È la tua carta di credito la giusta misura per voi?

Se avete letto i miei articoli, si sa che di recente ho scritto su alcuni argomenti più generali abilità di vita come il modo di superare la procrastinazione e gratificazione immediata. Come io sono sia una vita e Coach finanziario, mi piace anche di gettare in un paio di curiosità sulla finanza e la gestione del denaro per aiutarvi a ottenere il massimo dal vostro denaro, in modo che si può vivere la vita che si desidera condurre. Dopo tutto, se non si stanno facendo i soldi dalle banche, sono quasi certamente facendo i soldi da voi! Così questa settimana e la prossima, ho deciso di scrivere sulle carte di credito. In particolare, questa settimana sul fatto che la vostra carta di credito è quello giusto per voi.

Come la maggior parte australiani, sono stato bombardato con le offerte per ottenere una nuova carta di credito o aumentare il mio limite di recente. Scommetto che hai anche tu? Con il governo giro di vite sui offerte non sollecitate, le istituzioni finanziarie hanno avuto un'ultima opportunità per invogliare australiani in debito prima della scadenza incombente di luglio 1. Una delle cose che avrete notato è che c'è una vasta gamma di tipi di carte di credito fuori lì con sistemi di premi differenti, tassi di interesse e periodi di interesse gratuito o ridotto interesse. Si potrebbe pensare che è troppo difficile cambiare le carte di credito o anche l'istituto finanziario che attualmente utilizzano per il credito, ma se si potrebbe risparmiare potenzialmente centinaia o fornire ricompense che effettivamente uso, può essere valsa la pena. Così come si fa a scegliere?

In primo luogo, è necessario considerare le vostre abitudini di credito. Vuoi comprare la maggior parte delle cose con la vostra carta di credito e pagare via prima che il tasso di interesse applicato a calci? Non si utilizza la carta di credito solo occasionalmente e ancora pagare via ogni mese? O ti genere rollover alcuni o la maggior parte del vostro credito nel prossimo ciclo mensile e incorrere interesse?

Se si acquista la maggior parte delle cose sulla vostra carta di credito e pagare via prima di incorrere interessi, il tasso di interesse non può essere la tua più grande preoccupazione. Si potrebbe, potenzialmente, essere a guadagnare un sacco di premi, però. Come regola generale, le carte di credito che offrono sistemi di premi hanno spesso alti tassi di interesse e le tasse annuali, ma se si paga fuori, non subiscono l'interesse, e lo usano regolarmente, i premi potrebbero superare le tasse annuali. Il sistema di premi più popolare è miglia frequent flyer, tuttavia ci sono altri sistemi che offrono doni, buoni acquisto o addirittura sconti benzina, e talvolta si può anche scambiare le miglia frequent flyer per i regali e buoni se desiderate. Facciamo due conti e capire se la ricompensa per voi supera le tasse.

Se si usa solo la carta di credito di tanto in tanto, ma ancora pagare via ogni mese, i premi non possono superare i costi della carta. Ancora una volta, fare i calcoli in base alla spesa tipico per scoprirlo. Se le commissioni carta sono più che le ricompense, si potrebbe prendere in considerazione le carte con nessun canone annuale. Alcuni di questi offrono ancora ricompense, ma tendono ad essere meno.

Se in genere rollover alcuni o la maggior parte del vostro credito e incorrere l'interesse, il tasso di interesse può essere il tuo fattore decisivo. Gli interessi sulle carte di credito può variare da meno del 10% all'anno per oltre il 19% annuo. Il tasso di interesse può fare una grande differenza per l'importo minimo mensile di rimborso e ancora più importante la facilità e la velocità con cui si può pagare via. Ad esempio, se dovete $ 10.000 su una carta di credito a interesse del 19% e solo fare i rimborsi minimi, sulla base di un rimborso minimo del 2%, si pagherà $ 36.676 in interesse e ci vorranno 68 anni mesi and8 per ripagarlo. Considerando che, se si doveva lo stesso importo su una carta di credito a 12% di interesse e lo stesso rimborso minimo, si pagherà $ 9704 nell'interesse e ci vorranno 30 anni e 9 mesi per ripagare il debito. Usare questo calcolatore favoloso e gratuito carta di credito per fare le proprie somme

Altre cose che si può prendere in considerazione sono:.
1. Il numero di giorni liberi interesse sugli acquisti. La maggior parte delle carte di credito offrono un numero di giorni senza interessi su tutti gli acquisti. Il numero di giorni è normalmente descritto come 'fino a' un certo numero di giorni. Questo significa che se si dispone di una carta di credito con un periodo gratuita di 30 giorni e l'interesse si è acquistato un articolo di 20 giorni nel ciclo di fatturazione, avete 10 giorni di interessi gratuito in tale acquisto, o fino alla fine dello stesso periodo di fatturazione. Nota, questo non si applica alle anticipazioni di cassa.
2. Sanzioni ritardato pagamento. Se a volte effettua un pagamento in ritardo, ciò che è la fine del canone? O è un tasso di interesse maggiore utilizzato a titolo di penale? Questo a volte può essere più del doppio del normale tasso di interesse, anche se in ritardo di un solo giorno. Pagina 3. 0% equilibrio trasferimento. Qualcosa da prendere in considerazione se state pensando di cambiare le carte di credito e hanno un importo ragionevole dovuto.
4. Servizi di assicurazione. Per esempio l'assicurazione di viaggio gratuito quando si prenota con carta di credito. Se si viaggia molto questo può essere di valore per voi. Ricordarsi di verificare se essi includono servizi di emergenza 24 ore.
5. Titolari di carte supplementari ammessi. Vuoi condividere la stessa carta di credito con i vostri cari?
6. E, infine, Internet banking. Le persone si stanno muovendo sempre di più nel mondo virtuale di organizzare le loro finanze. Questo è importante per voi Hotel  ?;