Come iniziare con Valutazione delle prestazioni Mutual Fund

Quando si parla di fondo comune di investimento, molte persone mi chiedono come valutare le prestazioni e la qualità dei loro fondi comuni di investimento nel proprio conto di intermediazione prestazioni, 401 (k) IRA, ecc Basta valutare in termini di tassi di rendimento può essere deludente nel nostro ambiente attuale; Inoltre, esso doesn &'; t parlare con una filosofia di investimento globale o linea guida che è possibile fare riferimento quando i tempi sono duri. Pertanto, quando aiuto i clienti con il loro fondo di investimento comune, io uso questi quattro linee guida per aiutarli a decidere come andare avanti quando si costruisce il proprio portafoglio di investimenti:

Struttura di carico. Quando i fondi comuni prima divenne popolare nel 1980, si doveva passare attraverso un intermediario per l'acquisto di loro. Hai pagato il broker attraverso un carico frontale o posteriore del fondo comune di investimento in modo che lui /lei avrebbe riparare il conto e aiutare di volta in volta. Anche se ci sono molte famiglie grandi fondi di cui ancora paga un carico, così come molti grandi broker e progettisti che si compensano, investendo con loro in un fondo di carico, il fai-da-te del mondo don &'; t bisogno di pasticciare con caricato fondi perché ci sono un sacco di opzioni non a vuoto che ancora offrono grandi prestazioni a lungo termine. Pertanto è necessario verificare esattamente quello che si paga, e decidere che cosa il vostro “ La filosofia carico &"; sta andando avanti

Un modo semplice per farlo è quello di guardare semplicemente il vostro fondo comune di investimento utilizzando il &'; simbolo ticker in un sito come Morningstar — in questo esempio, ho cercato AGTHX, Growth Fund americano d'America in modo da poter vedere dove per dire se è caricato il fondo (che si e' ll vedere nella foto che ha un carico &mdash anteriore 5,75% ; significato di ogni $ 100 si investe, $ 5,75 va a pagare la persona che ti ha venduto il fondo)

Le spese del Fondo Interno.. Oltre al carico si potrebbe pagare, si &'; re anche pagare le spese interne che vanno verso il funzionamento e la gestione del fondo comune di investimento specifica. Senza entrare in tutti i diversi tipi di fondi comuni di investimento, il principio generale è che si tende a pagare di più per un monitoraggio di un fondo comune di investimento gestore di portafoglio attiva, e si tende a pagare meno per un fondo con una strategia di investimento passiva, come ad esempio un fondo indicizzato. Un tipo isn &'; t necessariamente migliore dell'altra, ma ancora una volta, credo che un orientamento generale per quello che si e' re disposto a pagare è ragionevole — per esempio, la maggior parte dei miei clienti tendono a rimanere al 1% o al di sotto. È possibile controllare e vedere quanto il vostro fondo comune di investimento è in carica, in genere sotto il titolo di “ spese &"; sul foglio di fondo di realtà.

Asset Class. Classe di asset si riferisce semplicemente a ciò che “ sapore &"; di fondo comune di investimento che si &'; re d'acquisto, e tutti loro sono inizialmente classificati in base alle dimensioni della società e fase di crescita. Idealmente, piccole, medie e grandi imprese si muoverebbero diversamente — se una classe è in su, un altro sarebbe in giù, e così via. Possiamo &'; t controllare che, ma la diversificazione è ancora importante, è per questo che incoraggiare le persone a fare in modo che diffondono i loro investimenti su più classi di attività, che possono verificare la presenza, cercando in fondo individuale &';. S Style Box

Un errore che vedo spesso è che qualcuno ha investito in più fondi comuni di investimento — forse a loro 401 (k) — ma le posizioni sottostanti sono identici. Ogni fondo vi dirà che cosa loro migliori titoli sono, quindi è necessario confrontare e assicurarsi che i fondi aren &'; t in 3 diversi fondi con partecipazioni identiche! You &'; ll vedere di seguito ho confrontato due fondi americani, ed entrambi hanno Apple e tabacco aziende, in modo da non essere i migliori fondi per tenere insieme se e'. Re cercando diversificazione

Benchmark. Il punto di controllo finale per valutare il vostro fondo comune di investimento è quello di confrontarlo con altri enti e mdash simili; ogni singola asset class ha un indice corrispondente, che si può usare per vedere come la classe di asset globale sta eseguendo, e poi vedere come il vostro fondo comune di investimento individuale è in possesso di contro quella di riferimento. Spesso, quando si tira su il vostro fondo comune di investimento &'; s informazioni, un punto di riferimento è già previsto per il confronto. La domanda che stanno rispondendo con la tabella qui sotto è, se investito $ 10.000, come ha il punto di riferimento e il vostro fondo comune di investimento effettuata nel medesimo termine?

Come si può vedere, questo specifico mutuo Fondo (blu) ha fatto meglio rispetto al suo benchmark (arancione) durante il periodo di tempo di 10 anni. Anche se, se anche semplicemente tenuto anche con il benchmark, sarei comunque soddisfatto. . . it &'; s soltanto quando si può vedere prestazioni costanti sotto il punto di riferimento che è necessario guardare a fare un cambiamento

Quando si tratta di reciproca fondo che investe e prestazioni valutazione, la moltitudine di criteri può diventare molto confuso molto rapidamente. --e c'è molto qui che non ho detto che gli investitori sofisticati possono fattore nel loro processo di valutazione. Tuttavia, molte persone perdono di vista di ciò che stanno cercando di realizzare quando si confronta con troppi dati e diventare paralizzato! Con queste quattro semplici linee guida, si può iniziare sulla strada per comprendere i vostri investimenti di fondi comuni più facilmente, pur mantenendo il vostro slancio in avanti investendo a lungo termine Hotel  .;