*** Sono i mercati & La mia 401 (k) per la rubrica Un'altra caduta libera?

Caro Bill:
I &'; m 60 anni, divorziato, e fu costretto al pensionamento anticipato di due settimane fa. La mia 401 (k) è ancora giù del 25% dal suo massimo e I &' di tutti i tempi; m molto nervoso. Ora che ho don &'; t hanno uno stipendio e da quando ho vinto &'; t diventano ammissibili per la sicurezza sociale per altri due anni, devo vivere in questo! Come dovrebbe il mio conto essere assegnato? Che &'; s uno stanziamento adeguato per qualcuno nella mia situazione? Io vorrei sapere cosa ne pensate della possibilità di un'altra caduta libera del mercato? Christine, RI

Risposta:
Christine, vorrei iniziare con la vostra ultima domanda prima. Nonostante il recente rally del mercato e leader indicatori economici guardando più positivo, non ho assolutamente alcun dubbio nella mia mente che a un certo punto in futuro avremo un altro periodo in cui i mercati sperimentano un calo significativo. Il problema è che nessuno, e dico nessuno, mai sa quando la prossima caduta libera accadrà e quale sarà innescare. Personalmente e professionalmente, non ho idea se la prossima mossa del 20% del mercato sarà alto o in basso, ma io rimango un consulente concentrato e disciplinato perché la prossima 100% movimento è sempre stato alto. In breve, si &'; ve avuto modo di avere qualche soldo nel mercato al fine di avere il potenziale per raggiungere un tasso di rendimento più elevato per tenere il passo con l'inflazione nel corso della vita.

I prezzi delle azioni sono del tutto casuale e imprevedibile, ma un modo per ridurre questo rischio è quello di diversificare ampiamente gli investimenti attraverso l'asset allocation. Asset allocation si riferisce a come spartirsi i soldi tra le tre principali asset class che sono azioni, obbligazioni e liquidità. Mentre (asset allocation) può ridurre al minimo il rischio per il portafoglio di investimento non può impedire cali.

Per i miei clienti privati ​​(di solito donne e coppie di età compresa tra 50-65), a seconda della loro obiettivi, i debiti, la salute e l'appetito per il rischio, di solito suggerisce un portafoglio di investimenti ampiamente diversificato di fondi indicizzati a basso costo, migliorato fondi indicizzati o ETF, con qualche parte tra il 40-60% in azioni. Il vostro portafoglio dovrebbe includere investimenti nazionali ed esteri, sia sul lato azionario e obbligazionario, con forse 10-15 dotazioni complessive.

Un problema che vedo che potrebbero impedire di diversificare ampiamente il vostro 401 (k) è la scelta dei fondi limitati che avete a disposizione. Un'alternativa migliore potrebbe essere quella di considerare ribaltamento tuo 401 (k) per un IRA. Il vostro denaro continuerà a crescere fiscale differita fino si tira fuori, di controllare l'accesso ai vostri risparmi, si ha la possibilità di convertire alcune o tutte queste risorse per un Roth IRA, in futuro, ma il grande vantaggio è che si dovrà opzioni di investimento aggiuntive e la possibilità di controllare i propri costi

Bill &'; s Bottom-line:.
Considerare mantenendo due a cinque anni vale la pena di esigenze di reddito previste in investimenti sicuri come CD, soldi i mercati, e t-fatture in ogni momento. Questo consentirà di evitare di dover liquidare e trascorrere le vostre partecipazioni azionarie quando potrebbero essere giù di valore a causa di un declino del mercato temporaneo. Prendere un sneak peek del mio DVD gratuito, "I 10 più grandi errori persone fanno quando uscenti & Come si possono evitare", a www.RetireinaWeekend.com Hotel  .;