Cinque cose da considerare prima di rifinanziare

I tassi di interesse sono storicamente bassi – si deve saltare sul carro di rifinanziamento?

Pensando rifinanziamento della vostra casa? I tassi di interesse sono in calo e la gente in tutto il paese sono alla ricerca di modi per rendere la maggior parte del loro denaro. Mentre rifinanziamento può aiutare a mettere un po 'di soldi in più in tasca e vi darò un po' più di spazio di manovra nel vostro budget mensile, &'; s non una panacea per ogni problema finanziario

rifinanziamento della vostra sede è un grande. decisione. E 'giusto per te

La verità è che ci &';? S non perfetto set di linee guida o one-size-fits-all rulebook quando si tratta di rifinanziamento della vostra casa. Ma se si vuole veramente per assicurarsi che &'; re facendo la cosa giusta (per le ragioni giuste), si consiglia di porsi alcune domande:

1. Perché stai rifinanziamento della vostra sede? Questo suona come un gioco da ragazzi, ma &'; s non così semplice come sembra. Ci sono decine di motivi per i proprietari di abitazione considerano rifinanziamento, e alcuni aren &'; la t solido come gli altri. Se voi e' re rifinanziamento della vostra casa per contribuire a pagare per il vostro teen &'; s costi universitari o per sfuggire a un tasso variabile mutuo (ARM), si e' re probabilmente facendo la cosa giusta. D'altra parte, se si e' re rifinanziamento della vostra casa per pagare le enormi quantità di debito della carta di credito, bene. . .

2. Sarà rifinanziamento aiuto – davvero aiutare – a lungo termine? Se &'; re rifinanziamento della vostra casa perché &';. Re affogando nel debito della carta di credito, prima assicurarsi che &';. Ve preso l'impegno di cambiare le vostre abitudini di spesa

rifinanziamento per pagare il debito della carta di credito è non necessariamente un “ suono &"; motivo per fare un rifinanziamento. Il problema più grande è che si sta assumendo chirografario (carta di credito) di debito e di negoziazione per reale (ipoteca) del debito, in ultima analisi, che potrebbe costare la vostra casa, se le vostre finanze sono davvero brutto. L'altro problema principale di questo è che la maggior parte delle persone che rifinanziare le loro case per pagare il debito della carta di credito don &'; t tendono a imparare qualcosa di vivere con i propri mezzi: Finiscono causa di più sulla loro casa, e di solito andare a destra torna a scaffalature il debito della carta di credito:.. Dopo appena 18 a 24 mesi, molti finiscono a causa di nuovo la stessa quantità sulle carte di credito

Don &'; t ha lasciato il rifinanziamento si trasformano in una scusa per spendere di più

3. Quanto tempo ci vorrà per il pareggio? Quando si rifinanziare, siete responsabili del pagamento delle tasse e dei costi associati al nuovo prestito di chiusura (per la maggior parte proprietari di case, questo risulta essere di circa $ 2.000). Prima di rifinanziare, è consigliabile eseguire alcuni numeri per determinare il vostro “ break-even point &"; – che &'; s la quantità di tempo che vi porterà a recuperare quello che hai pagato fuori

Per trovare il punto di pareggio, basta dividere le vostre tasse ipotecarie dalla quantità di denaro che &';. re risparmio ogni mese. Quindi, se è stato salvato, ad esempio $ 120 al mese rifinanziamento della vostra casa, e hai pagato $ 3.000 in costi di chiusura e di altre tasse:

3.000 $ (spese di chiusura) /$ 120 (risparmio mensile) = 25 |

In questo esempio, il punto di pareggio è di 25 mesi, o poco più di due anni

Naturalmente, si dovrebbe tenere a mente che se si e'. re allungamento dei termini del vostro prestito, si può fare più male che bene. Questo può essere un problema quando la gente rifinanziare, nella speranza di abbassare i loro pagamenti mensili. . . ma finiscono per prolungare la durata del loro prestito per altri cinque anni o giù di lì. In casi come questo, il costo degli interessi che si &'; ll finiscono per pagare probabilmente aren &'; t vale la pena – soprattutto se avete intenzione di vivere nella vostra casa per il lungo raggio.

4. È la tua di credito (ancora) bene? O, più precisamente, è come buono o migliore di quanto non fosse quando hai il tuo prestito originale? Se &'; ve colpito alcuni momenti difficili, economicamente, il tuo punteggio di credito non può essere quello di una volta. Prima di tentare di rifinanziare la vostra casa, prendere in considerazione il vostro credito attuale: Hai qualche nuovo debito? I ritardi di pagamento o insolvenze? Se è così, non si può essere in grado di ottenere un tasso di interesse basso sufficiente a giustificare un rifinanziamento. Si può essere meglio con la vostra ipoteca corrente.

5. Hai fatto i compiti? Prima di prendere in seria considerazione la possibilità di rifinanziare la vostra casa, è necessario assicurarsi di &'; re prendere una decisione informata. Guardarsi intorno con diversi istituti di credito diversi (naturalmente, si dovrebbe verificare con il vostro prestatore corrente, troppo – la maggior parte delle banche vogliono mantenere i loro clienti) e leggere su costi e benefici di rifinanziamento. Alla fine della giornata, sei l'unica persona che può decidere se rifinanziare è la strada giusta da percorrere Hotel  .;