Prendere il controllo delle vostre finanze con un piano finanziario

Immaginate la struttura della vostra casa: c'è un fondamento, una cornice, un tetto e il raccordo. Che cosa accadrebbe a casa tua se uno di quei grandi pezzi mancava? Ora immaginate la vostra situazione finanziaria come anche di essere composto di parti ugualmente importanti. Queste parti possono essere più in generale suddivisi in vostre attività e passività, la protezione dal rischio, gli investimenti, e la vostra situazione fiscale.

Insieme, queste parti rafforzano la vostra base finanziaria in modo da poter essere più preparati a proteggere e preservare la vostra ricchezza nelle economie difficili e condizioni di mercato volatili. Ma, senza uno di questi importanti componenti, la vostra base finanziaria è meno stabile e potrebbe essere esposto a sfide che possono sorgere in futuro. Queste vulnerabilità nella vostra situazione finanziaria possono devastare i vostri obiettivi a lungo termine, la vostra famiglia, e il vostro stile di vita.

Prendendo in considerazione la tua situazione finanziaria attuale compresi vostre attività e passività, le vostre esigenze di protezione, i vostri investimenti, e la vostra situazione fiscale, mentre ad esplorare le opzioni sul solidificazione vostro core finanziario, è possibile proteggersi da battute d'arresto lungo il percorso e perseguire i vostri obiettivi futuri con maggiore fiducia

Cominciamo con le basi -. Attività e passività

Il vostro reddito è centrale per perseguire tutti i vostri obiettivi. Principi finanziari di base impongono che ciò che si mettono in deve essere superiore a quello che si invia. Tutto il reddito in eccesso deve essere applicato verso i vostri obiettivi di investimento e, contemporaneamente, per costruire e riserva di cassa di emergenza, e pagare il debito, come il mutuo e carte di credito.

Costruisci la tua riserva di cassa
È necessario disporre di liquidità disponibile quando ne avete bisogno per le situazioni di emergenza. Così, quando succede qualcosa di inaspettato, come una perdita di lavoro, è possibile pagare il vostro giorno per giorno le spese senza attingere le risorse che sono messe da parte per i tuoi obiettivi finanziari a lungo termine. Ecco perché è fondamentale per avere una strategia di risparmio sistematico per costruire un fondo cassa di emergenza di almeno 6 mesi. In questo modo si sarà in grado di coprire le emergenze a breve e lungo termine.

La tua riserva a breve termine coprirà frequenti emergenze minori, come un tetto che perde o di riparazioni auto. La vostra riserva di cassa a lungo termine è per i cambiamenti più significativi, come una perdita di lavoro o di una disabilità. Una riserva di cassa a breve termine consiste tipicamente di investimenti liquidi a breve termine, come i conti di risparmio, conti del mercato monetario, mentre a lungo termine gli investimenti di riserva offrono liquidità inferiore, ma più elevati tassi di rendimento quali i certificati, titoli del Tesoro, e CD.

Un ulteriore livello di protezione può comprendere che stabilisce una linea di equità domestica di credito come parte del vostro fondo di emergenza. Tenete a mente, è molto più facile a qualificarsi per una linea di equità casa quando sei un lavoratore dipendente.

Senza una sufficiente riserva di liquidità come precauzione di sicurezza, tempi difficili finanziari può portare a volte peggio, soprattutto se quei tempi sono voi ritiro denaro da investimenti a lungo termine per tirare avanti, che può peggiorare non solo la vostra situazione fiscale attuale, ma anche il vostro tenore di vita futuro.

pagare il debito e prendere in prestito intelligente
In una società in cui è previsto di credito destra e sinistra per la gente, è comune avere debito. Se si dispone di debito, bisogna essere intelligenti su di esso. La gestione del debito è difficile soprattutto quando non ci stiamo incontrando la giornata per giorno le spese. Un modo per gestire il vostro debito con saggezza è quello di pagare il vostro debito alto interesse prima e il tuo lavoro fino in fondo per i saldi di interesse più bassi.

Diciamo che avete un equilibrio di carta di credito con un tasso di interesse del 17,99% e di un prestito auto di 4,99%. Ha senso mettere giù più dollari per la vostra carta di credito in primo luogo perché gli straordinari si paga di più per ogni dollaro preso in prestito quello che sono per il prestito auto.

Ora, supponiamo di avere l'opportunità di consolidare entrambi questi debiti una linea di equità domestica di credito, che offre un tasso fisso del 4,99%. Questa può essere una scelta molto meglio perché si può risparmiare sugli interessi e negoziare un pagamento mensile inferiore, e forse trarre vantaggi fiscali. E i soldi in più che viene salvato in conseguenza del consolidamento, usarlo per pagare il nuovo equilibrio più velocemente.

Inoltre, un'altra opportunità è quello di rifinanziare il mutuo. Tassi ipotecari continuano ad essere piuttosto basso librarsi intorno al 5%. Abbassando il tasso ipotecario potrebbe ridurre il pagamento e quindi liberare un po 'di denaro in più per te, che si può contribuire verso i vostri obiettivi di investimento di altri. Parlate con il vostro consulente finanziario sulle migliori opzioni per adottare al fine di ridurre il debito e aumentare dollari salvati in modo da poter produrre i vostri obiettivi a lungo termine.

Assicurati sono protetti

Tutti ha bisogno di assicurazione. A nessuno piace pensare a come una malattia imprevista o un disastro possono devastare sulla vostra situazione finanziaria. Ma un imprevisto può spazzare via anni di attenta risparmio in un brevissimo periodo di tempo. Il fatto è che la maggior parte delle persone hanno lacune sostanziali nella loro copertura, o non hanno protezione.

Si consideri assicurazione sulla vita per proteggere la tua famiglia dalla tua eventuale passaggio. Ecco perché è importante avere l'assicurazione sulla vita. Se i vostri cari dipendono da voi per il sostegno finanziario, e che il sostegno finanziario è andato, non possono essere in grado di sopravvivere finanziariamente. Quindi, prima assicuratevi di approfittare di opzioni di assicurazione sulla vita fornite dal datore di lavoro. Inoltre, prendere in considerazione una polizza individuale, che è portatile e fornirà una copertura non importa quale cambiamento di lavoro si effettua o anche se non siete più impiegati.

Considerate assicurazione invalidità reddito per proteggere il vostro reddito. Imaging se si verifica una malattia improvvisa o infortunio che ti rende in grado di lavorare. Come si soddisfare le vostre giorno per giorno le spese? Anche se sembra improbabile che si verificherà una disabilità improvviso, il fatto è che oltre il 30% degli americani diventerà disabile ad un certo punto della loro vita. Approfittate di qualsiasi disabilità copertura fornita dal datore di lavoro, che sostituisce in genere il 40% -60% dello stipendio base e una polizza individuale per colmare il divario. Inoltre, una politica dei redditi invalidità individuale è portatile in modo da poter prendere con voi, indipendentemente da dove si lavora.

Si consideri assicurazione di cura a lungo termine per prendersi cura della vostra famiglia ei vostri beni. Più del 70% delle persone oltre i 65 anni avrà bisogno di assistenza a lungo termine. Quindi le probabilità sono avrete bisogno di cure a lungo termine a un certo punto della tua vita. Purtroppo, assistenza a lungo termine è costoso, se è in una casa, impianto assisted-living, o in una casa di cura. Con una politica di assistenza a lungo termine è possibile proteggere il vostro vita di risparmi vengano vanificati in fretta perché si deve pagare per i servizi di assistenza a lungo termine. Quindi la tua famiglia non deve soffrire di oneri finanziari.

informato e di investimento attiva

Investire è la chiave di ogni successo a lungo termine. I mercati possono andare su e giù, che può essere frustrante. Rimanere in pista e mantenere i vostri obiettivi a lungo termine in mente comporta disciplina, investire regolare, la diversificazione, e uno stratega esperto per guidarvi sulla strutturare il vostro portafoglio.

Resta
disciplinato Avere un investimento ben congegnato strategia è fondamentale, ma altrettanto importante è il monitoraggio che la strategia e attenersi ad esso per il lungo termine. I mercati che sono in continuo mutamento e caos causando possono tenerti lontano da attenersi al piano e compromettere il piano a lungo termine. Il vostro consulente finanziario può aiutare a mantenere un focus obiettivo sul vostro portafoglio.

Fai investire abitudine
mercati volatili tendono a rendere gli investitori nervosi per le decisioni che originariamente hanno fatto nei loro portafogli causando a pasticciare con l'acquisto e vendere a momenti sbagliati e quindi incorrere in perdite. Questi periodi quando le vostre emozioni sopraffare la calma investimento rendono davvero facile per voi per ottenere urtato fuori pista. Tenete a mente, il vostro consulente finanziario elabora strategie per trarre vantaggio sia a lungo termine, così come le tendenze macroeconomiche a breve termine.

media dollaro-costo. Questa strategia di investimento prevede l'assegnazione di un importo fissato in dollari per l'acquisto di azioni su base regolare, come settimanale, mensile, trimestrale, a prescindere dalla performance del mercato. Questo assicura che più azioni sono acquistate quando i prezzi sono bassi e meno quando i prezzi sono alti. Nel corso del tempo, questo può abbassare voi costo medio unitario.

Conti gestiti. Grazie a questa strategia, un esperto e professionale gestore di fondi sovrintende il vostro portafoglio, il monitoraggio degli investimenti e le prestazioni per assicurarsi che siano in linea con i vostri obiettivi di investimento, orizzonte temporale e propensione al rischio. Disegna anche le strategie per trarre vantaggio da varie opportunità che possono venire su da volatilità del mercato a lungo ea breve termine. Avere un money manager professionale può prendere l'emozione da vostre decisioni di investimento.

rendite. Quando si acquista una rendita, si può sistematicamente investire in esso, rendendo i contributi di linea regolari. Ogni contributo è allocato alle sottoconti che avete selezionato. Attraverso una rendita è possibile ottenere un flusso di reddito garantito a vita. Rendite possono prendere un sacco di preoccupazioni come gli eventi imprevisti di mercato, l'andamento del mercato, problemi di inflazione e futuri eventi della vita lontano da investire. Una rendita può prendere questi rischi fuori dall'equazione, fornendo reddito pensionistico che possono includere le garanzie sulla base delle attestazioni di pagamento capacità della società che emette la rendita.

La pratica di cronometraggio del mercato per comprare e vendere individuale titoli basati su alti e bassi del mercato è difficile, ma posizionando gli investimenti sulla base di tendenze economiche se tali tendenze sono tenuti a svolgersi nel breve termine oa lungo termine possono scoprire le opportunità. La strategia di mettere i vostri soldi a lavorare sul mercato per il lungo termine, mentre la gestione è per il breve termine anche è vero e provato. Rimanere investito per il lungo termine, farà in modo che non vi perderete giorni buoni performanti del mercato fino a quando si proteggete con attenzione contro il rischio di ribasso nel breve termine.

Per essere sicuro di continuare a investire su base continuativa, trarre vantaggio dalle opportunità di investimento sistematici. Guarda anche le strategie di seguito per completare il vostro piano di investimenti a lungo termine:

Assicurarsi di mescolare
La diversificazione tra più classi di attività è l'ingrediente chiave di copertura contro i rischi. Un portafoglio ben arrotondati contenente un mix di investimenti, come i diversi tipi di fondi, titoli, asset alternativi, immobili e così via può aiutare a ridurre il rischio che il vostro portafoglio oscillerà ampiamente in termini di valore. Ancora più importante, quando si diversificare, è fissato per te potenziali opportunità di molti tipi diversi di titoli piuttosto che solo una manciata.

La diversificazione lavora insieme con asset allocation, o in altre parole come si divide strategicamente i vostri dollari di investimento attraverso le numerose classi di asset come azioni, obbligazioni, liquidità o attività alternative. All'interno di ciascuna classe di attività, si dovrebbe avere diversi investimenti che sono allineati con gli obiettivi di investimento e gli obiettivi a lungo termine. Per esempio, il portafoglio azionario potrebbe includere singoli titoli, fondi comuni e fondi negoziati in borsa tra i diversi settori e le capitalizzazioni di mercato, compresi i mercati nazionali ed internazionali.

Un piano di investimenti per le diverse fasi della tua vita lì
è una cosa come un piano di investimenti per la vita che è statica. Dove sei nella vita colpisce come si può gestire perdita finanziaria. Chiaramente, una grave battuta d'arresto nei vostri fondi pensione è molto diverso per chi è di 60 contro qualcuno che è 24. Quindi ha senso solo come le vostre priorità, propensione al rischio, e orizzonti temporali cambiamenti che il vostro impianto investimento dovrebbe cambiare troppo. Il vostro consulente finanziario può aiutare a pianificare a seconda di dove siete nella vostra vita e ciò che è importante per voi in quel punto. Allineando il tuo mix investimento con le circostanze, la vostra tolleranza al rischio può essere nella zona di comfort a destra se si colpisce un momento difficile.

strategie fiscali intelligenti

Si dovrebbe anche prendere in considerazione il posizionamento te stesso per la diversificazione delle imposte nel vostro portafoglio di investimento per ridurre al minimo l'esposizione fiscale complessiva. Ciò è particolarmente importante in quanto il contesto fiscale variazioni e tassi aumentano per i contribuenti più elevati.

Il portafoglio può essere strutturato per includere una combinazione di investimenti come imponibile, tassato, e tax-free per aiutarvi a raggiungere il giusto equilibrio tra rischio e opportunità Hotel  .;