Creazione del proprio (Cash-Based) piano di salvataggio

Vuoi ottenere le vostre finanze torna in pista? Torna in denaro. Ecco cinque suggerimenti per aiutarti a iniziare

Se non ci &';. S un rialzo di oggi &'; s clima di incertezza economica, it &'; il fatto che la recessione ha costretto gli americani a prendere un lungo, difficile guardare s loro di spesa e di risparmio abitudini. Noi &'; re ottenere savvier circa i pericoli di debito e di eccessi di spesa. Noi &'; re alla ricerca di modi innovativi per risparmiare denaro e allungare i nostri bilanci. Dopo anni di vita impulsivo, noi &';. Re cercando di tornare a vivere all'interno dei nostri mezzi

In superficie, l'idea di vivere all'interno del vostro mezzo sembra abbastanza semplice. E, in superficie, è: Don &'; t spendere più soldi di quello che fanno. Fine della storia. Semplice, no?

Bene. . . una specie di. Le carte di credito ci hanno dato la possibilità di spendere più di quello che abbiamo effettivamente portare a casa. Noi &'; ve pile di roba che don &' accumulato; t bisogno, e noi &'; ve collezionato saldi &ndash pesanti; e rovinato i nostri rating – nel processo.

roba Dismal, per essere sicuri. Ma la buona notizia è, si può tornare a mantenere i soldi si fanno, invece di alimentare le casse di Mr. e Mrs. MasterCard Visa. Qui ci sono cinque cose che puoi fare oggi per rilanciare il vostro molto proprio piano di salvataggio

Cinque Passi per un
Lifestyle Cash-Only

Solo poche generazioni fa, la gente ha usato cash – e non molto altro. Hanno comprato quello che potevano permettersi, e hanno salvato su per le cose che potevo &'; t permettersi. In qualche modo, sono riusciti bene. E così si può.

Step1. Fare l'impegno. Questo suona stupido, ma il primo passo per vivere in denaro è di prendere una decisione ferma. Non dovrebbe &'; t essere un impulso. Pensateci, considerare che tipo di sacrifici &'; ll devono fare. E don &'; t lasciare la famiglia fuori della decisione: Andando contanti solo può significare alcuni significativi cambiamenti dello stile di vita – soprattutto se si e' ve vissuto un po 'oltre i vostri mezzi. Parlate con il vostro coniuge e assicurarsi che &'; re sia pronto

Passaggio 2: Nascondere le carte di credito.. I &'; m serio. Bloccarli via nel vostro schedario o sicuro, o metterli nella parte posteriore del vostro cassetto dei calzini o in un blocco di ghiaccio nel congelatore. Mettere &'; em dovunque volete – tranne che per il portafoglio. E &'; sa molto più facile dire di no ad un acquisto che coinvolge lasciare il negozio, tornando a casa, la pescicoltura il Vostro plastica fuori dalla scatola da scarpe nella parte posteriore del vostro armadio, tornando in macchina e guidare di nuovo al negozio
.

garantisco che, il 99 per cento del tempo, che pazzia won &'; t sembra degno il lavoro supplementare

E ancora una cosa: don &'; t annullare le carte di credito.. Parte del tuo punteggio di credito si basa (tra molte altre cose) sulla quantità di credito che &'; s a vostra disposizione. In alcuni casi, chiudere l'account – e riducendo così la vostra linea di credito disponibile – può danneggiare il vostro cliente di credito, invece di aiutarla. Finché si &'; re non usare le carte per accumulare più debito, hanno vinto &'; t voi male

Passo 3: Impostare un bilancio.. Se &'; s stato un po 'che &'; ve vissuto con un budget limitato, qui &'; s rapido-e-facile guida per iniziare:

1. Aggiungi il tuo totale reddito mensile – paga s, oltre a qualsiasi reddito da immobili in affitto, aziende collaterali, investimenti, ecc
2. Aggiungere le vostre spese fisse mensili – la tua retribuzione e il vostro coniuge &'; affitto o mutuo, rate della macchina, bollette, ecc
3. detrarre tale importo dal reddito mensile
4. Aggiungere le vostre spese variabile – cose come generi alimentari, gas, e di intrattenimento. Ricordatevi di lasciare spazio sufficiente per le emergenze – le gomme a terra, bollette veterinario, e l'impianto idraulico rotto.
5. detrarre tale importo dal reddito mensile.
6. Divide il denaro rimasto, 60/40.
7. Mettere il pezzo più grande in risparmio, e lasciare il resto per “ denaro divertimento &";.

Che &'; s esso! Potrebbe essere necessario giocare con i numeri un po '(e di trovare modi per ridurre su alcune delle vostre spese variabili). Ma se si tiene fede al vostro budget, si won &'; t hanno alcun motivo di usare le carte di credito

Passo 4:. Iniziare a risparmiare. Seriamente. Posso di &'; t lo ripeterò mai abbastanza. Il tuo budget (vedi punto 3) dovrebbe includere un importo predeterminato di denaro che mettete nel vostro conto di risparmio ogni mese, a colpo sicuro. Per rendere ancora più semplice il salvataggio, la maggior parte delle banche offrono una sorta di trasferimento mensile automatico – basta solo far sapere alla banca la data e l'importo, e il denaro si muoverà da solo. Le probabilità sono, hai vinto &'; t notare che &'; s andato

Passaggio 5: andare senza.. Questo può essere un concetto strano per le persone che vengono utilizzati per il “ acquista ora, paga dopo &"; mentalità. Ma imparare a andare senza – o semplicemente accontentarsi di quello che hai – vi aiuterà a mantenere le vostre finanze sotto controllo. Certo, sarebbe bello avere una cucina ultra-moderno, addobbata in tutti gli ultimi apparecchi di acciaio inossidabile e granito genuini. Ma se il vostro bianca, circa 1995 frigorifero è ronzio via (e mantenere le cose freddo) come nuovo, appendere su di esso. Idem per il tuo controsoffitti, la lavastoviglie e la stufa

Ma se si deve assolutamente avere quel giocatore combinazione DVD /a schermo piatto sistema TV /frigorifero /gaming, ricorda -. Non più il debito della carta di credito - risparmiare per esso prima e pagare in contanti

Ecco &';. s per la nuova (solo contanti) si Hotel  !;