Il miglior consiglio FISCALE ... MAI!
L'IMPOSTA TIP &hellip BEST;! MAI
Joe X (persone ed eventi reali, ma non veri nomi usati, naturalmente) è un dirigente con un noto società nazionale. Joe pensato che questo sarebbe un grande momento di comprare quel chiosco sua famiglia aveva sempre desiderato, così ha esercitato le sue stock option in un anno. Sei mesi più tardi al momento fiscale, Joe ha scoperto che nell'esercizio di tale stock option ha innescato una AMT (Alternative Minimum Tax) la responsabilità per la somma di $ 67.000. L'unica pausa Joe ha ottenuto in tutta questa faccenda è che egli hadn &'; t comprato la casa eppure così ha avuto la liquidità disponibile per dare l'IRS …. .instead Di acquistare il luogo estate
Irene Y ha avuto una rendita lei &'; D acquistato presso la banca di qualche anno fa. Il venditore banca le ha detto che aveva “ scaduto &"; e lei dovrebbe vendere e comprare fondi comuni di investimento. Irene ha detto va bene. Venite il 15 aprile dell'anno successivo Irene ha scoperto che il debito d'imposta su quel particolare pezzo di arte del vendere banca le sarebbe costato poco più di $ 20.000 in tasse. Da allora il suo fondo comune era sceso di quasi il 20%. Tra che perdita e le imposte dovute, Irene aveva meno soldi che ha iniziato con, circa otto anni fa. Per aggiungere la beffa al danno commesso sua banca era ora lavorando a un altro ramo e la sua sostituzione ha mostrato poco interesse per Irene &'; s difficile situazione in quanto non nuove commissioni sarebbe imminente. In realtà c'era ben poco hanno potuto fare a quel punto. It &';. S come applicare i freni dopo la collisione
Scott Z. ha ottenuto una telefonata dal suo broker che ha detto che ci sono state nuove regole per la conversione di suo tradizionale IRA a un Roth e la sua ditta stava offrendo un “ speciale trattare &"; Per un periodo di tempo limitato. Scott è andato con l'affare. Estate e Autunno passato, Capodanno è arrivato e prima di sapere che Scott stava diventando un importante pezzo di cattive notizie dal suo ragioniere:. $ 29.500 di imposte sul reddito dovute
Bill ZZ è stato ritirato quest'anno e eying un ritiro condominio in Florida. L'appartamento era molto, ma la casa di Miller Place sarebbe voluto un po 'per vendere. Bill didn &'; t vogliono un mutuo così si girò il suo IRA e successivamente incassato in metà e ha comprato il condominio. E 'stato un anno più tardi a metà marzo, come brezze calde lavate sul Golfo del Messico e il sole con travi a vista sul Bill &'; s condominio di pensionamento che ha ricevuto la notizia che ha trasformato il suo stomaco: $ 41,000 a causa l'IRS e $ 12.000 per NY State. Bill liquidata con un mutuo, dopo tutto e il ricavato tutto è andato per le tasse.
Joe, Irene, Scott e Bill, tutti avevano problemi diversi, ma i risultati erano gli stessi. Joe ha scoperto che l'esercizio di stock option a creare non solo le imposte sul reddito, sia statali e federali al tasso più alto, ma anche innescare una passività AMT in cima a tutto il resto
Irene imparato che le rendite non &ldquo fanno;.. Scadrà &"; Il periodo di rigore si conclude semplicemente, spingendo il venditore banca per fare un altro in vendita. La seconda cosa che Irene ha imparato circa i guadagni tassabili incorporati. Le rendite sono veicoli di pensionamento, non destinate a essere comprati e venduti. Il loro utilizzo in questo modo sta abusando un buon strumento, un po 'come cercare di battere un chiodo con una sega. Ha vinto &'; t lavoro, ma doesn &'; t significa la sega non è buona qualità Scott imparato che non importa quanto sia grande l'affare dalla mediazione è stato, le leggi fiscali ancora fare una conversione di Roth interamente imponibile.. Certo che &'; s più facile ora, e in certi casi s 'ancora una cosa intelligente da fare, ma non sempre. Nel Scott &'; s caso, essa non era chiaramente &';. T
Quanto a Bill, ha corso contro l'inevitabile. Distribuzioni da un IRA sono sempre imponibili. Certo la sanzione del 10% si annulla in 591/2 età, ma si e' ve ancora ottenuto le staffe di imposta fino al 28% federali e Stato di New York (dopo l'esonero di &ndash 20% 7%, sì, NY sono riusciti a darci una pausa lì .) Il problema era che, dopo Bill ha aggiunto il suo e di sua moglie &'; s W-2 &'; s dal suo ultimo anno di lavoro, e il suo rapporto, giorni di malattia accumulati e tempo di vacanza, il suo reddito era piuttosto alto in quell'anno. Gettare in una grande distribuzione dalla sua IRA e Bill sta cavalcando la locomotiva su una tassa-relitto.
Ora si potrebbe chiedere, che questi sono tutti i diversi problemi fiscali cui soluzioni sono così diverse come hockey è da baseball. Mentre questo è vero, conduce al più grande punta imposta mai:
Non fare una mossa finanziaria senza capire le conseguenze fiscali
Facendo tali movimenti finanziari senza conoscere l'impatto fiscale è come camminare con gli occhi bendati. attraverso una foresta piena di trappole. Prima o poi si &'; re andando ottenere inchiodato. Qui &'; s un facile processo in due fasi di rimanere fuori di problemi fiscali:
1. Prima di fare una mossa finanziaria consultarsi sempre con un consulente fiscale esperto. Scopri come imposte sul reddito molto questo vi costerà sia statale e federale (se si vive a New York o Yonkers, li fattore pure.) Esplora strategie alternative. Joe avrebbe allungato le stock option abbassando la sua responsabilità AMT. Irene avrebbe potuto appena lasciato la sua rendita da solo, esso wasn &'; t così male, o forse presi distribuzioni più piccole per un certo numero di anni. Scott avrebbe potuto fare lo stesso con la sua conversione IRA a un Roth e Bill avrebbe dovuto prendere un mutuo e pagato con distribuzioni mensili dalla sua IRA allungando così il suo debito d'imposta e di evitare le staffe superiori.
2. Be che il consulente fiscale di consultare capisce i problemi. Non tutti i redattori fiscale in grado di gestire i problemi fiscali complessi come stock option, le distribuzioni di rendita, conversioni Roth e molti altri. I suoi consulenti finanziari e fiscali dovrebbero avere le credenziali come CPA, EA, o consulente fiscale. Titoli come “ Consulente finanziario &"; “ operatore dell'Assistenza Rappresentanti &"; o “ Account Executive &"; significare nulla e ai controlli che prendono per ottenere le licenze hanno ben poco a che fare con le leggi fiscali. Ancora peggio, don &'; t ottenere il vostro consiglio ai tuoi partner di golf, club di amici o “ radiatore acqua compagno &"; a meno che tali persone buone intenzioni sono anche CPA &'; s, EA &'; s o avvocati fiscali, quindi prendere un appuntamento e li pagano per il loro tempo, sarà valsa la pena
Patrick P. Astre, CFP, EA. , RFC è un autore finanziario, consigliere, e agente iscritti in rappresentanza dei contribuenti diritti prima della IRS. Il suo ufficio è in Rt 25A a Shoreham e lui accetta volentieri domande e commenti. Lo può raggiungere nel suo ufficio 631-744-9100 o il suo sito web www.prosperousboomer.com e iscriversi alla sua newsletter attraverso il sito web
.
Finanza personale
- Pulizia del Mess nel tuo record di credito
- Testo Loan Lenders - Per la vostra soddisfazione generale
- The Millionaire Composite - Parte 1
- Come preparare schema C, parte II
- Every Little Bit fa la differenza
- Trattare Money Well per attirare più
- Rimanere Debt Free questo Natale - I 10 suggerimenti
- Soluzioni per ricchezza nel nuovo anno: istruirsi circa Finanze
- Consigli monetaria per il Sposato recente
- Prestiti personali per le persone con Bad Credit - rapido di assistenza finanziaria
- È il vostro Banca sovraccarico per il vostro Scoperto?
- *** Che cosa devo fare ora per proteggere me stesso, causa di perdita di reddito?
- Gli acquirenti come interni di ESOP della vostra azienda Archivio
- I fondi sul tuo conto bancario il giorno stesso
- Come Semplificare la gestione del tuo conto bancario
- Trovare la carta di credito di destra per voi
- Gestire il libertà dal debito
- Carta di credito Convenienza vs debito della carta di credito
- soluzione per contanti guai
- Money-solo un altro strumento