Come scegliere e assumere un pianificatore finanziario che proteggerà i vostri soldi & Il tuo Futuro

Ora, so che una delle prime domande che si sta per chiedermi è: "Perché ho bisogno di scegliere e assumere un pianificatore finanziario e perché ne ho bisogno di leggere questa guida per il consumatore" search

Beh, la risposta è: Il mondo della finanza personale è estremamente complessa. Basta uno sguardo al numero di opzioni di investimento, veicoli pianificazione di pensione, i tipi di assicurazione sulla vita, le opzioni di pianificazione di proprietà e le implicazioni fiscali di ciascuno di questi elementi e si noterà che è difficile non sentirsi sopraffatti.

Dovrebbe essere altrettanto chiaro a chi segue il mercato azionario - anche se solo casualmente - che ci sembra essere un sacco di volatilità dei mercati finanziari in questi giorni.

Così che cosa è una persona a fare?

Si potrebbe cercare di imparare tutto quello che c'è da sapere su ogni singolo aspetto della vostra situazione finanziaria personale, e costantemente lavorare per tenersi aggiornati su quelle cose , o si potrebbe cercare l'aiuto di un consulente finanziario.

Ora, il problema è: trovare e scegliere il pianificatore finanziario giusto per te può essere altrettanto scoraggiante. Ecco perché ho creato questa guida e lista di cose da considerare prima di assumere il vostro prossimo pianificatore finanziario.

9 cose da considerare prima di scegliere e assumete il vostro pianificatore finanziario ...

1.What è l'esperienza del vostro consulente finanziario?

Hai bisogno di sapere quanto tempo il vostro consulente finanziario prospettico è stato in pratica e dove lui o lei lavorava prima della società che il consigliere è attualmente con.

2. Che cosa è la professionalità vostro consulente finanziario?

Il termine "Financial Advisor" può avere più di un solo significato. Chiedete a qualsiasi potenziale consulente quali tipi di certificazioni o le registrazioni che hanno. Questi potrebbero includere la PCP, RFP, CPA /PFS, ChFC, e CWM.

3. Cosa Financial Planning Servizi Does Your prospettico Financial Planner offerta?

Si dovrebbe chiedere al consulente finanziario quali servizi che può offrire. I servizi disponibili dipendono precisamente quali certificazioni e licenze che individuo è assicurato. Ad esempio, al fine di vendere l'assicurazione, possono essere tenuti ad avere una licenza nel vostro stato.

4. Quali sono filosofie o viste sulla pianificazione finanziaria vostro potenziale di pianificatore finanziario?

Consulenti finanziari sono singole persone. Mentre ci saranno alcune somiglianze nei loro contesti educativi, in quanto individui che porteranno diversi approcci a come consigliano i loro clienti. Si può iniziare chiedendo al consigliere quali tipi di clienti che piace lavorare con. Assicurarsi che sia gli individui in una situazione analoga (ad esempio, in una fase simile nella vita, o in una situazione finanziaria comparabile) come te?

5. Chi altro Da Company del consulente finanziario dovrà lavorare con te?

A seconda del tipo di società del consulente finanziario lavora, che possono avere altre persone sul tuo conto. Se il consulente riceverà assistenza da altri nello stesso ufficio, allora si potrebbe desiderare di incontrarsi con gli altri individui, soprattutto se hanno intenzione di fornire assistenza in un settore chiave, come l'imposta o l'assicurazione di pianificazione.

Il vostro consulente finanziario potrebbe anche utilizzare i servizi di professionisti di fuori del loro ufficio, come ad esempio gli avvocati. Poi chiedete al vostro consulente finanziario per i nomi e gli indirizzi di quegli individui, e controllare il loro background più tardi.

6. Potrebbe Anyone Else beneficiare dei consigli del tuo pianificatore finanziario?

Ci sono situazioni in cui altri rapporti o partnership commerciali di un consulente finanziario a influenzare il loro giudizio personale in relazione al proprio account, o comunque agire come un disincentivo per la Advisor di agire nel vostro interesse.

Per esempio, se il vostro consulente ha una relazione con altre aziende per cui il consulente riceve un beneficio finanziario vendendo i loro fondi comuni o polizze di assicurazione, allora si dovrebbe essere consapevoli di questo.

7. Can You Get dell'area di vostro rapporto in Scrittura?

Il vostro consulente finanziario dovrebbe essere disposto a firmare un accordo scritto che stabilisce i termini più significativi del vostro rapporto professionale. Come minimo, l'accordo dovrebbe stabilito esattamente come sarà compensato il consulente finanziario, sia che agiranno in qualità di fiduciario in relazione al tuo conto, e se ci sono eventuali conflitti reali o potenziali di interesse con le loro altre attività professionali.

8. È il vostro pianificatore finanziario registrato come consulente per gli investimenti?

chiedo se sia il Consulente individualmente, o il suo studio, è registrato come un consulente per gli investimenti (RIA). La registrazione potrà avvenire o in con le autorità statali o federali. Se il consulente è stato registrato, quindi chiedere come vi informerà quando agiscono come un agente di vendita della società, e quando saranno agiscono come un consulente per gli investimenti.

9. Quali sono i potenziali conflitti di interesse?

Per quanto riguarda qualsiasi conto di intermediazione che è possibile aprire, chiedere al consigliere per consigliarvi di potenziali conflitti che possono avere quando raccomandare alcuni prodotti. Anche chiedere come si forniranno tali conflitti di interesse prima di voi l'acquisto del prodotto (inclusi rivelare eventuali pagamenti o incentivi che il consulente può ricevere).

Le risposte a queste domande dovrebbero essere una guida se si dovrebbe assumere un particolare pianificatore finanziario – o scappare in fretta. Per ancora più informazioni su come scegliere un pianificatore finanziario che soddisfi le esigenze e gli obiettivi &ndash della tua famiglia; tra cui più domande che si dovrebbe chiedere, vi invito a prendere la mia guida completa, gratuita Consumer Awareness a:. chooseyourfinancialadvisor.com Hotel