L'A, B, C, Ds di un piano di sano finanziaria

Mi incuriosisce quello che serve per un piano finanziario sano? . Continua a leggere e lo scoprirete

Per prima cosa, dovete

  • Una
    piano che include le seguenti quattro aree:
  • B
    ILANCIO
  • C
    redit
  • D
    ebt
  • S
    avings

    Bilancio:
    Iniziare con un semplice piano scritto (di bilancio) del reddito netto mensile venire nella vostra famiglia e di quanto sta succedendo fuori. Questo piano sarà la pietra angolare del vostro futuro finanziario e permettono di mantenere uno stile di vita ragionevole pur pagando il debito e il risparmio.

    E 'necessario sapere che cosa è in arrivo prima che sia trascorso mantenendo priorità in mente. Alloggio, vitto, e servizi di base (gas, elettricità, acqua e depurazione) sono le tre priorità, seguite da prestiti auto, prestiti garantiti e prestiti scuola.

    E 'anche una buona idea per monitorare le spese per un mese salvando sia le ricevute o la registrazione di tutti gli acquisti in un piccolo taccuino. E 'facile perdere traccia delle piccole cose, e le piccole cose aggiungere fino a grandi cose. A $ 1 tazza di caffè ogni mattina sulla strada per lavoro uguale 260 $ l'anno. Queste cosiddette piccole spese sono piccole perdite nel nostro bilancio che possono essere facilmente inseribili e reindirizzati verso sia il risparmio o pagamento di debito.

    di credito:
    Essere consapevoli di ciò il rapporto di credito dice su di te e fare ogni sforzo per renderlo il più preciso e positivo possibile. Questo è importante perché se si stanno applicando per un prestito o di credito, una domanda di lavoro, o anche affittare un appartamento, è probabile che il vostro rapporto di credito sarà visualizzato. Volete avere ogni opportunità che viene fornito con un buon credito. Ecco il link per l'unica fonte online autorizzato per i rapporti di credito annuali gratuiti:

    www.annualcreditreport.com/cra/index.jsp

    Inoltre, fare attenzione a non costruire il debito in un tentare di costruire credito – essi non sono gli stessi. Non limiti massimi-out di credito. Pagare tutte le bollette in tempo e pagare giù i saldi vi aiuterà a costruire un buon rapporto di credito, che conduce alla zona successiva, D
    ebt

    Debito:.
    Ora che sapete quanto denaro viene in famiglia dopo le tasse e ciò che va fuori, dare un'occhiata più da vicino il vostro debito. Totale
    i pagamenti mensili di credito, escludendo l'alloggio, e confrontarlo con il 20%
    del reddito netto o dividere il totale dei pagamenti di credito mensile dal vostro reddito mensile netto (pagamenti escludono alloggio e comprendono: prestiti auto, prestiti scuola, e prestiti personali e carte di credito o altri account che hanno un equilibrio su cui si stanno facendo i pagamenti mensili)

    Guarda per questi segnali di allarme di troppo debito:.

  • totale dei pagamenti di credito superi il 20%
  • Lottando da stipendio per stipendio
  • A corto di soldi prima di giorno di paga
  • Facendo pagamenti minimi solo su carta di credito saldi
  • Saltare un pagamento per fare un altro
  • rimandare medico o il dentista bollette
  • Utilizzo di una carta di credito per pagare per le cose che hai utilizzato per pagare con contanti
  • discutente sui soldi e fatture
  • Paura per un totale di vostro
    debito

    Se uno qualsiasi di questi segni colpito vicino a casa, lavorare sodo per ridurre il debito con questi suggerimenti:

  • Smettere di usare le carte di credito.
  • Pagamento in contanti.
  • Pay giù saldi e sempre pagare di più rispetto al minimo sui saldi di carte di credito.
  • Pur facendo pagamenti su tutte le fatture, si applica soldi in più per il conto più alto interesse.
  • Lavorare con i creditori per negoziare tassi e le modalità.
  • Considerare consolidamento del debito o un trasferimento di equilibrio tasso inferiore.
  • Se si continua ad avere problemi a soddisfare i vostri obblighi di debito, si consiglia di parlare con un professionista. Verificare con il dipartimento risorse umane del vostro datore di lavoro per vedere se si dispone di un programma di assistenza ai dipendenti (EAP). Con questo programma, si può essere in grado di accedere alla guida gratuito e riservato. Inoltre, si consiglia di contattare la Fondazione Nazionale per la consulenza di credito, www.nfcc.org, per individuare un consulente di credito vicino a te.

    Risparmio:
    Costruisci il risparmio di emergenza a $ 500 e si sforzano di avere almeno tre mesi di reddito netto salvato. Con questo cuscino, non sarà necessario ricorrere al credito di fronte a una situazione di emergenza. Una volta che vedete dove i vostri soldi sta andando e si comincia a pagare i debiti, si sarà in grado di risparmiare di più.

    Se vuoi in altre forme di risparmio come i certificati di deposito (CD), IRA, o anche un fondo per il college per il vostro bambino. Non trascurare i vostri risparmi per la pensione. Controllare nei programmi disponibili in cui si lavora, come un 401K, e assicuratevi di contribuire sufficiente per ottenere il massimo partita.

    Consigli utili per risparmiare:

  • pagare voi stessi prima.
  • Utilizzare deposito diretto o libro paga alla fonte in modo da don &'; t vederlo.
  • Salva qualsiasi reddito supplementare, come bonus, straordinari, rimborsi fiscali o busta paga in più.
  • Imposta obiettivi finanziari e tenerli visibili. Volete fare una vacanza, comprare una casa, o payoff un debito? Questo motiverà di salvare.
  • Salva il tuo spiccioli.

    Ora che avete un piano, seguire questi suggerimenti per tenervi in ​​pista:

  • Stick al vostro budget e continuare a risparmiare.
  • bollette pagare in tempo.
  • saldi pagare per intero sulle carte di credito, e solo carica quello che può permettersi di pagare ogni mese.
  • Mantenete il vostro rapporto debito-reddito sotto il 20% (escluse le spese di alloggio).
  • la spesa traccia quando il denaro sembra stretto.
  • Essere un acquirente intelligente. Negozio di confronto per tutto, non solo cibo e vestiti, ma anche del credito, assicurazioni, banche, telefono e servizi Internet, per citarne alcuni. Termini e le tasse variano notevolmente e cambiano frequentemente.
  • Verifica, rivedere e correggere i vostri rapporti di credito ogni anno.

    Ricordate la A, B, C, Ds:

  • Una
    piano sano comprende:
  • B
    udgeting - ciò che è in arrivo e in uscita
  • C
    redit - uso e rapporti
  • D
    ebt – mantenere una stretta vigilanza ed evitare il sovraccarico
  • S
    avings – sia di emergenza e la pensione

    Essere proattivi e prendere tempo per rivedere il piano.

    Copyright © 2008 Kathy Jo Pollack
    .

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