Care Insurance A lungo termine - è giusto per voi

Il costo medio annuo di assistenza in una casa di cura privata è di circa $ 66,0001 una somma che potrebbe esaurire rapidamente quasi chiunque &'; s beni. Un modo per proteggere se stessi e le vostre risorse è quello di acquistare una polizza di assicurazione di cura a lungo termine — nel caso in cui

In sostanza, assicurazione per l'assistenza a lungo termine paga per cura estesa sia in una casa di cura o da un professionista sanitario in una persona e'. s propria casa. Vantaggi generalmente diventano disponibili quando l'assicurato non può eseguire una o più attività della vita quotidiana, come fare il bagno e spogliatoio.

Sei il bisogno?

Né Medicare né assicurazione sanitaria standard di paga più di una piccola quantità, se qualsiasi cosa, per l'assistenza a lungo termine. Medicaid pagherà, ma solo se il vostro reddito e patrimonio don &'; t superare gli importi modesti fissati dal governo.

Alcune persone sono in grado di “ auto assicurano &"; Per capire come funziona, considerare Maria e Al, una coppia ipotetico. Quando si ritirarono a 65 anni, Al aveva una pensione dal suo datore di lavoro, così come un conto pensione individuale (IRA). Maria aveva i soldi che &'; d riposto in suo datore di lavoro &'; s piano di risparmio previdenziale. Durante i primi anni della loro pensione, vivevano comodamente su Al &'; s pensione e IRA e salvate Mary &'; s conto dei ritiri per cure mediche future — se necessario.

1 Indagine di mercato della Casa di Cura & Costi Home Care, MetLife Istituto mercato maturo, agosto 2003

Alcuni anni più tardi, Al ha dovuto entrare in una casa di cura. Mary &'; s beni coperti il ​​suo soggiorno di due anni in casa. Tuttavia, se la coppia non avesse avuto Mary &'; s conto pensionistico di attingere per pagare Al &'; s cura, essi sarebbero stati costretti ad utilizzare reddito Maria aveva bisogno per le sue spese di soggiorno a pagare per Al &'; s cura.

La linea di fondo:. A meno che non si dispone di risorse sufficienti che hai vinto &'; t bisogno per altre esigenze di pensionamento, si dovrebbe considerare l'acquisto di assicurazione di cura a lungo termine

Che cosa da cercare

Quando la valutazione delle politiche, acquistare con attenzione e chiedere un sacco di domande. Cercare una politica che offre protezione contro l'inflazione. Un vantaggio che sembra oggi adeguata non può essere sufficiente quando ne avete bisogno. Per esempio, se i prezzi delle case di cura sono stati un aumento del 5% l'anno, la media fattura annuale corrente $ 66.000 potrebbe top $ 175.000 in 20 anni

Un'altra considerazione è la politica &';. S periodo di attesa. Capire quanto tempo si può permettere di auto-assicurarsi prima che i benefici realmente iniziare. Più lungo è il periodo di attesa, la meno costosa la politica è probabile che sia. Altre caratteristiche importanti da valutare sono la quantità giornaliera di beneficio e la lunghezza del periodo di beneficio. Importi più elevati di prestazioni e periodi più lunghi benefici generalmente aumentano i premi.

I premi saranno più accessibili se si acquista una politica quando si è giovani e sani. Più si è anziani, più si può aspettare di pagare per l'assicurazione assistenza a lungo termine. I premi possono anche essere più elevato — forse in modo significativo — se si è in cattive condizioni di salute quando si acquista una politica.

Se si dispone già di assicurazione di cura a lungo termine, rivedere la vostra politica per essere sicuro che soddisfi le vostre esigenze. La migliore politica per voi dipenderà dalla vostra situazione finanziaria personale.

Guida da Zio Sam

A lungo termine di assicurazione può essere costoso. Ma, se si itemize deduzioni sulla dichiarazione dei redditi federale, si può essere in grado di dedurre una parte o tutti i premi da pagare per una politica a lungo termine di cura qualificato come una spesa medica.

I premi per la cura a lungo termine può essere deducibile

Il limite massimo importo deducibile *

40 o più giovani $ 260

41 a 50 $ 490

51 a 60 $ 980

61 a 70 $ 2,600

71 anni o più $ 3,250

* Questi limiti 2004 saranno adeguati all'inflazione nei prossimi anni .

Tenete a mente che si può solo dedurre le spese mediche che superano il 7,5% del reddito lordo corretto. Quindi, potrebbe essere necessario sostenere significativi altre spese mediche al fine di dedurre i premi assistenza a lungo termine. Verificare con il proprio consulente fiscale per vedere quanto — semmai — si può detrarre.

Pianificazione per l'assistenza a lungo termine può aiutare a mantenere il controllo sulle vostre finanze e migliorare le vostre probabilità di ottenere le cure che si desidera. Per ulteriori informazioni, consultare il proprio consulente finanziario Hotel  .;