Perché Modificare l'ipoteca potrebbe essere un male per voi

Oggi è diventato impossibile per molte persone a rifinanziare un mutuo. E se si &'; ve ha ottenuto uno dei prestiti solo interessi che erano così popolari a pochi anni fa, si può essere di fronte con i pagamenti molto più alti, quando di reimpostare il prestito e si inizia ripagare il prestito. Che di solito è più alto perché l'interesse è ora calcolato su un periodo più breve. Ad esempio, se hai pagato interes- solo su un prestito di 30 anni per 5 anni, sarà ora pagando il prestito più gli interessi sulla base del tasso di interesse corrente con un payoff di 25 anni.

Quindi, modificando il prestito di estendere il periodo senza interessi o abbassare l'importo da pagare ogni mese potrebbe essere interessante. Ma se non sei veramente sull'orlo del disastro finanziario, don &'; t farlo. Che &'; s che cosa ho scoperto oggi, quando ho parlato con un secondo mediatore di ipoteca di fare una modifica di prestito — un po 'come avere un secondo parere dopo il medico ha consigliato un intervento chirurgico radicale e il secondo medico dice basta farmaci e riposo — ci &'; s senza bisogno di un intervento chirurgico in tutte le nazioni

​​Come molte persone, anche se avessi dovuto pagare regolarmente il mutuo e di rifinanziamento di tanto in tanto per ottenere un tasso migliore, ho trovato non c'era modo ho potuto beneficiare di. un refi sulla base delle maggiori restrizioni sui mutui oggi. Ad esempio, se si e' re impiegato di sé, non è più possibile utilizzare reddito dichiarato; dovete mostrare le vostre ultime dichiarazioni dei redditi, e i sottoscrittori di prestiti guarda al reddito netto, non il lordo. Così, mentre la rete può essere grande per ridurre al minimo le tasse, può essere terribile quando si sta applicando per un prestito e bisogno di credito

Quindi entrare nel governo &';. S programma di modifica dei mutui. Certamente sembrava allettante quando uno mortgagebroker mi ha detto che non riuscivo più a beneficiare di un rifinanziamento. Invece, “ chiamare la società di mutui &'; s perdita attenuazione reparto, &"; consigliato. Didn &'; aiuto di t che ho pensato che lei ha detto che il “ perdita contenzioso &"; reparto, e la persona che ha risposto call center ha detto che non ha mai sentito parlare di che — anche se lungo la strada “ perdita di contenzioso Hotel &"; potrebbe essere il termine appropriato per questo.

In ogni caso, alla fine ho fatto ottenere trasferito al reparto di destra, dove mi hanno consigliato di richiamare dopo ottenni documenti vari. Tra loro c'era una lettera di supplica disagio come il motivo per cui ho bisogno del mio prestito modificato, una dichiarazione di reddito e le spese per il mese scorso mostra che le mie spese elevate rispetto al reddito reso difficile pagare il prestito, i miei due estratti conto più recenti, e le mie dichiarazioni dei redditi per l'anno scorso.

Così ho debitamente messo insieme questi documenti, pensando questi avrebbe certamente di aiuto alla mia qualifica, tanto più che nell'ultimo mese che avevo preso in prestito pesantemente dalla mia linea di equità di investire in un progetto di film . Allo stesso tempo, ero ancora pagando per un appartamento costoso a Los Angeles, che ho affittato per due anni in cui ho ancora posseduto un business di grande successo, che ho venduto a entrare in progetti di scrittura e cinematografici assortiti. Così, insieme, ho pensato, questi documenti farebbero un caso compeling che ho sicuramente bisogno di aiuto con la modifica il mutuo, perché le mie spese hanno superato il mio reddito di quasi $ 25.000. Più sono e meglio, ho pensato.

Ma per fortuna, prima che ho presentato nulla, ho incontrato con il secondo broker, che ha spiegato che il programma di modifica è davvero l'ultima risorsa per le persone che non solo sono disperati, ma può dimostrare di avere una fonte costante di reddito, in modo da poter pagare un prestito se il loro pagamento mensile si riduce temporaneamente. In caso contrario, la banca finirebbe con una proprietà preclusa possono di &'; t vende, così it &';. S migliore per ottenere di meno e mantenere il proprietario di casa in casa

Ma se la vostra situazione finanziaria sembra senza speranza, in modo da sembra improbabile che sia in grado di pagare a tutti, allora le banche non hanno motivazione a modificare nulla. Per esempio, se siete tra i progetti o di iniziare una nuova attività, con la vostra linea equità e carte di credito per fornire il denaro fino a quando le cose del calcio d'inizio, anche domanda per una modifica di prestito potrebbe essere un disastro per voi. Come il mediatore di ipoteca mi ha detto, ci &'; s nessun modo ero probabilità di ottenere una modifica di prestito se i miei pagamenti sono in corso e se ho mostrato una perdita netta di reddito ogni mese come un imprenditore autonomo. E peggio, semplicemente applicando, ho potuto abbassare il mio punteggio di credito e le società di carte di credito potrebbe finire per ridurre la mia linea di credito o annullare le mie carte, perché sono stati ora prendendo anche più di un rischio
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Così il linea di fondo è che &'; s meglio continuare a pagare un aumento dei tassi ipotecari, anche se ho dovuto prendere in prestito la mia linea di credito a farlo piuttosto che cercare di pagare meno da cerca di un prestito modificato. “ E &'; s davvero solo qualcosa da fare se siete veramente disperati e sul punto di perdere la casa, non solo per cercare di pagare di meno. La pena per farlo è semplicemente troppo grande. Si potrebbe rovinare il vostro credito, e quindi nemmeno ottenere il vostro prestito modificato &";.

Quindi, ho voluto trasmettere il monito per gli altri. Don &'; t cadono per lusinghe di abbassare le rate del mutuo con un prestito modificato, a meno che questo è davvero l'ultima risorsa per voi. Invece, fare il possibile per aumentare il vostro reddito, come trovando più lavoro — un argomento che &'; ve scritto circa in altri blog, in un libro di recente pubblicazione: Lo voglio, lo vedete, GET IT !, e in un nuovo e-book I &'; ve scritto: 17 SEGRETI PIU 'per mantenere il posto di lavoro o TROVARE LAVORO NUOVO OGGI — in circa una settimana.

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Copyright 2009 Gini Graham Scott. http://www.ginigrahamscott.com

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