Rendite Confronto a fini di investimento

Nel considerare i vantaggi fiscali di un investimento in diverse annualità è necessario scoprire se gli investimenti nel annualità sono deducibili dalle tasse o non deducibili dalle tasse. Pensionamento vitalizi piano sono solitamente deducibili dalle tasse, ma la questione dovrebbe essere chiesto e ha risposto quando si confrontano rendite. Passività fiscali dovrebbero essere pesati.

Nel valutare come saranno tassati i pagamenti da una rendita, è necessario sapere che l'aliquota dipenderà l'origine dei fondi. Pagamenti da rendite pagate dai contributi deducibili dalle tasse saranno tassati a pagamento al tasso di imposta sul reddito corrente del destinatario.

Se la rendita è una rendita non deducibili dalle tasse, quindi quando i pagamenti sono effettuati solo la porzione che è un guadagno investimento saranno tassati al tasso di imposta sul reddito corrente del destinatario. Inoltre, a seconda intero quadro finanziario del singolo destinatario, a volte è più vantaggioso avere pagamenti beneficiarie svolgono un carico fiscale minore rispetto pagamenti effettuati in rendita.

Se la persona che riceve il pagamento è inferiore all'età di 59.5 o sopra 70,5, non ci sono tasse di pena che può calci in, e dovrebbe essere discusso a fondo con il tuo commercialista, esperto fiscale o consulente finanziario prima di prendere una decisione su quale annualità di scegliere. L'industria a volte usa i termini "qualificati" o "non qualificato 'per riferirsi al fatto che i fondi versati in una rendita sono deducibili dalle tasse.

La differenza tra una rendita fissa e una rendita variabile è nel modo in cui il pagamento al destinatario è strutturato. Ci sono anche alcune differenze tra rendite fisse e variabili nel modo in cui l'interesse viene capitalizzato per i pagamenti effettuati in rendita.

Una rendita fissa effettuerà i pagamenti di un importo fisso per il destinatario del pagamento per la durata del contratto, di solito fino alla morte del destinatario del pagamento, con la compagnia di assicurazione che garantisce sia il principio e gli utili. Una rendita variabile garantisce un pagamento minimo per il destinatario del pagamento, con il resto sopra il variare pagamento minimo a seconda della performance del portafoglio gestito.

Ogni situazione finanziaria è diversa, e con l'aiuto di un consulente finanziario nel valutare diverse annualità è consigliato. Ci sono siti web che possono aiutarvi nella valutazione, ma la decisione è uno che ha bisogno più esperienza della maggior parte delle persone in possesso di media, a causa delle conseguenze fiscali e immobiliari, sia durante la fase di investimento e la fase di pagamento di una rendita Hotel  .;