Pericoli di Do-It-Yourself Testamenti e Living trust

pianificazione Estate è una parte essenziale della vita e della morte. Nel pianificare per il nostro futuro e la nostra famiglia &'; s futuro, dobbiamo fare il punto su ciò che siamo, quali sono i nostri obiettivi sono, e come vogliamo la nostra tenuta distribuito. Con la facile disponibilità di fai-da-te Wills e Living Trust, può essere tutto troppo allettante per prendersi cura della vostra pianificazione ha bisogno voi stessi, piuttosto che pagare ciò che può sembrare elevate commissioni ad un avvocato pianificazione.

Si può facilmente andare su internet o il negozio di forniture per ufficio, raccogliere i formulari e le informazioni necessarie, spendere un po 'del tuo tempo, e, presto, si dispone di una Volontà o Living Trust. Tuttavia, è molto facile trascurare importanti punti di pianificazione legali e tecniche che possono causare la tenuta o il vostro beneficiari di pagare le tasse inutili, commissioni elevate per avvocati o tribunale di successione, o possono causare beni da distribuire alle persone sbagliate al momento sbagliato .

Quello che può sembrare una grande quantità potrebbe costare la vostra estate e le vostre beneficiari decine di migliaia di dollari (o più) nel lungo periodo. Troppo spesso esso &'; s non solo una questione di soldi … c'è aggiunti angoscia che i membri della famiglia devono sopportare nel trattare con dettagli che pensavate di aver curato.

In una giurisprudenza costante, nel 2005, un uomo d'affari di successo di Washington ha scritto la sua Volontà assumendo i suoi beni sarebbero liberi di tenuta fiscale. Tuttavia, a causa del linguaggio che usava, l'IRS ha interpretato la legge in modo diverso e ha sostenuto tutte le attività che incontrava a sua moglie sono stati oggetto di $ 800.000 in tassa di proprietà, più $ 130.000 nell'interesse indietro. La sua famiglia è andato in tribunale e alla fine ha vinto, ma solo dopo quasi dieci anni di contenzioso costosa e anni di turbolenze.

Uno dei maggiori problemi con i pacchetti software fai-da-te e le forme è la mancanza di consulenza personalizzata . Anche se questo software potrebbe essere in grado di camminare passo dopo passo attraverso un modulo, non potrà mai fornire il consiglio che proviene da una pianificazione avvocato esperto immobiliare.

avvocati pianificazione esperto immobiliare non creano un boilerplate Volontà o Trust. Al contrario, possono aiutare a creare un piano di tenuta individualizzato personalizzato sulla base di una discussione approfondita circa la vostra situazione finanziaria attuale, i vostri progetti per il futuro, e le vostre intenzioni, una volta che si passa via. In effetti, molti dei pacchetti software e altre risorse fai-da-te hanno una forte dichiarazione di non responsabilità che dice che non sono un sostituto per la consulenza legale e di consultare un avvocato per un aiuto per capire come la legge può applicarsi alla vostra situazione particolare.

A Will completo ed efficace o La fiducia si basa sulla facendo tutte le domande giuste e prendendo il vostro individuo ha bisogno di conto, qualcosa che nessun software o forma può fare. Come si può anche sapere se avete bisogno di un testamento o di fiducia? Ci sono differenze sostanziali in questi due strumenti e spesso una volontà e di un trust bisogno dei documenti di accompagnamento per fare esattamente il piano di lavoro, come si &';. Piacerebbe per poter

Quando è un-Do-It Yourself piano di lottizzazione insufficiente ?

Si potrebbe facilmente argomentare, e"! Always &"; Ma andiamo &'; s essere più specifico. Fai-da-te kit non possono coprire adeguatamente le vostre esigenze, se, ad esempio: Hotel • Già proprietà Hotel • Si possiede una quota in una piccola impresa Hotel • Desiderate diseredare il coniuge o un figlio Hotel • Si desidera lasciare i soldi per i vostri nipoti, ma non i vostri figli
• Si sono sposati e voi e /o il vostro coniuge avere figli da un precedente matrimonio Hotel • Desiderate organizzare l'assistenza a lungo termine per un disabile beneficiario Hotel • Hai figli minori Hotel • Hai investimenti, tra cui un IRA o 401 (k) Hotel • You &'; re preoccupati per giovani o irresponsabili beneficiari prendere decisioni finanziarie sciocche con la loro eredità Hotel • Hai un immobile potenzialmente tassabile, oltre $ 1 milione per individuo Hotel • Desiderate includere creditore o protezione divorzio per i vostri beneficiari Hotel • Si condivide immobili con qualcuno che non è tuo marito, moglie, o giuridica socio Hotel • Avete paura di una sfida alla tua volontà

Che cosa può accadere in situazioni come quelle elencate sopra? In un caso, una matrigna utilizzato il software di lasciare tutto per lei “. &Rdquo bambini; Purtroppo, la legge dello Stato ha detto che didn &'; t ha figli perché non aveva mai legalmente adottato i suoi figliastri. Di conseguenza, è costato più di $ 100.000 in spese legali per rivendicare la loro eredità.

In un altro caso, un nonno software ha acquistato per citarne suoi nipoti come eredi al posto dei suoi figli. Saltare una generazione ha permesso l'IRS di tassare i suoi beni per due volte, e le nipoti ha ricevuto solo il 20% di una tenuta di $ 100 milioni. Pensava egli è stato difficile, ma l'IRS ha un sacco di trucchi nella manica – anche per più piccole proprietà

&';. s Tutti nella esecuzione

Anche un semplice piano di tenuta può essere eseguito nei guai se tutte le regole aren &'; t seguito. Ad esempio, una Volontà o La fiducia non è considerata valida se non è stato eseguito correttamente secondo la legge dello Stato. Alcuni stati richiedono due testimoni per un testamento. Altri richiedono tre testimoni, i quali devono essere presenti al momento della Volontà è firmato. E se uno di questi testimoni è anche un beneficiario (come, ad esempio, il coniuge), che la testimonianza poteva essere squalificato dalla ricezione di eventuali attività distribuite dalla vostra volontà e fiducia.

Alcuni Stati permettono un testamento olografo, che è un Intende scrivere interamente a mano. Anche se normalmente un testamento deve essere firmata dai testimoni che attestano la validità della firma del testatore e di intenti, in molte giurisdizioni, testamenti olografiche senza testimoni devono essere considerati validi e devono solo soddisfare i requisiti minimi per poter essere probated.

Anche se eseguito correttamente, un fai-da-te Will può anche richiedere più tempo di successione perché il giudice può interrogare il processo utilizzato nella redazione ed esecuzione della Volontà, che richiede i testimoni a comparire in tribunale per attestare la validità della Volontà.

La Volontà o trust si riceve da un avvocato pianificazione immobiliare esperto sarà correttamente eseguita secondo precise linee guida giurisdizionali.

Do-It-Yourself Kit non può creare completi piani di tenuta

Ti consideri di essere “ run-of-the-mill &"; o “ boilerplate &" ;? Nessun altro lo fa, neanche. Una delle tante insidie ​​di fai-da-te pianificazione è che si tratta di un one-size fits all approccio. Anche se possono fornire alcune informazioni e una certa quantità di linee guida, la volontà o fiducia non possono essere adattati alle vostre esigenze individuali, obiettivi, o dubbi. Quasi tutti hanno una condizione o situazione che richiede una combinazione unica di strumenti di pianificazione immobiliare.

Pianificazione fiscale è particolarmente complicato. La maggior parte delle persone don &'; t sanno quanti soldi si possono passare, o eventualmente passerà, senza pagare le tasse. Qui &'; SA relativamente semplice esempio: Dire che nel 2009, si dispone di più di $ 7 milioni in beni. Se semplicemente lasciare i vostri beni al vostro coniuge, solo i primi $ 3,5 milioni di beni è esente da tasse. I restanti 3500000 $ sarebbero tassati ad un tasso del 45%, o $ 1575000. Una strategia di vero e provato spesso utilizzato in quei casi è quello di creare un trust di famiglia per fornire il coniuge ei figli e preservare le esclusioni applicabili (l'ammontare delle attività che il primo coniuge a morire può passare esentasse).
Può ottenere ancora più complicato. Un Family Trust può anche fornire protezione da un ulteriore livello di imposta se fate lasciti ai nipoti. Inoltre, ci sono regole complesse in materia di proprietà di dare via nel corso della vita. Kit fai-da-te non sono semplicemente progettati per coprire tutte le possibili situazioni finanziarie e fiscali.

situazioni familiari Blended possono anche creare delle difficoltà. Se avete dei bambini che non vengono adottati, utilizzando il linguaggio, e" … ai miei figli … &",; in un lascito può provocare quei bambini essere lasciati fuori del vostro immobile a meno che non siano specificamente chiamati; . e, in alcuni casi, una gara tra i vostri figli su chi dovrebbe essere incluso che, naturalmente, crea grande disarmonia famiglia

Ma aspettate, c'è di più …

Anche tenere a mente che IRA, 401 (k), e di assicurazione sulla vita delle denominazioni possono creare ulteriori complicazioni. Se la vostra volontà lascia in eredità un IRA di un bambino, ma il vostro coniuge è il beneficiario, l'IRA passerà al coniuge indipendentemente dalle intenzioni espresse nella Volontà. Pianificazione efficace è un processo completo e approfondito. Errori o pianificazione inefficace, sostenute ora mediante l'uso di fai-da-te kit, potrebbe costare vostri eredi decine di migliaia di dollari, quando si sono esaurite.

Una pianificazione esperto immobiliare avvocato farà più che aiutare voi correttamente strutturare il vostro piano di lottizzazione per limitare l'impatto delle imposte e delle controversie, e trasmettere i vostri beni. Essi non solo elaborare la vostra volontà, ma anche immobiliari critico documenti di programmazione come ad esempio un revocabile Living Trust, potere durevole di avvocato, sanità procura, un testamento biologico, e HIPAA uscita la creazione di un piano di lottizzazione efficace e completo.

E quando le cose cambiano …

Uno dei più grandi errori fai-da-te fanno è che don &'; t mantenere il loro attuale piano di lottizzazione. Non riescono a rendersi conto che la creazione di un piano di lottizzazione è solo il primo passo nel processo di pianificazione. Si vuole rivedere il piano periodicamente per assicurarsi che rifletta accuratamente i vostri obiettivi e le esigenze attuali. Le probabilità sono la vostra situazione personale e finanziaria cambierà il passare degli anni

Un fai-da-te kit non può periodicamente rivedere e aggiornare il vostro piano in caso di:. Hotel • Matrimonio Hotel • Divorzio Hotel • Nascita o l'adozione di bambini Hotel • Una malattia o inabilità Hotel • Cambiamenti nelle vostre intenzioni Hotel • Le variazioni fiscali o non fiscali leggi Hotel • Eredità Hotel • Variazione delle attività
• Cambio di residenza Hotel • La morte di un membro della famiglia
Anche un piano di tenuta di recente costituzione può essere oggetto di revisione se la vita maggiore o modifiche finanziarie si verificano. E se la vostra situazione personale hasn &';. T è cambiato, i cambiamenti nelle leggi federali o statali possono ancora influenzare il vostro piano, che può costare migliaia di dollari, non approfittando di nuove regole

Where There &'; sa Grande Will … Ci &'; un ottimo modo

Se don &'; t ha un testamento o un trust, il tuo stato di residenza ha preparato un piano per voi. La distribuzione delle vostre attività si baserà sullo stato ' &; s leggi ab intestato. Pur avendo un piano di lottizzazione può essere meglio che non avere nessun piano immobiliare a tutti, il piano dovrebbe appunto esprimere le tue intenzioni. Il tuo piano di lottizzazione dovrebbe effettuare i vostri desideri esattamente come si desidera. Un piano di lottizzazione efficace fornirà stabilità finanziaria per il coniuge, figli, o altri beneficiari, proteggere i vostri beni per le generazioni future, assicurano i vostri desideri sono svolte, e proteggere la privacy dei vostri cari Hotel  .;