Come riuscire quando siete nel massiccio debito

Ogni volta che il tema della finanza è discusso, è importante sottolineare che la situazione di ognuno è diverso e che la consulenza finanziaria dovrebbe essere adattata alle circostanze particolari di un individuo con l'aiuto di un professionista consigliere.

Ogni giorno le nostre mailbox sono inondate di pubblicità, cataloghi, e "pre-approvate" carta di credito offre nella speranza di esaurire i nostri risparmi e ci disegnare più nel debito. Nell'ultima Survey of Consumer Finances condotto dalla Federal Reserve, la preoccupazione è stata espressa che il crescente livello di debito può diventare "eccessivamente gravoso per le famiglie." Allo stesso modo, il fallimento Institute riporta fallimenti personali sono vicino alto di tutti i tempi e nel 2004, oltre 1,5 milioni sono stati dichiarati.

Il debito è un luogo spaventoso di essere; è emotivamente e finanziariamente minaccioso. Esso limita la nostra capacità di far fronte alle spese quotidiane, investire per il futuro, e crea una lunga catena di difficoltà finanziarie. I ceppi messo su i nostri rapporti a causa di queste pressioni finanziarie rendono imperativo che troviamo modi per affrontare in modo efficace con il debito. Come tutti i problemi, sarà pericolosamente composto se ignorarlo, quindi dobbiamo affrontare a testa alta per modificare positivamente la condizione della nostra vita.

definitivamente risolvere la nostra situazione di debito comporta tre cose: ottenere una consapevolezza dei diversi tipi di debito, la comprensione della psicologia e le circostanze che hanno portato alla situazione attuale, e mettere a punto un efficace riduzione del debito, risparmi, e il piano di acquisizione della ricchezza .

In parole povere, il debito si divide in due categorie: il debito degli investimenti e il debito dei consumatori:

debito per gli investimenti è un obbligo che si assume per liberare fondi, generare flussi di cassa, e creare ricchezza. E 'la leva di soldi degli altri (OPM) per l'acquisto di beni che sostanzialmente aumentano di valore o producono reddito. Alcuni esempi di debito investimento includono i mutui per le case in affitto, prestiti commerciali e prestiti margine magazzino. Le migliori forme di debito investimento producono cash flow positivo. Quando il debito produce flusso di cassa positivo, genera più soldi da investire e non riduce il vostro reddito esistente.

Il debito dei consumatori è un impegno finanziario utilizzato per l'acquisto di oggetti che non hanno alcun valore di rivendita sostanziale o deprezzarsi dopo che sono acquistati. Esempi di debito dei consumatori sono: prestiti auto, prestiti personali, linee personali di credito, carte di credito e altro ancora. Può essere saggio acquistare una voce con il credito al consumo, se il rendimento al netto delle imposte sugli investimenti è maggiore del tasso di interesse sul debito. Con questo approccio, si hanno più soldi da investire a un tasso di rendimento più elevato. Questa è una strategia rischiosa e dovrebbe essere impiegato solo da investitori sofisticati. E 'anche importante notare che il debito dei consumatori di una persona è di un altro debito di investimento. Il denaro si spende servizio del debito va ad aiutare un altro a costruire la loro ricchezza. Nel corso del tempo, il vostro obiettivo dovrebbe essere quello di ribaltare la situazione.

The Psychology of Debt:

Per cambiare la vostra situazione finanziaria, è necessario comprendere i fattori che ti hanno portato in debito e posizionarsi in modo che non si sarà mai tornare in circostanze simili. Le spese comuni che portano a debito eccessivo comprendono gli acquisti di automobili, spese di istruzione, vacanze, gioco d'azzardo, le spese mediche, iniziative imprenditoriali riuscita e il acquisti frequenti di beni e servizi di consumo.

In generale, dobbiamo diventare progettisti migliori e cominciare a smettere di pensare del debito come la prima soluzione ai nostri problemi. Se la nostra situazione debitoria deriva da eccessi di spesa, dobbiamo affrontare lo stato emotivo che ci spinge a vivere al di sopra dei nostri mezzi. Se è a causa di iniziative imprenditoriali senza successo, dobbiamo imparare a spostare la nostra impresa in avanti attraverso l'offerta di azioni, o mezzi creativi come i partenariati e il baratto di servizi. Se si tratta di spese necessarie o emergenze allora dobbiamo sviluppare la disciplina per creare conti speciali di risparmio e riserve di liquidità. Una volta che cambiamo il nostro modo di pensare del debito, siamo pronti a implementare soluzioni che cambiano la vita.

Il modo più opportuno per affrontare il debito è attraverso un approccio a due livelli di budgeting e di investimento:

Inizia la tua turnaround finanziario scrivendo il pagamento mensile, tasso di interesse, e l'importo totale dovuto per ciascuno dei vostri debiti. Una volta che sai dove ti trovi con ciascuno dei vostri creditori, tentare di abbassare i tassi di interesse. Si tratta di chiamare i creditori e chiedere tassi più bassi, trasferendo i saldi di carte di credito più bassi tassi di interesse, o tattiche più aggressive, come la casa di rifinanziamento, per trasformare le passività in basso fruttifero, il debito deducibili dalle tasse.

Avanti, creare un bilancio realistico ed eliminare le spese inutili. Prendete qualsiasi flusso di cassa libero e utilizzarlo per pagare di più verso il vostro interesse più alto, non fiscali debito deducibile. Su tutti gli altri debiti, pagare solo il minimo. Fate questo ogni mese fino a quando è pagato quel particolare debito ad alto tasso off. Una volta che l'account ha un saldo pari a zero, utilizzare i soldi che normalmente avrebbe speso per il pagamento del debito mensile, oltre a qualsiasi flusso di cassa disponibile, per pagare verso il vostro prossimo debito più alto tasso di interesse. Continuare questo processo fino a quando viene pagato tutti i debiti fuori.

E 'importante notare che se si hanno risparmi, si deve usare per pagare il vostro più alto tasso di interesse non fiscali debito deducibile. Ha più senso per pagare il debito a tassi di interesse di 12-18%, rispetto guadagnare interessi meno del 2% in un mercato monetario o di conto di risparmio. Inoltre, ricorda il tasso di interesse sul debito è pari al rendimento dopo le imposte su un investimento. Quindi, se non si sovraperformando su una base al netto delle imposte il tasso di interesse in carica sul vostro debito, è più vantaggioso per pagare il tuo debito.

Il secondo aspetto della vostra trasformazione debito comporta investire. Al fine di gestire e superare il vostro debito in modo efficace, fare investimenti che hanno un ritorno che supera il tasso di interesse sul vostro obbligo o che genera flussi di cassa in eccesso rispetto al pagamento del debito mensile. Perché investire può essere piuttosto complicato e volatile, è importante che avete il più istruzione possibile in questo settore. Il tuo primo pensiero potrebbe essere: "Non so molto di investire, e non ho il tempo di imparare." Beh, dovete decidere se si è disposti a fare il tempo, o scegliere di lavorare il resto della tua vita per pagare i vostri impegni finanziari. Solo Budgeting è una soluzione molto più lento, quindi si sarebbe saggio per sviluppare una padronanza di investire o di collaborare con le persone che possiedono tale conoscenza, al fine di accelerare il processo. Cerco la consulenza di professionisti competenti, è un modo per ridurre il suono la curva di apprendimento ed evitare errori costosi. Se si verifica una situazione di emergenza durante questo periodo, è possibile utilizzare i vostri conti di credito come la vostra riserva di cassa.

Ci sono molte strategie per investire il vostro modo di debito. Alcune sono dotate di avviamento o di investire in aziende e acquisto di attivi che apprezzano in valore o generano flussi di cassa. La questione diventa, come si fa a sfruttare le opportunità con poco denaro e di credito poveri? La risposta alla maggior parte delle questioni di mancanza è attraverso partnership. Anche se non possiamo vedere noi stessi come imprenditori, tutti noi abbiamo le idee imprenditoriali valide dentro di noi. Spetta a noi per sviluppare quelle idee e avvicinarsi abbastanza persone fino a trovare partner che credono in noi e sono disposti a finanziare o partecipare attivamente alla nostra impresa. Per coloro che amano l'idea di possedere una propria attività, ma non il duro lavoro che serve per sviluppare uno da zero, ci sono una serie di organizzazioni di vendita diretta che vi fornirà le opportunità di business per le basse avvio i costi e un sacco di guida. Tutti questi aggiungere fino a modi di generare flussi di cassa in eccesso per contribuire a pagare i debiti e creare ricchezza.

La mentalità che ha creato la vostra situazione finanziaria attuale non sarà sufficiente a risolvere i vostri problemi di debito. Per la maggior parte, le difficoltà finanziarie che abbiamo di fronte hanno avuto anni per sviluppare, in modo da non essere risolti durante la notte. Per quanto ci piacerebbe credere, non ci sono incantesimi o formule magiche per liberarci degli obblighi finanziari, solo le strategie disciplinati di sana gestione del denaro e di investire. Dobbiamo ricordare per affrontare i problemi che ci hanno spinto in debito prima di tentare di realizzare qualsiasi strategia. Se non cominciamo con il nostro processo di pensiero, qualsiasi piano d'azione non sarà efficace nel lungo periodo e può metterci in una situazione finanziaria peggiore. Per trasformare la nostra vita, dobbiamo cambiare il nostro modo di pensare la finanza e gli obblighi. Per le occasioni che noi utilizziamo il debito, che dovrebbe essere lo scopo di acquistare beni, non di beni di consumo che deprezzarsi o non hanno valore Hotel  .;