguito di queste due regole farà in modo di ottenere il più possibile gli utili in sospensione d'imposta dal vostro denaro.

Bonus rinviare o altro reddito da

Se prevedete un bonus a fine anno, si può essere in grado di rinviare la ricezione di tali fondi fino a gennaio. Questo può differire il pagamento delle imposte (oltre al porzione trattenuta) per un altro anno. Se siete lavoratori autonomi, rinviare l'invio di fatture o bollette ai clienti o clienti fino a quando dopo l'inizio del nuovo anno. Anche in questo caso, è possibile posticipare alcuni dell'imposta, soggette a requisiti fiscali stimati. Questo può anche salvare le tasse se si è in una staffa fiscale inferiore per l'anno successivo. Si noti, tuttavia, che l'importo oggetto di sicurezza o di lavoro autonomo aumento delle tasse sociali ogni anno.

Accelerare le minusvalenze e le plusvalenze Rimanda

Se si dispone di investimenti su cui si ha una perdita accumulata, può essere vantaggioso venderlo prima di fine anno. Le minusvalenze sono deducibili fino a concorrenza dell'importo dei vostri guadagni in conto capitale più $ 3.000. Se avete intenzione di vendere un investimento in cui si ha un guadagno accumulato, può essere meglio aspettare fino a dopo la fine dell'anno a differire il pagamento delle imposte per un altro anno (soggetta a requisiti fiscali stimate). Per la maggior parte dei beni di capitale detenute più di 12 mesi l'imposta massima è ridotta al 15% per le vendite dopo il 5 maggio 2003 e prima del 2013. Tuttavia, assicuratevi di prendere in considerazione il potenziale di investimento del bene. Può essere saggio tenere o vendere l'attività di massimizzare il vantaggio economico o ridurre al minimo la perdita economica.

Orologio Trading L'attività nel vostro portafoglio

Quando il gestore di fondi comuni vende azioni ad un guadagno, questi guadagni passano attraverso di voi come plusvalenze imponibili realizzate, anche se non vengono ritirate. Così si può preferire un fondo con basso turnover, assumendo la gestione degli investimenti soddisfacente. Il fatturato non è una considerazione fiscale in fondi fiscali al riparo, come IRA o 401 (k) s. Per gli stock di crescita si investe direttamente e tenere premuto per il lungo termine, si paga alcuna imposta sulle plusvalenze fino a quando non li vendono. Nessuna imposta sulle plusvalenze è imposto apprezzamento per la tua morte.

Utilizzare l'esclusione Gift-imposte a Shift reddito

Si può dare via $ 13.000 nel 2011 (26.000 $ se unito da un coniuge) per donatario, l'anno senza pagare l'imposta sulle donazioni federale. Si può dare da 13.000 $ per il maggior numero di donatari che vuoi. Il reddito su questi trasferimenti sarà quindi tassato al tax rate del donatario, che è in molti casi inferiori

. Nota: le regole
speciali si applicano per i minori di 18 anni anche se direttamente pagare le spese mediche o educative del donatario, tali doni non saranno soggetti all'imposta sulle donazioni.

Investire in titoli del Tesoro

Per i contribuenti ad alto reddito, che vivono negli stati ad alto reddito esentasse, investire in buoni del Tesoro, obbligazioni e note può pagare in risparmio fiscale. Gli interessi sui titoli del Tesoro è esente da statali e locali sul reddito. Inoltre, investire in buoni del Tesoro che maturano nei prossimi fiscali anno si traduce in un differimento dell'imposta fino al prossimo anno.

Si consideri Municipals esentasse

Interessi su statali o locali ("obbligazioni municipali") è generalmente esenti da imposta sul reddito federale e da imposta dallo Stato di emissione o località. Per questo motivo, gli interessi corrisposti su tali titoli è un po 'inferiore a quello pagato sulle obbligazioni commerciali di qualità comparabile. Tuttavia, per gli individui tra parentesi più alti, l'interesse da parte municipali sarà spesso superiore da pagare superiore legami commerciali dopo la riduzione delle imposte. Plusvalenza cessione municipali è imponibile e la perdita è deducibile. Interessi esentasse a volte è un elemento di calcolo di altre voci fiscali. Interessi su prestiti per comprare o portare fiscali esenta è indetraibile.

Dare Beni apprezzati per carità

Se hai intenzione di fare un regalo caritatevole, generalmente ha più senso per dare apprezzati beni capitali a lungo termine alla carità, invece di vendere i beni e dando la beneficenza il ricavato netto delle imposte. Donare i beni al posto del contante impedisce al dover pagare l'imposta sulle plusvalenze sulla vendita, che può risultare in un notevole risparmio, a seconda della fascia d'imposta e l'importo dell'imposta che sarebbe dovuto sulla vendita. Inoltre è possibile ottenere una detrazione fiscale per il valore di mercato del bene

Suggerimento:.
Molti contribuenti anche dare beni ammortizzati in beneficenza. Deduzione è per il valore equo di mercato; nessuna deduzione perdita è consentito per l'ammortamento del valore di un bene personale. A seconda dell'elemento donato, ci possono essere rigoroso regole di valutazione e limiti di deduzione.

tenere traccia del chilometraggio percorso per affari, medico oa scopi umanitari

Se si guida il tuo vettura per lavoro, scopi medici o di beneficenza, si può avere diritto a una deduzione per miglia percorse. Per il 2011, è di 51 centesimi per ogni miglio per le imprese, 19 centesimi per uso medico e in movimento, e 14 centesimi per beneficenza. È necessario tenere giornalmente dettagliati del chilometraggio percorso per questi scopi per suffragare la detrazione.

Approfitta di Benefit del datore di lavoro piani per ottenere una detrazione efficace per gli elementi come le spese mediche

Medico e le spese dentali sono generalmente deducibili solo nella misura in cui superano il 7,5% del reddito lordo rettificato. Per la maggior parte delle persone, in particolare quelli ad alto reddito, questo elimina la possibilità di una deduzione. Si può effettivamente ottenere una detrazione per questi elementi se il vostro datore di lavoro offre un account di spesa flessibile, a volte chiamato un piano bar. Questi piani si permettono di reindirizzare una parte del tuo stipendio per pagare questi tipi di spese con i dollari al lordo delle imposte. Un altro tale disposizione è un conto di risparmio salute. Chiedete al vostro datore di lavoro se prevedono uno di questi piani.

Check Out separato Deposito Stato

Alcune coppie sposate possono beneficiare di deposito separatamente anziché congiuntamente. Considerate deposito separatamente, se si soddisfano i seguenti criteri:

• Uno dei coniugi ha grandi spese mediche, deduzioni dettagliate vari, o sinistri RC

• I redditi dei coniugi sono circa uguali.

deposito separato può beneficiare di tali coppie, perché i reddito lordo rettificato "piani" per prendere le detrazioni elencati saranno calcolate separatamente. D'altra parte, alcuni benefici fiscali sono negati alle coppie limatura separatamente. In alcuni Stati, il deposito separatamente può anche risparmiare una notevole quantità di imposte sul reddito dello stato
.

se lavoratore autonomo, approfittare di speciali sgravi

Si può essere in grado di costare fino a $ 500.000 nel 2011 per l'acquisto di attrezzature qualificate per l'uso nella vostra azienda immediatamente invece di scrivere fuori nel corso di molti anni. Inoltre, gli individui autonomi possono dedurre il 100% dei loro premi delle casse malati come spese aziendali. Si può anche essere in grado di stabilire un Keogh, settembre o Simple Plan, o un conto di risparmio salute, come detto sopra.

se lavoratore autonomo, Noleggio vostro bambino nella Business

Se il bambino è sotto i 18 anni, lui o lei non è soggetta a tasse di occupazione dalla vostra attività prive di personalità giuridica (si applicano ancora le imposte sul reddito). Ciò consentirà di ridurre il reddito sia per scopi di reddito e fiscali all'occupazione e spostare risorse per il bambino allo stesso tempo.

asporto una casa-Equity Loan

La maggior parte dei consumatori relativi interessi passivi, ad esempio da prestiti auto o carte di credito, non è detraibile. Interessi su un mutuo per la casa-equità, tuttavia, può essere deducibili. Può essere consigliabile stipulare un mutuo per la casa-equity per pagare altri obblighi nondeductible.

Mazzo tue deduzioni dettagliate

Alcune deduzioni dettagliate, come le cure mediche o di occupazione le spese relative, sono solo deducibili se superano un determinato importo. Può essere vantaggioso per ritardare i pagamenti in un anno e li pagamento anticipato nel prossimo anno a grappolo le spese in un anno. In questo modo si levate in piedi una migliore possibilità di ottenere una detrazione Hotel  .;