7 Consigli per risparmiare Con Health Savings Accounts

salute conti di risparmio (HSA) sono molto popolari. Fin dalla loro introduzione nel 2004, circa 2,5 milioni di americani sono iscritti in questi cosiddetti piani di salute del consumatore-driven. Ma, ahimè, HSA piani non sono per tutti. Ecco alcune indicazioni per aiutarvi a considerare se un HSA andrà a beneficio voi e la vostra famiglia.

1. Un piano di HSA può tagliare i costi sanitari in media del 40% per molte persone.
Tuttavia, alcune persone non si rendono conto i risparmi netti. Quelli più adatti a realizzare risparmi significativi sono persone che pagano tutte le loro propri premi delle casse malati, come ad esempio i lavoratori autonomi, che sono relativamente in buona salute, con poche spese mediche.

2. Un piano di risparmio di salute ripristina la libertà di scelta.
Un piano di HSA mette singoli consumatori riprendere il controllo della loro assistenza sanitaria. Questo significa anche che ogni individuo deve essere più responsabile per le proprie decisioni di assistenza sanitaria. Questo approccio di fiducia in se stesso non è sempre popolare con o appropriato per tutti, soprattutto coloro che sono diventati agio con HMO tipo piani "co-pay".

3. Salute conti di risparmio a ridurre le imposte sul reddito
Ogni dollaro ha contribuito al tuo account HSA viene dedotta dal reddito imponibile nella stessa maniera come contributi ad un conto tradizionale IRA -. Indipendentemente dal fatto che si spende o semplicemente salvarlo. Interessi e di investimento guadagni in un HSA accumulare fiscale differita, proprio come un tradizionale IRA. A differenza di un IRA, i prelievi sono esentasse quando viene utilizzato per pagare le spese mediche di qualificazione. In molte situazioni, nuovi titolari di un conto sono in grado di finanziare quasi interamente il loro HSA con soldi risparmiati sui premi da una precedente, il piano più caro. Con stashing tutti o la maggior parte di questi risparmi in un HSA, il titolare del conto realizza istantanei, ulteriori risparmi sotto forma di tasse ridotte.

4. È necessario disporre di una polizza di assicurazione sanitaria di alta qualificato a posto prima di poter aprire un conto di risparmio di salute.
Uno dei più grandi idee sbagliate circa HSA piani è che ogni polizza assicurativa con una franchigia alta si qualificherà l'assicurato per stabilire un HSA conto. Regolamenti IRS, tuttavia, sono molto specifici. Non solo ogni politica con un cosiddetto "franchigia elevata", sarà sufficiente. E 'importante essere certi che si sono assicurati nell'ambito di una politica adeguatamente qualificato. La cosa migliore è lavorare con un broker di assicurazione sanitaria qualificato e debitamente autorizzato che è esperto in marketing HSA piani qualificato.

5. Devi essere assicurabile per qualificarsi per la polizza di assicurazione sanitaria HSA-qualificato.
Poiché la maggior parte delle persone non hanno un alto polizza di assicurazione deducibili adeguatamente qualificato, avranno bisogno di cambiare i piani di assicurazione, al fine di diventare HSA-ammissibili. A meno che la copertura è offerto in base alle leggi di riforma piccolo gruppo (in genere gruppi con 2-49 dipendenti), la nuova politica franchigia alta sarà sottoscritto individualmente da una compagnia di assicurazioni. Ciò significa che alcuni "preesistente" condizioni non possono essere completamente coperti. In alternativa, alcune aziende possono scegliere di coprire alcune "preesistenti" condizioni in cambio di premi leggermente superiori. Purtroppo, alcune condizioni di salute semplicemente rendono un individuo non assicurabili (esempi: il diabete, il morbo di Chron, attacco di cuore, ecc.) Requisiti di sottoscrizione variano da stato, che è un altro motivo di contare su un piano di salute mediatore esperto.

6. Anche se i premi assicurativi HSA sono bassi, non sono sempre a partire da ci si potrebbe aspettare.
Questo accade per un motivo principale. In parole povere, la polizza di assicurazione di fondo è proprio questo — una polizza di assicurazione sanitaria. Anche se ha un "alto" deducibili, come richiesto dalla legge, la compagnia di assicurazione deve ancora compensare il rischio che sta assumendo oltre l'importo detraibile, che lo fa dai premi di ricarica. Molte aziende offrono polizze con “ una franchigia &"; che tutti i membri della famiglia contribuiscono verso. Con questi piani, non è raro per i premi per una franchigia di 5000 famiglie con copertura del 100% dopo la franchigia per essere paragonabile a un 2500 "a persona" piano deducibili con 80/20 copertura dopo la franchigia.

7 . Un HSA offre la vostra migliore occasione per mantenere un coperchio su aumenti dei tassi di assicurazione sanitaria.
Non commettere errori, avrete aumenti dei tassi con la polizza di assicurazione HSA. Perché una politica qualificato HSA è ancora una polizza di assicurazione sanitaria a cuore, non vi è alcun motivo logico presupporre che una politica HSA sarebbe immune da aumenti dei tassi richiesti da un assicuratore di continuare a pagare sinistri e rimanere in attività. Ma che cosa ci si può aspettare è che la quantità effettiva in dollari di futuri aumenti dei tassi sarà sostanzialmente inferiore rispetto ai tradizionali piani di assicurazione sanitaria (PPO regolare e piani HMO). Questo è vero perché aumenti gli assicuratori di base sulle percentuali, e la stessa percentuale di un più basso risultato premio di base in un aumento del dollaro più basso. Non è una soluzione perfetta, ma è la soluzione più conveniente per molte persone qualificate Hotel  .;