Assicurazioni contro malattie gravi - Che cosa ne sai di

. Qual è malattie gravi assicurazioni in Letture consigliate
lungo termine cura assicurazione dei consumatori Guida all'acquisto
Rendite:.. I segreti scioccanti rivelato

Critica di assicurazione malattia è un tipo di assicurazione che pagherà un imposta forfettaria beneficio gratuito per l'assicurato, se è la diagnosi di una delle malattie gravi che rientrano nella politica. Il beneficio è destinato a contribuire assicurati mantengono la loro qualità della vita e l'indipendenza finanziaria dopo aver sofferto una malattia potenzialmente letale.

Assicurati di capire che l'assicurazione malattia critica non è
1. sulla base della incapacità al lavoro o la morte dell'assicurato.
2. doveva essere una spesa specifica che viene sostenuto per qualificarsi per il vantaggio.

E 'progettato per pagare una somma forfettaria beneficio quando una persona viene diagnosticata con una condizione coperto e soggette ad un periodo di attesa. Questo
tipo di assicurazione crea una grande quantità di flessibilità finanziaria per gli assicurati che soffre una grave malattia.
assicurazioni contro malattie gravi può colmare il vuoto lasciato dalle forme più tradizionali di assicurazione, come ad esempio
1. Life Insurance è progettato per fornire assistenza finanziaria ai membri sopravvissuti della famiglia dopo la morte dell'assicurato. Il pagamento della prestazione è fatta in un'unica soluzione.
2. Assicurazione invalidità è progettato per sostituire la perdita di reddito che deriva da una disabilità derivante da infortunio o di malattia.
(A) Si paga una percentuale del reddito dell'assicurato.
(B) si paga dopo un periodo di attesa.
(c) Si paga per un periodo di prestazione definita. Non tutti si qualifica per questo tipo di copertura.

3. Assicurazione medica è destinata a rimborsare le spese mediche specifiche sostenute dall'assicurato. Assicurazione medica di solito contiene sia
(a) Franchigie e
(b) L'obbligo di co-assicurazione. L'effetto di questi fattori è che assicurati sono tenuti a pagare una parte di queste spese.
Ora si può vedere che l'assicurazione malattia critica è la necessità di assicurazione che ha pagato un beneficio vivente al quale assicurato sopravvissuto una grave malattia per via impostare il perdita di reddito e pagare le spese aggiuntive.

II. La copertura di assicurazioni contro malattie gravi
Come abbiamo accennato nel precedente articolo, assicurazione malattia critica è un tipo di assicurazione che pagherà un beneficio esentasse grumo per l'assicurato, se è la diagnosi di una delle malattie gravi che rientrano nella politica. Il beneficio è destinato a contribuire assicurati mantengono la loro qualità della vita e l'indipendenza finanziaria dopo aver sofferto una malattia potenzialmente letale.

Critica di assicurazione malattia si estende per oltre 10 disturbi tra cui le seguenti
1. Le malattie cardiache,
2.Coronary bypass aorto. Pagina 3. Cancro
4.Renal o insufficienza renale
5.Multiple sclerosi
6.Major trapianto di organi
malattia 7.Blindness
8.Deafness
9.Alzheimer
10.Paralysis malattia
11.Parkinson
12. Lavoro HIV Lesioni

Cercheremo di discutere la pr é. Definizioni cised delle condizioni di cui sopra nel prossimo articolo, ma in questo articolo cercheremo di concentrarsi sul periodo di attesa e l'eccezione della politica

a) In attesa periodo o tempo eliminazione
Al fine di qualificarsi per il bene, l'assicurato deve sopravvivere alla diagnosi della malattia per 30 giorni. Se l'assicurato muore entro 30 giorni dalla diagnosi, il beneficiario ha diritto solo al rimborso dei premi versati.

b) Eccezioni al periodo di attesa
i) Se l'assicurato è diagnosticato un cancro all'interno 90 giorni in cui è stata emessa la politica della domanda verrà negato. Molti assicuratori termineranno l'assicurazione e rimborsare il premio se il cancro viene diagnosticato entro tale periodo di 90 giorni. Ciò riduce le possibilità dell'assicuratore di essere selezionati per contro assicurato che potrebbero avere motivo di sospettare l'insorgenza del cancro.

c) Pre-condizioni non sono coperti nella politica, salvo approvazione da assicurazione sottoscrittore e inclusi nel copertura &' politica;.
s

ii) Molti assicuratori richiedono anche uno
* una di 90 giorni
* un periodo di attesa di 180 giorni dopo l'inizio della paralisi prima che farà un pagamento nell'ambito del critico politica di malattia. Una volta che una politica paga un beneficio malattia critica, la politica è terminata.

III. Comprendere le definizioni di assicurazioni contro malattie gravi

Come abbiamo accennato nel precedente articolo, assicurazione malattia critica è un tipo di assicurazione che pagherà un beneficio esentasse grumo agli assicurati se è la diagnosi di una delle malattie critiche coperto dalla politica. Il beneficio è destinato a contribuire assicurati mantengono la loro qualità della vita e l'indipendenza finanziaria dopo aver sofferto di una malattia pericolosa per la vita. In questo articolo, vi daremo le definizioni di malattia che sono coperti nella politica.
Precisa formulazione medica è importante per una valutazione oggettiva affermazione e la coerenza prezzi del prodotto. La diagnosi richiede spesso esami specialistici interpretati da esperti medici e le definizioni di condizioni coperte sono tecniche e precisi.
Le seguenti interpretazioni delle condizioni possono variare dalle politiche e le compagnie di assicurazione

1. Heart Attack
Le persone che soffrono un attacco di cuore sosterranno danni al muscolo cardiaco. Queste cause
a) Le variazioni di elettrocardiogramma (ECG) e vendere b) L'elevazione degli enzimi cardiaci o di cuore.
La risultato casuale di ECG cambia suggestivo di un precedente attacco di cuore silenzioso non è coperto.

2. Malattia coronarica richiedono un intervento chirurgico (bypass coronarico)
La sottoposti di intervento chirurgico al cuore per correggere restringimento o il blocco di una o più arterie coronarie con bypass. Ciò esclude qualsiasi trattamento non chirurgico.

3. Cancro
Un tumore maligno caratterizzato dalla crescita incontrollata e la diffusione delle cellule maligne e l'invasione dei tessuti. Questo include la leucemia e la malattia di Hodgkin. In scena un cancro alla prostata saranno coperti solo se la diagnosi è fatta prima dell'anniversario della politica più vicina alla vita dell'assicurato di 75 anni
Nessun beneficio sarà dovuta se
Una diagnosi di qualsiasi tipo di cancro è fatto entro 90 giorni dalla data di efficacia della copertura e la data dell'ultima reintegrazione; o qualsiasi sintomo di problemi di salute iniziano entro 90 giorni dalla data di efficacia della copertura e la data dell'ultima reintegrazione che avvii le indagini che portano ad una diagnosi di qualsiasi tipo di cancro.

4. Stroke
Copre tutte 3mechanisms che causano colpi, tra cui:
a) Trombosi causata da un blocco da un coagulo che ha costruito sulla parete di un'arteria cerebrale,
b) L'embolizzazione causati da un embolo ( di solito un coagulo), che viene trascinato in un'arteria del cervello provocando il blocco;
c) Hemorrhage - causato dalla rottura di un vaso sanguigno nella zona di superficie del cervello. Qualsiasi incidente con sintomi che durano meno di 24 ore è indicato come un attacco ischemico transitorio e non si qualifica per la copertura in questa definizione.
5. Insufficienza renale
malattia renale allo stadio terminale, a causa di qualsiasi causa o le cause, con la vita dell'Assicurato sottoposti a regolare dialisi peritoneale o emodialisi o di aver avuto un trapianto renale.

6. Sclerosi Multipla
forme benigne, cronici e acuti di sclerosi multipla sono compresi in questa definizione. La sclerosi multipla è una condizione estremamente difficile da diagnosticare e di solito richiede una serie di test per escludere altre possibilità prima di essere confermata. Anomalie neurologiche in questo contesto devono essere evidenziate dai sintomi tipici di demyelization con conseguente compromissione del tronco cerebrale o del midollo spinale.

7. Maggiore trapianto di organi
La sottoposti attuale come destinatario di un trapianto di cuore, polmone, pancreas, reni e midollo osseo sarà coperto nell'ambito della politica /

8. Blindess
perdita permanente della vista in entrambi gli occhi, come confermato da un oculista registrato con il governo. Il beneficio sarà pagato indipendentemente dalla causa, malattia o degenerazione del bulbo oculare, il nervo ottico o le vie nervose che collegano al cervello o il cervello stesso.

9. Sordità
totale, perdita permanente e profonda di udito in entrambe le orecchie con una soglia uditiva di più di 90 decibel e confermata da un otorinolaringoiatra registrato.

10. Morbo di Alzheimer
La diagnosi di un medico (che è o un neurologo o uno psichiatra certificato certificato) che la Vita Assicurato ha il morbo di Alzheimer, e sostenuto da evidente di una degenerazione progressiva della malattia. La vita Assicurato deve presentare la perdita di capacità intellettuale che coinvolge compromissione della memoria e di giudizio. La malattia progredisce a grave perdita di memoria e la morte di solito entro 10 anni.

11. Paralisi
Essa è definita come una perdita completa e permanente di utilizzo di due o più arti per un periodo di giorni dopo l'evento precipitante, durante i quali non ha alcun segno di miglioramento.

12. La malattia di Parkinson

La malattia è progressiva, degenerativa del sistema nervoso centrale e caratterizzata da rigidità muscolare, tremore e movimenti lenti. Questa definizione copre solo 'la malattia di Parkinson idiopatica. "Idiopatica" significa che la malattia deve aver avuto origine da una causa sconosciuta malattia di Parkinson provenienti dal prendere alcuni farmaci o sostanze chimiche tossiche, ecc non sarà coperto.
13.
HIV infortuni sul lavoro

La diagnosi di virus dell'immunodeficienza umana (HIV) derivante da lesioni accidentali durante il corso della dell'assicurato occupazione normale, che ha esposto l'assicurato per l'HIV contaminati sangue o fluidi corporei. Pagamento in questa condizione coperto richiede la soddisfazione di tutti i seguenti elementi:
1. La lesione accidentale deve essere segnalato alla società entro 14 giorni dal verificarsi;
2. Un test HIV deve essere presa entro 14 giorni dalla lesione accidentale e il risultato deve essere negativo; Pagina 3. Un test HIV deve essere preso between90 giorni e 180 giorni dopo la lesione accidentale e il risultato deve essere positivo;
4. Test HIV devono essere effettuate da impianti autorizzati dalla Società;
5. Tutte le lesioni accidentali deve essere stato riportato, studiato e documentato in conformità alle linee guida sul posto di lavoro;
6. La lesione accidentale deve essere avvenuta mentre la vita assicurato lavorava in Canada o negli Stati Uniti.

verrà fatto alcun pagamento se:
1. La vita Assicurato ha deciso di non intraprendere alcuna protezione offerta su licenza del vaccino contro l'HIV; o
2. Una cura con licenza per l'infezione da HIV si sono rese disponibili prima della lesione accidentale; o
3. L'infezione da HIV si è verificato a causa di lesione non accidentale (tra cui, ma non solo, la trasmissione sessuale o l'uso di droghe per via endovenosa)

IV. Tipi di copertura di assicurazioni contro malattie gravi

In generale due tipi di assicurazione malattia critica sono disponibili:
1. La copertura di base:
è coperto un numero limitato di condizioni, come il cancro, infarto e ictus
2.. Copertura completa:
È coperto tutte le condizioni della copertura di base, oltre a condizioni aggiuntive. . Il numero ei tipi di condizioni coperte possono differire tra assicuratori effettivo
All'interno di questi due piani, la maggior parte delle aziende offrono 3 tipi di piani: 10 anni rinnovabili, premio livello per 75 anni e piano permanente

1.. Piano Rinnovabili 10 anni:
tariffe sono garantite nella politica ma lo fanno aumentare ogni 10 anni fino alla fine della politica, di solito a 65 anni, 70 o 75. Un uso comune è quello di fornire liquidità per completare piani di pensionamento dovrebbe diventare l'assicurato ill.

2. Livello di età 60, 65 o 70 o di 75 anni
Premium rimangono invariati per tutto il periodo di politica. Chiaramente c'è una maggiore probabilità di una malattia che si verifica tra la coperta di 65 anni e 75 in modo che le politiche a lungo termine costerà un po 'di più. Per i livelli di premio per 75 anni, i premi sono ragionevoli in relazione ai piani di rinnovabili a 10 anni, e significativamente inferiore rispetto ai piani permanenti. I premi da versare per la copertura di tutta la vita sono significativamente superiori per i piani all'età 75.

3. Piano Permanente
Questi polizza copre la durata della copertura assicurativa in quanto le probabilità di un reclamo assicurato che si verificano sono elevati, il premio sarà più alto. Inoltre, alcune politiche terminano copertura all'età di 100.
per qualificarsi come un non-fumatore, l'assicurato deve aver astenuti dall'uso dei prodotti del tabacco per i 12 mesi precedenti la domanda. Quando l'assicurato ha acquistato una politica a prezzi fumatore e si ferma poi il fumo, la maggior parte degli assicuratori modificare la politica per riflettere il più basso tasso di non-fumatore, dopo aver ricevuto la prova soddisfacente della buona salute e assicurabilità dell'assicurato.

V. Opzione e Cavaliere di malattia critica assicurazioni in

Come abbiamo accennato nel precedente articolo, assicurazione malattia critica è un tipo di assicurazione che pagherà un beneficio esentasse grumo agli assicurati se è la diagnosi di una delle malattie critiche coperto dalla politica. Il beneficio è destinato a contribuire assicurati mantengono la loro qualità della vita e l'indipendenza finanziaria dopo aver sofferto di una malattia pericolosa per la vita. In questo articolo, discuteremo le opzioni e piloti offerti con l'assicurazione malattie gravi più comuni.
Alcuni assicuratori non può offrire tutte queste opzioni e la copertura potrebbe essere leggermente diverso da quelli discussi qui.

1. Ritorno del premio
Generalmente, questo pilota prevede il ritorno di tutti i premi al beneficiario quando l'assicurato muore.
C'è spesso senza alcun costo aggiuntivo per questo pilota. Tuttavia, alcuni assicuratori possono addebitare una piccola premio supplementare.

2. Pay back del premio
Questo pilota prevede un rimborso di tutti i premi alla fine della politica, se non vi è alcun diritto.
Molte politiche offrono questa possibilità solo in presenza di un premio di livello a 65 anni, 70 o 75 . Altri tipi di politiche possono richiedere il pagamento di un premio supplementare per questo pilota e di solito possono essere acquistati solo al momento del rilascio della polizza. Alcuni assicuratori pagare un tasso di interesse stipulato sui premi, oltre al rimborso dei premi versati.

3. Bambini Rider
Alcuni assicuratori offrono una copertura per i bambini di assicurati di età compresa tra i 2 -. Copertura 17. In alcuni casi, gli assicuratori possono offrire per i bambini di assicurati che nasceranno in futuro, con una copertura a partire dalla nascita
Il pilota pagherà una somma forfettaria (di solito $ 25.000) sulla diagnosi di una malattia critica per un bambino. In generale, vi è una singola carica premio che assicura a tutti i bambini della famiglia.

VI. Comprendere sottoscrizione Obbligo di assicurazioni contro malattie gravi

Di solito, c'è un questionario pre-screening che sarà completato. Il questionario contiene un elenco di condizioni mediche non assicurabili. L'uso del questionario pre-screening aiuta ad eliminare le applicazioni da coloro che sono sicuri di essere respinto.

La domanda per l'assicurazione malattia critica è simile a una domanda di assicurazione sulla vita però, ci sono più domande sulla storia medica familiare del richiedente.

In situazioni in cui il richiedente non soddisfa tutte le linee guida di sottoscrizione l'azienda può offrire all'assicurato il tasso di non-standard. In questi casi, l'assicuratore può:

1. Aggiungi un supplemento alle tariffe normali in modo da riflettere l'aumento del rischio per tale richiedente.

2. Emettere una politica che contiene esclusioni specifiche, come le condizioni pre esclusione, determinate malattie o condizioni possono essere escluse

3. Piano di copertura di base solo per il richiedente
Quando sottoscrizione di una polizza malattia critica, l'assicuratore esaminerà le seguenti aree:

1. Famiglia di storia
Fattori ereditari hanno una forte influenza sul candidato colpito alcune malattie nel conseguente squalifica del richiedente qualora uno o più membri della famiglia è stata diagnosticata o è morto di una malattia coperta.

2. Personal Health
a) precedenti casi di ipertensione sarà strettamente recensione poiché non vi è una stretta relazione tra ipertensione e la sofferenza di una malattia grave.
B) Altezza e peso
Underwriters hanno stabilito le linee guida su quale altezza e la combinazione di peso sono accettabili per l'emissione delle polizze assicurative critici malattia.
c) del medico dichiarazione
d) altre relazioni, come visite mediche, esami del sangue, esame delle urine.
e) Occupazione, occupazioni e guida abitudine perché questi possono avere un impatto sull'incidenza di eventi di malattia critica
Es.: un pilota professionista può essere più esposto a smembramento accidentali o paralisi di una persona che guida solo occasionalmente

3.. Informazioni finanziarie
L'importo della copertura disponibile a titolo di assicurazione malattia critica può essere un milione di dollari o più. Pertanto, l'assicuratore deve determinare la quantità di copertura è ragionevole. Molti assicuratori normalmente consentire la copertura fino a 5-7 volte di retribuzione del ricorrente.

VII. Tassazione delle politiche malattia critica

Come abbiamo accennato nel precedente articolo, assicurazione malattia critica è un tipo di assicurazione che pagherà un beneficio esentasse grumo agli assicurati se è la diagnosi di una delle malattie gravi coperto dal la politica. Il beneficio è destinato a contribuire assicurati mantengono la loro qualità della vita e l'indipendenza finanziaria dopo aver sofferto di una malattia pericolosa per la vita. In questo articolo, si discuterà la tassazione delle assicurazioni contro malattie gravi.
Malattia critica politica è considerata una polizza infortuni e malattia.

1. Se il contraente, l'assicurato, il pagatore del premio e il beneficiario sono tutti la stessa persona, il premio non sono deducibili dalle tasse e le prestazioni sono esenti da imposte.

2. In una persona
chiave

Se i premi non possono essere dedotti come spese aziendali, allora il beneficio è esentasse se la persona chiave assicurato è designato come beneficiario. Se l'impresa è il beneficiario della polizza allora premio è deducibile dalle tasse e beneficio è tassabile.

3. Proprietari di piccole imprese acquistati assicurazione malattia critica su se stessi.

Quando si imposta la proprietà di una società privata, un problema significativo è che non esiste un meccanismo simile al conto dividendi capitali per poter ottenere i benefici da pagare su un base esentasse per gli azionisti. Come risultato, i benefici malattie gravi dovute ad una società privata possono essere pagati solo sia come reddito da lavoro dipendente imponibili o dividendi imponibili.

Pertanto, potrebbe essere implicazioni significative in cui è destinato il beneficio malattia critica per essere utilizzato da gli azionisti come parte di un accordo di acquisto /vendita, o per finanziare spese personali derivanti dalla malattia critica.

4. Corporation critico assicurazione malattia
Alcuni datori di lavoro hanno incorporato la copertura malattie gravi in ​​un piano di sostituzione perdita di salario Se i premi per tale copertura sono deducibili come spese aziendali per il datore di lavoro, allora il beneficio non sono imponibili al dipendente perché non sono da versare una base periodica. Se il dipendente soffre di una malattia grave, i benefici saranno pagati direttamente al dipendente nel quadro della politica di malattia critica.
Alcuni assicuratori ora stanno offrendo una politica che comprende sia la copertura di malattie gravi e delle assicurazioni vita. L'applicazione è sottoscritto per entrambi i benefici al momento della vendita. Un premio è versato e finanzia tutti i benefici nel quadro della politica e fa ancora più complicato per l'imposizione della policy.

http://lifeanddisabitityinsuranceunderwriter.blogspot.com/
http://all-about-insurances-info.blogspot.com/
.