Variabile Life Insurance Plan

Una polizza di assicurazione vita variabile è un tipo di assicurazione permanente (come intero e Vita Universale), che garantisce un beneficio di morte. Tuttavia, può essere più costoso a causa del fatto che la porzione valore in denaro dei premi può essere diretto a un account diverso. In questo racconto, il valore in denaro può essere investito in qualsiasi dell'assicuratore &'; s investimenti come fondi azionari, obbligazioni e fondi obbligazionari, fondi comuni, e le scorte. Dal momento che il trasporto di un maggiore livello di rischio rispetto alla tradizionale assicurazione permanente (interi o addirittura universale), queste politiche sono indicati come i contratti di titoli; d'ora in poi, polizze vita variabili devono venire con un prospetto.

Ovviamente, questo tipo di assicurazione permanente è più adatto a taluni consumatori rispetto ad altri. Inoltre, i guadagni sono completamente protetti contro le tasse fino a quando la politica è “ arrese &" ;. I guadagni (interessi) sul valore in denaro possono essere utilizzati per pagare i premi o porzioni di premi. Il lato negativo è quando gli investimenti si trasformano aspro; non solo il beneficio di morte della politica faccia il potenziale per ridurre il valore in contanti /valore di riscatto in denaro farà altrettanto. Quando ciò accade, una polizza di assicurazione variabile diventerà probabilmente troppo costose da mantenere.

Vita Variabile: Pro e contro

La vita variabile, anche conosciuto come Variable Apprezzabile vita, quindi ha i suoi pro e contro distinte. Il vantaggio di questa configurazione è imposta-differimento a meno che il valore in denaro si arrende. Una politica VL sarà anche godere di una crescita esentasse, come il reddito è tassato. Il beneficio di morte e la tempistica /importo dei premi sono regolabili entro certi parametri. Inoltre, se i buoni investimenti sono realizzati e dei costi dei premi /assicurazione sono in regola, non solo l'accessibilità dei premi vanno giù, ma le punte valore di riscatto. La maggior parte delle compagnie di assicurazione che offrono l'assicurazione VL richiedono che un professionista gestire questo account e dirigere la maggior parte dei suoi investimenti.

I contro di una vita variabile sono altrettanto importanti. Dal momento che una politica di VL è fondamentalmente un contratto di titoli (che regola dal ramo Securities della Fed), ci &'; sa grande rischio. Se gli investimenti non si comportano come previsto — o, peggio, andare a sud — premi e spese di assicurazione /tasse possono diventare insopportabile.

Oltre a un premio molto più alto, un portafoglio poco performanti in grado di, e molto probabilmente, ridurre il valore in denaro e talvolta anche il (valore nominale) beneficio di morte. Inoltre, molti assicuratori mandato che il valore in denaro non può essere letta prima della pensione senza penalità. Alcuni offrono un accesso immediato ad esso per cose come casa di rifinanziamento, però. Questo varia tra gli assicuratori, però. L'unico aspetto confortante di quest'ultimo è che il beneficio di morte non può mai scendere al di sotto di un importo predeterminato — come indicato nella politica.

assicurazione VL è ancora un
molto valida alternativa

Torna nel 1990 e' s, quando i valori patrimoniali salito, gli acquisti di assicurazione VL spillo da circa 390, 000 progetti nel 1990 a circa 1,4 milioni di piani nel 2000. Poi, l'assicurazione VL rappresentavano circa il 55% del mercato dei venduti separatamente, nuovi piani di valore in denaro rispetto a nuovi premi. I premi complessivi nel primo anno per tutti i piani di assicurazione permanenti è salito a circa $ 17 miliardi nel 2000. Di questi, i premi VL sono stati di circa $ 9,3 miliardi di dollari.

Oltre il 94% delle vendite variabili erano in forma politica conosciuta come vita universale variabile (VUL), l'oggetto della presente relazione. L'azienda Tillinghast, l'attuario per molti fornitori di assicurazioni, ha recentemente dichiarato che le vendite nel 2002 dovrebbero scendere da quegli anni di circa il 30%, principalmente a causa del crollo del mercato azionario. Tuttavia, &';.. S ovvio che variabile assicurazione sulla vita è ancora un mercato molto grande negli Stati Uniti, con circa il 40% (per gentile concessione della società di Tillinghast) o maggiore di nuovi premi a tassi coerenti Hotel