10 domande si dovrebbe chiedere un consulente finanziario o pianificatore finanziario

Se state pensando di assumere un professionista per aiutarvi con i vostri investimenti e pianificazione finanziaria personale, si dovrebbe venire al primo incontro preparato con le domande che vi aiuterà a valutare se il consigliere è giusto per te.

Le domande di seguito sono destinati a dare un buon senso dello sfondo, struttura aziendale, stile di consulenza, e le qualifiche di un potenziale consulente o progettista:

1. Quali sono le tue qualifiche e delle denominazioni professionali, tra cui titoli di studio formali?

Un consulente che ha guadagnato uno o più titoli professionali ha dimostrato un impegno per l'educazione e professionalità, e almeno una competenza ragionevole nel suo campo. Alcuni designazioni finanziarie comuni professionali includono: Certified Financial Planner (PCP), Chartered Financial Analyst (CFA), Certified Public Accountant (CPA), e consulente Chartered Financial (ChFC).

Così come si potrebbe domandare circa l'educazione formale di un potenziale dipendente, sapendo dove un consigliere è andato a scuola e che cosa hanno studiato può aiutare a indicare il loro livello di intelligenza generale, la conoscenza e la capacità di risolvere problemi.

2. Da quanto tempo sei stato un consulente, quanti clienti hai, e quanti soldi si fa a gestire?

Queste informazioni vi aiuteranno a valutare il livello di un consigliere di esperienza e di successo relativo. Si consiglia di evitare un consulente con troppo poca esperienza, o uno che ha troppo pochi o troppi clienti. In generale, i consulenti di successo avranno più clienti in attività in gestione rispetto a quelli di minor successo.

3. Chi sono i vostri clienti ideali?

Può essere utile per capire i tipi di clienti un consulente si sente sono una buona misura per la loro pratica. Tu non vuoi essere un cliente insolito; è meglio adattarsi bene all'interno di base di clienti di un consulente in modo da beneficiare dell'esperienza del consulente con gli altri come te.

4. Come siate compensato?

I promotori finanziari sono compensati in una varietà di modi. E 'importante comprendere esattamente come e advisor benefici finanziariamente dalla consulenza lui o lei sarà ti dà. Si può decidere che si preferisce un metodo di compensazione rispetto ad un altro, a causa della preferenza personale, i potenziali conflitti di interesse, o per altri motivi.

5. Chi gestirà il mio conto?

Alcune ditte di consulenza assegnare squadre di professionisti e del personale di backup per lavorare con i clienti. Le imprese più piccole di solito hanno solo un consulente che lavora con ogni cliente. Ci possono essere vantaggi e gli svantaggi di entrambi i modelli, ed è importante che si capisce il rapporto potenziale in modo da poter prendere una decisione che si sente sarà meglio per voi.

6. Come pensate di comunicare con me e gli altri miei consiglieri?

E 'importante che si riceve frequenti, chiare, precise e comunicazioni al proprio consulente, e che funzionino bene con gli altri consiglieri (come il tuo commercialista e avvocato). Si dovrebbe anche essere sicuri che il vostro consulente sarà disponibile per voi prontamente si dovrebbe avere una domanda, o vogliono incontrarsi per discutere di qualcosa.

7. Quali servizi offrite?

Alcuni consiglieri offrono solo servizi di gestione patrimoniale, mentre altri offriranno una serie più completa di servizi che possono includere la pianificazione finanziaria personale. Volete essere sicuri di sapere esattamente quali servizi si sta per arrivare e come saranno consegnati prima di diventare un cliente.

8. Qual è il vostro investimento e la filosofia di pianificazione finanziaria?

Ci sono una varietà di differenti filosofie di investimento e approcci alla pianificazione finanziaria. E 'importante che il modo in cui il consigliere di gestire il denaro è coerente con il proprio. Questa è un'area essenziale di detto per un rapporto di successo a lungo termine.

9. Non si prende la custodia del patrimonio della clientela?

Sicurezza dei vostri beni è indispensabile, così la maggior parte dei consulenti indipendenti utilizzano un custode società di terze parti, come ad esempio Charles Schwab, TD Waterhouse, Vanguard, o Fidelity. Consulenti che sono registrati rappresentanti sarà probabilmente custodia vostri beni alla società di brokeraggio con cui sono affiliati. Attenzione ai consulenti che non utilizzano un custode esterno.

10. Che cosa ti rende diverso dagli altri?

Un buon consulente deve essere in grado di spiegare chiaramente a voi come lavorare con loro è unicamente diverso dal lavorare con qualcun altro. Questa domanda dà il vostro consulente la possibilità di identificare i loro punti di forza, dando così la possibilità di fare una valutazione Hotel  .;