3 semplici passi ad avere abbastanza soldi per andare in pensione

&'; s non è un segreto che si dovrebbe essere il risparmio di denaro per la pensione al di là di ciò che la sicurezza sociale, la pensione o il 401 (k) piano coprirà. Ma sapete quanti soldi hai bisogno di andare in pensione in modo da poter mantenere il vostro stile di vita scelto? La maggior parte delle persone don &'; t e le conseguenze possono essere catastrofiche

Secondo il Retirement fiducia
Survey pubblicata dalla Employee Benefit Research Institute, solo circa il 42% della forza lavoro è in realtà calcolata come. quanti soldi avranno bisogno per la pensione. L'Istituto &'; la ricerca s dimostra anche questa semplice azione aumenta notevolmente le probabilità che si riuscirà a raggiungere i vostri obiettivi di risparmio previdenziale

Se volete mettere le probabilità a tuo favore e seguire questi tre semplici passaggi azione. per assicurare che si può permettere di andare in pensione …

Calcolare la pensione ha bisogno

Il calcolo di quanto è necessario è il primo passo nella pianificazione per una pensione sicura. È possibile utilizzare uno dei molti calcolatori di pensionamento in linea per aiutarti a capire quanto è necessario al di là di sicurezza sociale e /o pensione, IRA o 401 (k).

Per poter utilizzare il calcolatore di pensione è necessario per preparare le stime di base per il vostro budget di spesa di pensionamento, previsto sicurezza sociale e benefici pensionistici, e il tuo saldi risparmio corrente. Una volta che hai tirato che le informazioni insieme è relativamente facile collegare i numeri in un calcolatore e di determinare che cosa il vostro risparmio di pensione dovrebbero essere.

Il punto chiave al momento di compilare questo esercizio è quello di non preoccuparsi della perfezione. E 'più importante creare una stima da qualche parte nel baseball piuttosto che ottenere appeso sui dettagli che potrebbero causare a fallire nel completamento del compito. È sempre possibile perfezionarlo successivamente. Basta avere fatto e iniziare nella giusta direzione.

Se siete come la maggior parte delle persone, probabilmente avete solo una vaga idea in questo momento di che cosa ci vorrà per voi di godere una pensione confortevole. Calcolando il tuo numero che si rimuovere il vagary e definire un punto di partenza che permette di prendere misure di azione concreti verso il raggiungere il tuo obiettivo.

Imposta vostro risparmio
obiettivo

Ora che sapete quanto si bisogno per la pensione il prossimo passo è quello di sottrarre i risparmi attuali, per stabilire un obiettivo di risparmio di pensione. Ad esempio, se avete bisogno di 750.000 $ e si dispone già di $ 350.000 di risparmio e di 401 (k) i saldi allora il vostro nuovo obiettivo di risparmio diventa la differenza tra i due numeri – o $ 400,000.

L'assunzione di questo esempio un ulteriore passo avanti è possibile creare un obiettivo annuale di risparmio dividendo il totale sopra per il numero di anni restanti fino alla pensione. Ad esempio, a patto di avere 20 anni fino al pensionamento quindi utilizzando l'esempio precedente si avrebbe bisogno di risparmiare circa $ 20.000 all'anno (400.000 diviso per 20 anni). Allo stesso modo, è possibile dividere il $ 20.000 all'anno in 12 mesi per stabilire un tasso mensile di risparmio di $ 1.667.

Giusto per chiarire, i calcoli di cui sopra potrebbero anche includere l'inflazione e la crescita degli investimenti o escluderli. In altre parole, ci sono due modi per crunch i numeri per determinare il vostro obiettivo mensile di risparmio ed entrambi sono accettabili.

Il percorso complicato è quello di includere remunerazione del capitale di investimento riducendo così la necessità di risparmio, ma poi regolare la spesa e il risparmio per l'inflazione aumentando così il requisito di risparmio backup. Che cosa troverete è i due fattori in gran parte compensati a vicenda causando complicazioni ai calcoli senza necessariamente aumentare la precisione.

Il percorso è semplice per tenere tutto in dollari nominali ignorando ritorno sugli investimenti, mentre anche tenendo conto degli effetti inflazionistici su esigenze di spesa e di risparmio.

Mentre l'approccio semplice non è così preciso come la versione più complessa, la realtà è la vostra stima sarà accurato come i vostri presupposti per l'inflazione solo e il ritorno sull'investimento in ogni caso. Dal momento che nessuno dei due può essere stimato con precisione per 20 anni nel futuro, è sufficiente utilizzare entrambi gli approcci solo per assicurarsi che si è nel campo da baseball e andando nella giusta direzione.

In altre parole, l'obiettivo più importante è per ottenere appena iniziato perché procrastinazione è molto più dannoso di qualsiasi mancanza di precisione nelle stime. Si vuole stabilire un obiettivo e lavorare verso di essa con un minimo di complicazioni e ostacoli all'avanzamento. Che è più importante che essere impantanato dalla complicazione che potrebbe confondere.

Il mio suggerimento è quello di mantenere le cose semplici per ora e mettere a punto i calcoli più tardi una volta che hanno stabilito il movimento in avanti. Migliore precisione è una buona cosa, ma per iniziare oggi è molto più importante. Una volta che avete chiaramente stabilito un obiettivo di risparmio di pensione e uno schema regolare di contribuire verso la meta, allora ha senso per aumentare la precisione dei numeri.

sviluppare un piano per soddisfare il vostro obiettivo di risparmio

Dopo aver determinato quanto sarà necessario mettere da parte ogni mese per soddisfare il vostro obiettivo di pensionamento, si possono trovare difficoltà a risparmiare abbastanza per raggiungerlo. Ci sono molti modi alternativi per sbarcare il lunario …

Se la vostra azienda offre un programma (K) 401 o un IRA, è possibile aumentare il contributo mensile

Un'altra alternativa è quella. continuare a lavorare oltre la solita età di pensionamento al fine di costruire il vostro risparmio di pensione e /o le prestazioni pensionistiche.

È possibile sviluppare un secondo reddito.

Allo stesso modo, è possibile ridimensionare il vostro lavoro di un consulente nel vostro campo presente dopo il pensionamento, o trovare un lavoro part-time in un altro settore per completare il vostro reddito e offset risparmio insufficiente.

Potreste essere piacevolmente sorpresi di scoprire che il vostro datore di lavoro è lieto di accogliere le vostre esigenze e aiuterà ad avere successo nel raggiungere i vostri obiettivi di pensionamento. In qualsiasi modo si guarda a tutte le azioni di cui sopra servirà a colmare il divario tra ciò che il calcolatore di pensione mostra si dovrebbe avere salvato e che cosa i vostri conti pensionistici mostrano effettivamente seduto in un risparmio

In sintesi ….

In sintesi, il primo passo nella pianificazione della pensione successo è quello di calcolare quanti soldi hai bisogno di andare in pensione. Secondo Employee Benefit Research Institute quasi la metà delle persone che hanno preso questa azione poi continuato ad intraprendere azioni aggiuntive, come l'aumento dei contributi e variando le strategie di investimento.

In altre parole, quando si elevare la vostra coscienza di tutto il denaro necessario per in pensione è probabile che anche adottare misure di due (fissato un obiettivo di risparmio) e tre (sviluppare un piano per raggiungere i vostri risparmi gol) in questo processo in tre fasi. Potrete modificare le vostre azioni a diventare congruente con il vostro nuovo obiettivo e aumentare la probabilità che si farà l'obiettivo una realtà. Funziona come causa ed effetto

Il messaggio è abbastanza semplice – stimano bisogno ora e don &' vostro risparmio di pensione; t ottenere appeso sui dettagli. Basta avere nel campo da baseball e entrare in azione. La vostra sicurezza finanziaria dipende da questo Hotel  .;