Come Educational 529 Investimento Piani di lavoro

Questa settimana &'; re andare a parlare di un settore importante di pianificazione finanziaria collegio che per molti genitori è spesso molto confuso: cioè, 529 piani. Per molti dei genitori con cui lavoriamo che hanno studenti del secondo anno, anno junior o senior al liceo capire cosa 529 piani sono e se possono essere utili è una questione importante che deve essere risolta. Quindi, al fine di meglio rispondere a questa domanda &';. Ll primo comincia a parlare di lo scopo dietro 529 piani
Lo scopo dietro 529
529 piani sono un tipo di veicolo di risparmio progettato specificamente per aiutare le famiglie a prepararsi finanziariamente mandare i propri figli al college facendo contributi coerenti per il fondo prima che lo studente frequenta il college. Con totale delle spese del college di 4 anni per il 2010 totalmente dovunque da $ 30,000 fino a $ 300.000 e l'aumento del 6% l'anno il governo degli Stati Uniti ha riconosciuto che per molti genitori che sollevano il denaro necessario per pagare l'università ha bisogno di essere una strategia a lungo termine. Con questo in mente, l'IRS nel 1996 ha creato la sezione 529, che ha permesso una tassa speciale esenti veicolo di investimento da realizzare per contribuire a rendere il risparmio per il college facile per le famiglie in tutta l'America.
529 piani sono simili agli altri fondi comuni di investimento o conti di investimento in che quando si fanno i contributi al piano di gestore del fondo 529 investirà i fondi in una gamma diversificata di azioni, obbligazioni, ecc che corrispondono agli obiettivi di investimento delineate da quel gestore. 529 piani si differenziano però in che il manager che gestisce questi fondi devono aderire alle linee guida specifiche e le normative inerenti al progetto, al fine di garantire meglio che i fondi siano conservativamente investite in modi per assicurarsi che il denaro è disponibile per le famiglie in cui lo studente è pronto a frequentare il college.
Un 529 piano è un piano di risparmio di formazione gestito da un istituto statale o educativo progettato per aiutare le famiglie a mettere da parte i fondi per le spese del college futuri. Prende il nome da Sezione 529 del Codice di Internal Revenue che ha creato questi tipi di piani di risparmio nel 1996.
529 piani possono essere utilizzati per coprire i costi di scuole qualificate a livello nazionale. Nella maggior parte dei piani, la scelta della scuola non è influenzata dallo stato vostro piano di risparmio è da 529. Si può essere un residente CA, investire in un piano di VT e inviare il vostro studente al college in NC.
Iscriversi in un piano di 529
Ci sono due modi per investire in un piano.
1 529. Direttamente con il gestore di 529 Piano. (Clicca qui): profilo 2. Attraverso un consulente finanziario. (Clicca qui)
Ecco i primi vantaggi e gli svantaggi di 529 piani come indicato dal personale Collegio di pianificazione Sabato: Home Page Vantaggi
• Tutto il conto s 'i guadagni sono esenti da imposta federale quando sono ritirate se utilizzati per le spese di istruzione qualificata. Ciò significa che, a differenza delle tasse si devono pagare sul reddito da regolari investimenti azionari, hai vinto &'; t pagare alcuna imposta sui redditi di conto 529 a meno che non si finisce per utilizzare il denaro per qualcosa di diverso di istruzione superiore. I guadagni sono attualmente tassati in molti stati e Hotel • Una pausa sul isn fiscale guadagni &'; t l'unico vantaggio fiscale, sia. Anche se i vostri contributi aren &'; t ante imposte (si paga statali e federali di imposta sul denaro che hai messo sul conto), ci sono alcuni stati che consentono di detrarre una parte dei vostri contributi dalle tasse statali Hotel • A differenza dei conti detentive o Education Savings Accounts (AEV, IRA) il beneficiario non ottenere il controllo del denaro ad una determinata età (di solito 18 o 21 per i tipi di account). Il proprietario dell'account ha sempre il controllo del denaro. Questo aiuta a ridurre l'ansia dei genitori che i loro figli possono che utilizzare il denaro per scopi di fuori spese del college Hotel • Non ci sono restrizioni su chi può aprire un conto 529 per chi. Si può aprire un conto per il vostro bambino, un amico &'; s figlio, un parente o anche da soli Hotel • Chiunque può contribuire al conto Home Page Svantaggi Hotel • Questo può non essere la strategia adatta a qualcuno che ha bambino che sta per andare al college in meno di 2-4 anni. Sarebbe meglio investire in un fondo tradizionale comune le spese del fondo sarebbe molto inferiore a quello dei 529 piani
• Investire in un piano di 529 può ridurre uno studente &'; s a partecipare ai aiuti finanziari basati sulle necessità Hotel • Un ritiro per fini non-educazione può essere soggetto a imposta sul reddito solo i guadagni e un 10% di penalità imposta federale sul reddito aggiuntivo Hotel • Dei 45 stati che hanno stabilito piani, 27 di loro carica spese di oltre l'1% all'anno e 10 di questi Stati membri adottino ulteriori carichi di vendita. Queste tasse sono notevolmente superiori a quelli normalmente praticati in un conto di fondi comuni o di investimento regolare
Come 529 piani di lavoro in azione
Ecco un esempio semplificato di come 529 piani funziona:
Si file domanda di aiuto quando FAFSA il vostro bambino è un liceo. Diamo &'; s dire che hai un conto di 529 risparmio (tu sei il proprietario, non il vostro bambino) con $ 20.000 in esso, di cui 10.000 $ rappresenta il vostro contributo originale e $ 10.000 è guadagni
Anno 1:
vostro ammissibilità finanziaria federale. aiuto quest'anno diminuirà di non più del 5,64% del valore conto, o $ 1.128 ($ 20.000 x 5,64%). Assumere non vi è ulteriore apprezzamento del conto e ritirare $ 5000 in autunno per pagare le bollette primi semestre del college
Anno 2:.
Avete $ 15.000 a sinistra in conto quando si applica per gli aiuti per secondo anno, e sarete di nuovo essere valutata fino al 5,64% del valore conto o $ 846 ($ 15.000 x 5,64%). Il ritiro $ 5000 ha portato 2.500 $ di reddito escluse con essa, ma come sopra indicato, nessuno del ritiro è considerato come reddito aiuti finanziari.
La formula aiuto federale è più complicata di quanto descritto qui, ma questo ti dà un'idea generale di come calcolare l'impatto finanziario di un conto di 529 di risparmio.
Suona complicato? Esso è. E stiamo parlando solo del aiuti finanziari federali governa lei, ogni scuola di solito stabilisce le proprie regole quando distribuendo le proprie borse di studio basate sul fabbisogno, e molte scuole stanno iniziando a regolare i premi quando scoprono 529 conti in famiglia. Ritengono inoltre che le norme federali aiuti finanziari sono soggette a frequenti cambiamenti. Infine, ricordate che la maggior parte gli aiuti finanziari si presenta sotto forma di prestiti, non sovvenzioni, e così si finisce per pagare di nuovo in ogni caso se si don &'; t capire come la scuola incorpora 529 piani nelle loro decisioni di assegnazione di aiuti finanziari
The Bottom. Linea
La linea di fondo su 529 piani è che fondamentalmente essi operano come un conto di risparmio. Ciò significa che se si sceglie di utilizzare quello che vi serve per essere sicuri di iniziare presto in modo che i guadagni accumulati avranno l'opportunità di crescere abbastanza a beneficio della famiglia. E &'; s anche importante capire completo come 529 piani vengono gestite dal collegio &'; s ufficio per gli aiuti finanziari in modo che il vostro duro lavoro e il risparmio aren &'; la t penalizzate dall'istituzione riducendo vostra famiglia &'; s dell'aiuto finanziario perché ne hai uno. Infine, come tutti i conti di risparmio con un patrimonio investito nel mercato it &'; s incredibilmente importante per capire che tipo di conto hai affinché tu capire bene il livello dei rischi e benefici nel piano in modo da avere una buona previsione di ciò che il vostro proiettato fuori costi-of-pocket sarà quando il conto arriva lezioni.
Per molte famiglie, trovando il reddito extra necessario per coerenza contribuire ad un piano di 529 è impegnativo, alla luce delle numerose banconote nuove e in continua evoluzione e le spese affrontate in un base giornaliera e di comprensione conseguenza le strategie e le tecniche sono disponibili per aumentare immediatamente la concessione di aiuti finanziari e ridurre al minimo out-of-pocket costi dovrebbero essere di vitale importanza. Se &'; re alla ricerca di strumenti e strategie disponibili per aumentare immediatamente la qualità del vostro studente &'; s pacchetto di aiuti finanziari, allora vi invito a partecipare ad uno dei nostri seminari gratuiti ospitati da me per consigli e consulenze cliccando sul seguente link per scoprire il nostro . successivo disponibile workshop gratuito
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