Nuova legge fallimentare è un tentativo di Spiegato in Plain English

Con la nuova legge fallimentare è valido dal 17 ottobre 2005, ci sono un sacco di confusione, secondo un nuovo "significa test" requisito. Questo test è utilizzato per i tribunali per determinare l'eleggibilità per capitolo 7 o capitolo 13 fallimento. Questo articolo si propone di spiegare in un linguaggio semplice come funziona questo test, in modo che gli utenti possano comprendere meglio il modo in cui saranno interessati da nuove regole.

Quando la maggior parte della gente pensa di fallimento, pensano ai sensi del capitolo 7, dove non garantiti debito è solitamente scaricata in pieno. Fallimento di qualsiasi varietà è una sfida difficile, nella migliore delle ipotesi, ma almeno con un capitolo 7 debitore potrebbe distruggere i loro debiti in pieno e ottenere un nuovo inizio. Capitolo 13, però, è un'altra storia, perché il mutuatario deve rimborsare una gran parte del debito entro 3-5 anni con 5 anni sotto il nuovo standard di legge.

Prima dell'avvento di "prevenzione dell'abuso di fallimento e Consumer Protection Act del 2005, "La ragione più comune per qualcuno di file capitolo 13 è stato lo scopo di evitare la capitale della sua casa o altre perdite di proprietà. E mentre la proprietà continua ad essere un grande motivo per le persone a scegliere capitolo 13 sopra il capitolo 7, le nuove regole costringeranno molti file di capitolo 13, anche se non possiedono. Questo perché il test sarà presa in considerazione del livello di reddito del debitore.

Per prendere le misure per la prova, i giudici guardano al reddito medio del debitore per i sei mesi prima della presentazione e confronto con il reddito medio quel paese. Ad esempio, il reddito medio annuo per salariato in California è $ 42,012. Se il reddito è inferiore alla metà, quindi il capitolo 7 rimane aperto come opzione. Se il reddito supera la mediana, le parti restanti di questo test entra in gioco.

Questo è dove diventa un po 'complicato. Il prossimo passo per il calcolo prende reddito meno le spese di soggiorno (tranne che per i pagamenti dei debiti inclusi in fallimento), e moltiplica il numero 60 volte. Ciò significa che il reddito per 5 anni per ripagare i debiti di debito.

Se il reddito è di rimborso del debito su quel periodo di 5 anni è di $ 10.000 o più, allora capitolo 13 sarà richiesto. In altre parole, che guadagnano al di sopra della media di stato, ma non meno di $ 166,67 al mese in reddito, verrà automaticamente negato Capitolo 7. Ad esempio, se il giudice rileva che si dispone di un reddito mensile di $ 200 al di sopra del costo della vita , $ 200 volte 60 è $ 12.000. Dal momento che è al di sopra $ 12.000 $ 10.000, si sono bloccati con il capitolo 13.

Che cosa succede se si è al di sopra reddito medio, ma non a $ 166,67 al mese per pagare verso i vostri debiti? Quindi viene applicato alla parte finale di questo test. Se il reddito disponibile è inferiore a $ 100 al mese, poi il capitolo 7 ridiventa una scelta. Se il reddito disponibile è compreso tra $ 100 e $ 166,66, allora è misurata contro una percentuale del debito, mentre il 25% è di serie.

In altre parole, diciamo che il vostro reddito è al di sopra della media, il debito è di $ 50.000, e hai solo un reddito mensile di $ 125. Prendiamo $ 125 volte 60 mesi (5 anni), che è pari a 7.500 $ in totale. A partire da $ 7500 è inferiore al 25% del suo debito $ 50.000, capitolo 7 è ancora possibile opzione per voi. Se il debito era solo $ 25.000, quindi il vostro $ 7.500 di reddito disponibile supera il 25% del proprio debito e vi sarà richiesto di presentare la Sezione 13.

In sintesi, prima scoprire se si è sopra o sotto il reddito mediano per il loro stato - i dati medi di reddito sono available.Be certo reddito del coniuge se siete una famiglia con due redditi. Continuare a detrarre le spese di vita medio mensile dal tuo reddito mensile e moltiplicare per il 60 ° Se il risultato è maggiore di $ 10.000, si sono bloccati con Capitolo 13. Se il punteggio è inferiore a $ 6.000, si può ancora essere in grado di presentare la sezione 7 . Se il punteggio è compreso tra $ 6.000 e $ 10.000, rispetto al 25% del proprio debito. Più del 25%, si veda il Capitolo 13 di sicuro.

Ora, questi esempi, io ignorare un aspetto molto importante della nuova legge fallimentare. Come indicato in precedenza, il reddito mensile disponibile per l'importo del rimborso è determinato sottraendo le spese di soggiorno dal loro reddito. Tuttavia, questi dati vengono utilizzati per le spese di soggiorno della corte, non le spese effettive di vita documentate, e la grafica utilizzati per la raccolta fiscale IRS.

Un grosso problema qui è che la maggioranza dei consumatori che i loro bilanci familiari non rifletterà la dura realtà di IRS ha approvato numeri. Quindi, anche se pensi di essere "sicuro" e può archiviare il capitolo 7, perché non si dispone di $ 100 al mese per risparmiare, il giudice può decidere altrimenti e ancora ti costringono in Capitolo 13. Alcuni dei vostri costi effettivi possono essere escluso.

Che cosa resta da vedere come i tribunali di gestire i casi in cui un prezzo ipoteca o casa vacanze sono gonfiati ben sopra i programmi governativi. Se il debitore si prevede di trasferirsi in alloggi più economici per incontrare il programma richiesto delle spese processuali di vivere? Nessuno ha ancora tutte le risposte a queste domande. Spetterà ai giudici interpretare la nuova legge, in pratica, come nel caso di un sistema di Hotel  .;