Problemi attende ignoranza di Long Term Care Costi

Informazioni Assistenza a lungo termine non è tra quelle cose che sarebbero immediatamente interesse gente perché molti credono che ci &'; sa tutta una serie di altri argomenti che possano approfondire mentre sono giovani e al culmine della loro carriera.

La maggior parte delle persone non possono fare a meno per quanto riguarda assistenza a lungo termine (LTC) con negatività perché pensano che segna la fine di un &'; s indipendenza. In realtà, LTC, non è qualcosa che viene unicamente a determinate persone solo come tutti avrà bisogno di diversi livelli di cura ad un certo punto della loro vita.

Se avete bisogno di serio cura inaspettatamente e impreparati, sarete catturati soltanto in una difficoltà finanziarie in cui si hanno poche possibilità di sfuggire. Per evitare di cadere in questa situazione improbabile, è necessario iniziare a pianificare il futuro di assistenza sanitaria ha bisogno presto. Avere un medico aiuto autorizzato a capire se si è geneticamente predisposti a una malattia cronica. A parte questo, restare al passo con i costi delle cure nella vostra zona e non si azzardano a ignorare il potere di inflazione.

In questo momento, ci &'; s solo una manciata di americani che riuscirà a ricevere servizi LTC qualità. Le statistiche mostrano che meno della metà dei cittadini anziani pensionati hanno più di $ 50.000 in loro conti bancari. La tariffa giornaliera di un aiutante di salute casa è, allo stato attuale, 119 $ che si traduce in $ 43.472 all'anno. Come si può forse sostenere le sue spese di soggiorno se tutti i suoi soldi sarà solo andare alle sue esigenze LTC?

Dei 70 milioni di persone anziane che dovrebbero richiedere cure entro il 2030, solo circa 10 milioni di loro sono riusciti a garantire (LTCI) polizze di assicurazione assistenza a lungo termine. Consulenti finanziari dicono LTCI, seppur costosa, deve essere ancora la migliore difesa contro il costo impennato delle cure.

Chiunque con un reddito annuo superiore a 75.000 $ non avrà alcun problema pagando 1800 $ l'anno, che è il premio previsto per un periodo LTCI beneficio di tre anni.

Ora che cosa se una persona guadagna meno $ 75.000 all'anno

Long Term Care Informazioni

Tutti coloro che desiderano sperimentare il meglio della LTC idealmente dovrebbe avere una certa quantità di copertura LTCI ma se il suo bilancio ha vinto &'; t gli permettono di acquistare lo standard tipo di politica che può consultare uno specialista LTCI.

Qualsiasi prodotto che reca le caratteristiche ideali naturalmente dotato di un alto prezzo a meno di notare come modificando alcuni di questi componenti in grado di ridurre il suo costo relativamente. Lo stesso concetto dovrebbe essere applicato per LTCI.

L'acquisto di una politica che prevede un beneficio massimo giornaliero di $ 300, una copertura a vita, 5% protezione di inflazione composto, e periodo di eliminazione pari a zero, naturalmente, vi costerà migliaia di dollari l'anno. Ora ridurre alcune di queste variabili si abbassa il costo della copertura.

Ad esempio, invece di comprare una politica che paga una indennità giornaliera di $ 300 perché non accontentarsi di quello che ha un vantaggio massimo giornaliero di $ 200? Invece di optare per una copertura a vita, si può andare per un periodo massimo vantaggio di tre anni. Invece di zero periodo di eliminazione, andando per un periodo di attesa di 90 giorni sarà sicuramente costerà di meno.

Hai solo bisogno di raccogliere informazioni essenziali assistenza a lungo termine per essere in grado di elaborare il piano di diritto. Se tutto il resto fallisce, chiedere il parere di un esperto finanziario o una legge anziano avvocato Hotel  .;