Dieci consigli su dove mettere i vostri soldi SOCIETÀ
OK. Il panico finanziario sembra essere finita. Nessun grande banca d'affari Lehman Brothers ha seguito in quella buona notte. AIG, Fannie Mae e Freddie Mac sono totalmente, irrimediabilmente fallito, ma lo zio Sam è pienamente impegnata a mantenere il zombie mischiare. E mentre alcune delle banche americane sono sicuramente in esecuzione su fumi, non c'è dubbio che la Federal Deposit Insurance Corporation coprirà i depositi al massimo di legge (molti?) -. Forse molto più
Se siete come me e quasi tutti quelli che conosco, hai perso una grossa fetta dei vostri risparmi nel corso dell'anno passato e sono stati troppo traumatizzati per rivisitare la scena del crimine. Ma anatra &cover non è una strategia di investimento adeguata per il lungo termine. Un giorno si dovrà tornare in sella. E prima si fa, più è probabile che sarete in grado di raggiungere i tuoi obiettivi di risparmio – se si tratta di collegio per i bambini, una casa in un quartiere migliore o la pensione prima di essere troppo vecchio per godere. Ecco alcuni consigli (dieci di loro, perché il numero fa per un titolo orecchiabile) per facilitare il viaggio di ritorno.
L'idea di rischiare denaro per fare soldi sembra così. . . 2006. Ma, a dire la verità, le alternative sembrano piuttosto triste. I rendimenti privo di rischio (CD bancari assicurato, a breve termine titoli del Tesoro) sono miseramente basso - probabilmente negativo quando si fattore di tasse e inflazione - e sono molto propensi a rimanere bassi ancora per diversi anni, come le pompe la Federal Reserve un'infinità nel sistema bancario. D'altra parte, le prospettive per azioni e obbligazioni sembra piuttosto buono fornisce terminata la recessione nel 2010.
Praticamente tutti pronti a consigliarvi su investimenti (io sono un'eccezione) ha un conflitto di interessi: non faranno una vita a meno che qualcuno acquista i prodotti finanziari che stanno spaccio. Ciò non significa che non si deve chiedere il parere, e prenderlo se sembra ragionevole. Ma significa che avete bisogno di andare il miglio supplementare, facendo la propria ricerca per confermare le prime impressioni e confronto-shopping, ove possibile.
Quando i mercati dei valori mobiliari volano alto, è forte la tentazione di ignorare i costi di investimento. Chi se ne frega se si paga 0,3 per cento o 1,3 per cento ogni anno per i geni che gestiscono il vostro fondo comune di investimento se il fondo apprezza del 20 o 30 per cento. Ma, come sappiamo fin troppo bene, le cattive anni hanno un modo di prendere la lucentezza fuori quelli buoni. E se il rendimento medio a lungo termine per il vostro fondo è davvero 6 non cento 20, un punto percentuale in più la parte superiore di ogni anno farà una grande differenza.
Sì, è probabilmente un senso di possedere scorte se si può sopportare qualche rischio (vedere Tip # 1) e non si aspettano di avere bisogno di denaro in qualunque momento presto. Ma ci sono mille buoni motivi per non cercare di selezionare i vincitori stessi. Ci vuole tempo, che probabilmente potrebbe essere speso guadagnarsi onestamente da vivere o giocare paintball con i bambini. E 'relativamente costosa, anche in un'epoca di broker online a basso costo. E ci vuole una volontà di ferro non trattare stock-picking come socialmente rispettabile alternativa al gioco d'azzardo. Lontano, meglio, allora, di fare il vostro investimento attraverso fondi comuni di investimento.
Così si sapeva già che i fondi comuni di investimento sono stati il modo migliore per andare. Scommetto che non lo sapevate che i nerd alto numero di ottano a fondi comuni di investimento che sono pagati per fare le fortune della raccolta a vostro nome molto raramente fare meglio di quanto farebbero lanciando freccette verso il Wall Street Journal. Sì, ci sono delle eccezioni: Warren Buffett e David Swenson (il ragazzo che ha trasformato la dotazione di Yale University da una grande fortuna a un gigantesco uno) vengono in mente. Ma praticamente tutta la seria ricerca sul tema conclude che il vostro fondo comune di investimento è molto improbabile che battere il mercato nel lungo periodo. Quindi acquistare fondi comuni di investimento, con tutti i mezzi. Ma acquistare fondi indicizzati reciproca che usano il computer per monitorare i rendimenti dei relativi azionisti di mercato e carica una miseria per lo sforzo.
Se hai mai letto un prospetto informativo comune, avete letto quelle parole. Ma dollari a ciambelle, è ignorato quello che leggi. NON: gli stessi ricercatori che hanno dimostrato (con mia grande soddisfazione in ogni caso), che i gestori di fondi comuni di investimento raramente fanno meglio di quelle scimmie proverbiali alla macchina da scrivere hanno anche dimostrato che si ottiene da nessuna parte la raccolta fondi comuni di investimento per anno i successi della scorsa (lo scorso decennio o) . Allora che cosa è un corpo a fare? Vedere Tip # 5.
Quest'anno, grazie agli sforzi a lungo termine della Federal Reserve e le conseguenze a breve termine della peggiore crisi economica dalla Depressione, il costo della vita sarà difficile salire a tutti. Sono abbastanza ottimista per il prossimo anno e il prossimo, anche. Ma non si può dire che cosa accadrà cinque o dieci anni da oggi, e ci sono ragioni per essere spaventato. Tra questi: trilioni di dollari deficit di bilancio federale, out-of-control spese mediche e la pazienza del governo cinese, che un giorno fermarci prestito i soldi per comprare i loro calzini del tubo e di TV a schermo piatto. Non si può fare molto per l'inflazione. Ma è possibile proteggersi dalle peggiori conseguenze da pensarci due volte prima di fare a lungo termine, investimenti a reddito fisso.
Sì, avete sentito questo prima, anche. Ma ho un paio di cose da aggiungere. In primo luogo, è muto per caricare il tuo 401 (k) con lo stock del datore di lavoro. Hai già fatto una grande scommessa sul futuro successo del vostro datore di lavoro, semplicemente scegliendo di lavorare lì. In secondo luogo, la diversificazione reale è molto difficile. Ad esempio, l'acquisto di un fondo comune che possiede titoli europei al posto del tipo domestico non farà un sacco di bene dato che i mercati azionari europei di solito fluttuano in sintonia con i loro omologhi americani. Diversificazione reale è possibile, ma devi fare i compiti (o pagare qualcun altro a farlo).
Il valore di scambio del dollaro ha fatto meglio di bene durante la crisi attuale - sembra che, in un pizzico, gli investitori continuano a vedere i titoli del Tesoro USA (che deve essere pagato per con dollari) come un rifugio dalle tempeste finanziarie. Ma la logica dice che questo non durerà - che gli investitori (in particolare le banche di governi stranieri) saranno stanchi di detenzione tanto del loro patrimonio in titoli in dollari denominate e passare a euro, yen e, infine, Renmimbi cinese. Come, allora, si può coprire una disfatta contro dollaro economico ed efficiente? Probabilmente il modo migliore è di acquistare negoziati in borsa fondi comuni di investimento che seguono semplicemente il valore di scambio delle principali valute estere.
Per coloro che sono stati paura anche dare un'occhiata al loro portafogli dal momento che il mercato azionario crateri, questo può suonare come predicare al coro. Ma quando i mercati cominciano a salire, così sarà la tentazione di guardare spesso - e per inseguire la prossima punta calda e l'altra. Il tipo di portafoglio che mi piace - una composta da una manciata di fondi indicizzati - dovrebbe essere adattata alla vostra età, il reddito e il gusto per il rischio. Una volta che hai capito bene, non cambiarlo a meno che le circostanze della vostra vita (come in età, reddito e il gusto per il rischio) cambiamento
©. 2009 Peter Passell, autore di dove mettere i vostri soldi NOW: Come fare Super-Safe Investments e garantire il vostro futuro
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