Quanto è una tonnellata di interesse?

Ti sei mai chiesto perché c'è sempre sembra essere troppo mese rimasto alla fine del denaro? Questo articolo tenta di spiegare che crisi mensile esplorando come siamo stati cullati a pensare in termini di "mensile" invece di costo "totale".

In realtà, il fenomeno mensile ha più a che fare con gli interessi composti. Quindi la domanda diventa veramente, hai interesse composto lavorare per voi o contro di voi?

Scam "Easy Rata mensile" search

Avete mai notato che i concessionari di automobili chiedono sempre qualcosa come: "come tanto avete intenzione di spendere al mese "? Che non è destinato a essere una semplice introduzione, anche se è così che si imbatte. Piuttosto, dal disegno si tratta di una tecnica di vendita perché la macchina non costa $ 20.000. Costa solo 385 $. Questo è tutto. Senza obblighi. Solo $ 385 ... per i prossimi 60 mesi.

ero un retail manager per molti anni. Il più grande campo offerto era un ritornello standard ", qualsiasi cosa nel negozio è il vostro oggi per soli $ 39,00." Non abbiamo detto, "al mese". Non abbiamo detto "per sempre". Abbiamo semplicemente detto un importo.

Quando si vede un annuncio scritto o video, il cui prezzo è intonacata in grande, grassetto. È il prezzo totale o l'importo mensile? Ovviamente, è il mensile, soprattutto se il rivenditore o il commerciante fa il suo finanziamento. Vendere il denaro è un business molto redditizio. (Vedi le carte di credito sporco Lil segreti.)

Il mercante elenca il prezzo totale solo perché la legge dice che deve essere lì. Ma di solito è fuori in agguato in qualche angolo quasi invisibile. E la menzione del pagamento mensile rimane lontano da tali parole cattive come "prezzo", "costo", o qualsiasi altra cosa che sa di qualcosa di diverso "pagamenti facili".

E 'tutto basato sulla stessa truffa mensile che si può ancora permetterselo, anche se non si hanno tutti i soldi. Chiedetevi se questo ha davvero un senso. E 'veramente basata su un sano giudizio o è basata su una gratificazione immediata? Allora perché lo facciamo?

Lo facciamo perché siamo stati lavaggio del cervello a pensare non in termini di costo totale, ma "pagamenti mensili facili". Il processo di pensiero più o meno così: "Be ', vediamo verrà pagato Questo disegno di legge il prossimo mese che libera fino $ 22,50 E questo aumento di stipendio è un altro $ 15 E se posso solo spremere un altro 7,50 $, posso comprarlo ...... . Lo farò! "search

Lo so, l'ho fatto e così hanno voi. Questo è il modo in cui pensiamo, perché questo è il modo in cui siamo stati abituati a pensare e il rivenditore e il creditore lo sa. Ci mettiamo nelle loro grinfie, perché questo è ciò che ci è stato insegnato a fare da parte del sistema.

Influenza di interesse composto

Alla domanda su quale fosse la cosa più potente che avesse mai visto, genio assoluto di Albert Einstein ha risposto semplicemente: "interesse composto". Qui ci sono due scenari che illustrano il segno distintivo della sua commento.

2.000 $ divano finanziata al 19,8% di interesse con pagamenti mensili minimi avrà 31 anni e 2 mesi di tempo per pagare e si pagherà più di $ 10.000. L'interesse solo vi deruba di 8202 $ che si suda per decenni per guadagnare. In realtà, si dovrà guadagnare circa 12.000 $ lordo al netto $ 8.202 per l'interesse solo così è possibile avere il vostro divano $ 2000. Che cosa potrebbe essere la pena di pagare 5 volte il suo valore?

Ma c'è di peggio. Se si dovesse mettere quello stesso 8202 $ di pagamenti mensili in un fondo comune il 10% nel corso degli stessi 31 anni, sarebbe cedere $ 45.540 nel patrimonio personale.

Allo stesso modo, diciamo che si acquista regolarmente una nuova auto e pagare $ 300 al mese. Se lo fai solo per 1/2 della tua vita lavorativa o venti anni, si darà i soldi che, se investito al 10%, avrebbe costruito a $ 227,810.65. Tale importo genererebbe $ 1,936.39 al mese per il resto della tua vita.

Questo è il potere degli interessi composti. È possibile avere lavorando per voi o contro di voi. A voi la scelta.

è necessaria?

E 'necessario? Non lo so. Come sta il vostro futuro finanziario cercando? Pensi davvero apprezzare pagare 5-6 volte il valore di qualcosa? E 'davvero la pena giocoleria i pagamenti mensili, mese dopo mese, anno dopo anno? Se lo è, bene. Continuare a tenere a.

Ma se siete stanchi della truffa, se siete stanchi di avere la vostra ricchezza futura rubato da voi, se siete stanchi di sudorazione via la tua vita solo per ingrassare i profitti linea di fondo di la società finanziaria, poi ripeti a te stesso: "se non posso permettermi di pagare in contanti, non posso permettere." Abbiamo bisogno di memorizzarlo, timbro sul nostro fronte, e ingrain in ogni nostra fibra. Battere la truffa pagamento mensile per uscire del debito e il pagamento in contanti.

Quanto è "una tonnellata di interesse"?

Tutti sanno che quando si ha un mutuo, si pagherà una tonnellata di interesse. Così esattamente quanto sia "una tonnellata di interesse". Se abbiamo tratto il nostro mutuo per la sua lunghezza contratta, avremo pagato circa 3 volte il valore del mutuo interesse.

Ad esempio, per l'acquisto di un modesto $ 100,000 a casa dovremo guadagnare abbastanza per coprire le tasse . Quindi avremo bisogno di circa $ 400.000 lordi per avere 300.000 $ rete, di pagare $ 200.000 in profitto bottom line (interessi), in modo che possiamo vivere nella nostra modesta casa $ 100,000. Cosa c'è di sbagliato in questo quadro.

Ciò significa che dobbiamo lavorare come uno schiavo per decenni, solo per ingrassare le tasche di qualcun altro. Nel frattempo la nostra ricchezza verrà sottratto denaro away-- che potremmo investiremo per sviluppare ricchezza aggiuntiva per la nostra famiglia.

Certo, un mutuo è l'unico modo che la maggior parte di noi può acquistare una casa. Ma di sicuro non c'è bisogno di trascinarlo fuori più a lungo del necessario. In realtà, in altri articoli si può imparare come pagare il mutuo nel più breve tempo possibile. (Vedere Debito distrutto da Magic Bullet.) Ma per ora, limitiamoci a riconoscere il costo coinvolto se non si paga fuori in anticipo.

Un mutuo di 30 anni per una casa $ 175.000 all'8% ha un mensile pagamento di $ 1500. Con 25 anni per andare, l'interesse mensile su questo prestito è di circa $ 1390. Ciò significa che l'istituto "friendly" finanziario appena caricata te $ 1.390 per l'uso dei loro 110 $ quel mese ... e il suo legale.

Se pensate che io stia scherzando, guarda il vostro pagamento o chiedere alla banca come molto sta per interessare e quanto principio; o controllare i seguenti esempi.

30 anni 08% dei mutui dopo 15 anni, l'interesse mensile è 77%
25 anni 07% dei mutui dopo 05 anni, l'interesse mensile è 91%
20 anno 10% dei mutui dopo 10 anni, l'interesse mensile è 73%
30 anni 09% dei mutui dopo 20 anni, l'interesse mensile è del 63%

Se non si è già concluso che un mutuo è una cattiva cosa, cercare il termine "mutuo" nel dizionario. Si tratta di un derivato di due parole latine, mortuus significa "morte" e gage significato "Grip". Si tratta di una "presa di morte".

Chiaramente io non sono dicendo non comprare una casa. Quello che sto dicendo è che ottenere mutuo pagato! Anche se si aggiunge solo un po 'di più contro il principio di ogni mese, i risultati possono essere sconcertante.

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