Cash Flow il nucleo di Credit Management

Sappiamo cosa sta succedendo con il nostro sistema bancario e le imprese sia nel Regno Unito e all'estero, stanno avendo difficoltà ottenere finanziamenti e la banca è uno dei principali settori in cui si discute il nostro flusso di cassa aziendale problemi. Noi parliamo con i nostri commercialisti, che dovrebbero essere più solidale e produttivo, che ho trovato per essere il contrario in molti modi, non sto dicendo tutti i commercialisti, ma ci sono una fiera pochi che fare solo le basi .IE Dichiarazioni IVA, Fine del bilancio d'esercizio e forse un po 'di contabilità - sembrano essere più interessati a dati storici piuttosto che guardare a supportare futuro
crescita di una società

Allora, chi altro ti gira troppo, Brokers, consulenti ...?

È necessario discutere problemi di cash flow con esperti, specialisti nel campo di Credit Management, dopo tutto quello che è il loro esperienza di base. Ciò che le imprese hanno bisogno, è una guida audio e un po 'di mano che tiene quando si tratta di gestione di cassa, e accettare che come proprietari di imprese che non si può pretendere di sapere tutto. Ci sono enormi risparmi da effettuare internamente, ed è qui che un business dovrebbe guardare prima di richiedere un sostegno finanziario.

Questo è un difetto grave, ed è per questo tante aziende falliscono, perché seppelliscono la testa nella sabbia o lasciano questo problema troppo tardi e poi si aspettano qualcuno per intervenire in loro aiuto.

Quando stavo lavorando come un Credit Manager del Gruppo, ho visto il mio ruolo di Profit Manager, assicurandosi che il reparto ha lavorato per l'ordine del giorno concordato, mentre guardando modi per risparmiare denaro duramente guadagnato dell'azienda.

Cash Management è il cuore di un business, trattare con rispetto e pagherà indietro dieci volte. Con questo in mente, diamo uno sguardo al Cash Management in maggiore dettaglio.

la gestione dei flussi di cassa è di vitale importanza per la salute del vostro business. Il spesso utilizzato dicendo: 'I ricavi sono vanità, il profitto è la sanità mentale; ma denaro è king`, rimane saggio consiglio per tutti coloro che la gestione delle finanze aziendali. Per dirla in altro modo, la maggior parte delle aziende possono sopravvivere diversi periodi di prendere una perdita, ma possono eseguire solo contanti una volta.

L'importanza del flusso di cassa è particolarmente pertinente nei momenti in cui l'accesso al denaro contante è difficile e caro. Una recessione crea forme estreme di entrambi questi problemi. Quando `economia reale 'scivola in recessione, le aziende devono affrontare il rischio aggiuntivo di clienti che utilizzano in difficoltà finanziarie e diventando in grado di pagare le fatture - che, alleate ad una scarsità di denaro da fonti non-operativi quali i prestiti bancari, può spingere una società sulla cima. Anche durante le condizioni economiche capaci di galleggiare, la gestione dei flussi di cassa è una disciplina importante. Mancato monitoraggio del credito, la valutazione del capitale circolante - il denaro legato in inventario e somme dovute - o garantire denaro è disponibile per l'investimento può ostacolare la competitività di un'azienda o di indurlo a un eccesso di commercio

Il flusso di cassa è la vita. sangue di tutte le imprese ed è l'indicatore primario della salute aziendale. E 'generalmente riconosciuto come il singolo maggiore preoccupazione della maggior parte delle piccole e medie imprese (PMI), sebbene anche finanziare direttori delle più grandi organizzazioni sottolineare l'importanza di denaro contante. In questo clima economico attuale, in cui è limitato l'accesso alla liquidità, cash management diventa fondamentale per la sopravvivenza.

Nella sua forma più semplice, il flusso di cassa è il movimento di denaro dentro e fuori del vostro business. Non è economico, anche se il commercio ha chiaramente un effetto sul flusso di cassa. L'effetto del flusso di cassa è reale, immediato e, se mal gestite, totalmente non perdona. Cash deve essere monitorato, protetto, controllato e messo a lavorare

Ci sono quattro principi in materia di gestione della liquidità:.

Cash non è dato. Non è il passivo, inevitabile risultato dei vostri sforzi di business. Essa non arriva nel tuo conto bancario volentieri. Piuttosto deve essere rintracciati, inseguito e catturato. È necessario per controllare il processo e c'è sempre un margine di miglioramento.

La gestione della liquidità è tanto una parte integrante del ciclo di business come, ad esempio, la realizzazione e la spedizione di prodotti o preparare e fornire servizi di consulenza dettagliata.

Una buona gestione del flusso di cassa richiede informazioni. Ad esempio, è necessario:

Accesso immediato ai dati su:

'merito di credito
vostri clienti I vostri clienti attuali record della pista sui pagamenti
eccezionale incassi
vostri fornitori' termini di pagamento
esigenze di cassa a breve termine
eccedenze congiunturali
opzioni di investimento
capacità di indebitamento attuale e la maturità dei servizi
proiezioni a più lungo termine.

È necessario essere magistrale . La gestione del flusso di cassa è un'abilità e solo una presa salda sul processo di conversione in denaro darà risultati.

cash management professionale nel mondo degli affari non è, purtroppo, sempre la norma. Ad esempio, uno su tre società non confermano le loro condizioni di credito. Una buona gestione di cassa ha un doppio vantaggio: si può aiutare ad evitare il lato negativo debilitante di crisi di liquidità; e può concedere un vantaggio commerciale in tutte le tue transazioni. Ad esempio, le aziende in grado di gestire in modo aggressivo il loro inventario possono richiedere meno capitale di lavoro e di essere in grado di estendere condizioni di credito più competitivi rispetto ai loro rivali.

Working Capital riflette la quantità di denaro legato nelle attività di business 'di negoziazione. E 'costituito da tre componenti:
Days Sales Outstanding (DSO, o `giorni debitore") è un'espressione della quantità di denaro che hai legato a fatture non pagate da parte dei clienti. La maggior parte delle aziende offrono credito al fine di aiutare i clienti a gestire il proprio ciclo di flusso di cassa e che il denaro non riscossi è un costo per l'azienda. DSO = 365 x conti di bilancio /vendite annuali crediti.

ti dice pagabili in circolazione (DPO o creditori giorni) di giorno come si sta facendo con i fornitori. L'obiettivo è un numero superiore. Se i vostri fornitori siano effettivamente si prestando soldi per comprare i loro servizi, questo è denaro contante è possibile utilizzare in altre parti del business. DPO = 365 x conti saldo da pagare /costo annuale dei beni venduti.

Infine, i vostri giorni di inventario (DI) questo ti dice quanto denaro avete legato in magazzino e delle materie prime. Come DSO, un numero più basso è migliore.

DI = 365 x equilibrio inventario /vendite annuali.

i processi di business più stretta e una migliore gestione del credito sono essenziali.

I saranno scrivere più su questo argomento, ma per il momento, pensare a quello che ho detto Hotel  .;