Termine di assicurazione

L'assicurazione temporanea fornisce protezione contro la perdita finanziaria derivante dalla morte della vita assicurata per un periodo di tempo (o del termine) specificate. La politica paga un beneficio di morte solo se la vita assicurato muore entro un determinato periodo indicato nella polizza. Il periodo di copertura è di solito per 1 anno, 5 anni, 10 anni, o 20 anni, o fino a una determinata età, come la vita di 65 anni assicurata al termine del periodo specificato, la copertura assicurativa cessa, a meno che la politica si rinnova.

A seconda del tipo di polizza, la copertura assicurativa sulla vita di termine può risolvere una volta che la vita dell'assicurato ha raggiunto l'età di 65, o la politica può continuare a offrire una copertura fino a 75 anni Un cinico potrebbe suggerire che la copertura è terminata in questa fascia di età, perché le compagnie di assicurazione non vuole assicurare una classe di rischio che rappresenta un rischio maggiore di morire. In realtà, ci sono due motivi validi per cui le compagnie di assicurazione adottano questa politica:

La mortalità costare ogni anno dopo i 65 anni è molto alta. Pochi gli anziani sono in grado di permettersi tali tassi, in particolare quando si aggiungono i costi amministrativi e di vendita al costo di mortalità puro.

E 'diventa molto difficile sottoscrivere polizze vita per quelli oltre i 65 anni, perché le persone più interessate a copertura tendono ad essere in cattiva salute, o almeno di avere problemi di salute. Esiste la possibilità di un assicuratore di incorrere in perdite significative se si trattasse di offrire una copertura assicurativa in questa classe di età /rischio. Term life insurance è spesso definito come l'assicurazione temporanea, perché è ideale per coprire i rischi temporanei: rischi che hanno una durata identificabile.

Termine di assicurazione può essere rinnovabile o non rinnovabile.
Quali sono i vantaggi e gli svantaggi di Term Life Insurance

Termine di assicurazione possono essere sia rinnovabile o non rinnovabile.
mandato non rinnovabile è l'assicurazione termine che non può essere rinnovato dopo la scadenza del contratto è scaduto. Alla fine del termine, la politica scade senza valore. Se il desiderio di cercare assicurato ulteriormente la copertura, lui o lei sarebbe tenuto a dimostrare assicurabilità basata sulla sua età raggiunta.

non rinnovabile assicurazione termine è usato soprattutto da persone che sono tenuti a garantire un prestito con assicurazione sulla vita e dove non vi è alcuna necessità di prevedere l'assicurazione dopo il rimborso del prestito. Il costo di mandato non rinnovabile è inferiore per un importo analogo di assicurazione rinnovabili termine.

La caratteristica rinnovabile significa che la politica può essere rinnovata alla fine del termine per un altro mandato, di solito della stessa durata , senza ulteriori prove di assicurabilità. Al momento del rinnovo, l'assicurato deve pagare il tasso di premio applicabile per la sua età raggiunta. Soprattutto, indipendentemente da come gravemente la salute della vita assicurata può deteriorarsi dal momento del rinnovo, la copertura deve essere esteso a scelta dell'assicurato e il premio non può essere aumentata sulla base della modifica della vita dell'assicurato salute.

Alcune politiche specificano i premi che saranno addebitate ad ogni rinnovo. Altri consentono l'assicuratore per regolare i premi sulla base dell'esperienza di mortalità delle vite assicurati presso la classe politica. La politica può dare il policyowner il diritto di diversi rinnovi successivi fino ad una determinata età della vita dell'assicurato. In ogni caso, le condizioni di rinnovo saranno stipulati nella politica.
Quali sono i vantaggi e gli svantaggi di Term Life Insurance
Vantaggi

Il vantaggio chiave di assicurazione a lungo termine è la sua relativamente basso premio iniziale . Questi bassi premi iniziali fanno termine di assicurazione una scelta conveniente per i candidati che hanno limitato denaro per commettere dei premi, ma che tuttavia richiedono un'ampia copertura. I premi bassi rendono anche l'assicurazione sulla vita di termine una scelta ideale quando l'assicurazione rischi specifici per specifici periodi finiti. Ad esempio, il termine di assicurazione sarebbe un'opzione appropriata in cui la vita di un genitore ha bisogno di essere assicurato fino a quando il suo oi suoi figli sono finanziariamente indipendenti.

La disponibilità di assicurazione termine per i termini come breve di un anno lo rendono particolarmente utile per uomini d'affari che sono tenuti ad assicurare i loro prestiti e vuole farlo con il minor costo possibile.

Svantaggi

Lo svantaggio chiave di assicurazione termine è che i premi diventano molto costose, come la vita assicurata raggiunge età più avanzata. Per molti anziani il costo alla fine diventa proibitivo. Inoltre, la maggior parte delle politiche a lungo termine non possono essere rinnovati oltre l'età di 80, il che rende assicurazione termine inadatto per chi ha bisogno di una copertura a vita. La soluzione più comune a questi problemi è quello di convertire la politica termine per una politica tutta la vita o per comprare qualche forma di assicurazione sulla vita permanente non appena la necessità di assicurazione permanente diventa sia evidente e conveniente e con largo anticipo rispetto alla vita dell'assicurato raggiungere un avanzato . età

Termine di assicurazione non ha un valore di riscatto; si paga solo benefici di morte nel caso in cui la vita assicurato deve morire mentre la politica è in vigore. Questo può essere uno svantaggio per l'individuo che non riesce a pagare un premio quando è dovuto. A differenza di assicurazione permanente, i cui valori di riscatto in denaro si accumulano nel tempo, non vi è alcun sistema automatico indebitamento per finanziare il pagamento dei premi di mantenere una politica in vigore dopo la scadenza del periodo di grazia di 30 giorni.

Allo stesso modo, perché il termine di assicurazione non ha un valore di riscatto, l'assicurato non può usare la politica come garanzia per un prestito della politica da parte della società di assicurazione sulla vita Hotel  .;