Come costruire, gestire e mantenere ricchezza

Hai provato a fare più soldi. Hai provato a tagli sulle spese. Hai provato prestiti e consolidando. Hai provato alcune soluzioni rapide infallibili. Hai negato la situazione e giustificato, perché gli altri sono nella stessa situazione o peggio. E poi, quando i bambini si muovono fuori, andare a scuola, o si rinuncia alla casa di un condominio, non ci saranno più soldi e dovrai di nuovo due redditi!

Se avete più debito, non compreso il mutuo, di quanto si possa pagare in tre mesi, sì, tre mesi !! Se avete rifinanziato o consolidate già una volta e penso che sia di nuovo ora, o avete vissuto nella vostra casa più di cinque anni e l'ipoteca equilibrio è sempre lo stesso o più grande, si sa è il momento di fare qualcosa di diverso. Ma cosa? Avete già provato tutto quello che si può pensare e il vostro stile di vita non può spremere più fuori.

Non ci sono pallottole magiche, ma ci sono alcuni masselli si possono adottare per creare soluzioni durevoli e di allontanarsi da finanziaria lottare, sopraffare, e senso di colpa verso la libertà, la sicurezza e il significato.

Ci sono tre fasi della nostra vita finanziaria: creazione di ricchezza, wealth management e distribuzione della ricchezza. Questi non sono l'età guidati o fasi di dollari guidato. Sono, inoltre, non escludono a vicenda. Non hai improvvisamente dici “ mi sto muovendo in gestione patrimoniale ora &"; E solo perché si sta lavorando principalmente nella creazione di ricchezza non significa che si ignora gli aspetti di gestione patrimoniale e di distribuzione della ricchezza. I principi fondamentali, le abitudini e le conoscenze iniziano tutti con la creazione di ricchezza. Così, quando hai provato tutto quello che si può pensare, o quando ci si sente bloccato, è andare a queste competenze e fondamentali principi-indipendentemente dalla vostra età o di ricchezza acquisita. Il numero potrebbe avere più zeri e l'impatto potrebbe estendersi oltre la semplice voi e la vostra famiglia, ma immediatamente i principi sono gli stessi.

Prima fase: Ricchezza Accumulazione
Primo: è necessario mobilitare l'aiuto di un professionista. Tuttavia, questo non è così facile come prendere un appuntamento presso la banca; o di organizzare un incontro con un consulente di investimento, agente di assicurazione, commercialista o avvocato. Il vostro consulente professionale deve essere in grado di fornire una consulenza su tutto il quadro finanziario e dare suggerimenti sulla base di una serie di punti di riferimento (prestiti, tasse, flusso di cassa, di investimento, di lavoro, di assicurazione, etc.). Inoltre, essi devono essere in grado di lavorare con voi per un periodo di tre a dodici mesi, forse con contatto settimanale, bimensile o mensile come si sceglie di implementare alcuni cambiamenti nelle vostre finanze e il vostro stile di vita. Dovete essere disposti a pagare qualcuno per il loro aiuto e la loro professionalità, competenza imparziale

Secondo:. È necessario impegnarsi in un programma in grado di prendere un po 'di lavoro e ci vorrà del tempo. Essa comporta fare alcune cose che potrebbero sembrare noioso e insignificante, ma si deve essere in grado di impegnarsi in un processo che costruire una solida base, sviluppare nuove competenze e ampliare le vostre conoscenze delle abitudini ricchi. Quanto tempo questo processo richiede dipenderà da voi, ma di attuare questa fase di pianificazione finanziaria è probabilmente un processo durato un anno - forse di più. Al di là di costruire la vostra fondazione, è quindi necessario impegnarsi per imparare a costruire ricchezza e che potrebbe prendere un paio di anni per iniziare, e, ovviamente, la manutenzione è un processo permanente.

Il terzo passo per muoversi verso la significatività e lontano da sopraffare è per iniziare ad attuare strategie secondo una sequenza logica. La sequenza inizia con piccoli passi nella prima fase, che è quello di sviluppare abitudini, abilità e strategie per costruire efficacemente un piano finanziario, da cui è possibile mantenere, sviluppare e sostenere.

La procedura seguente presuppone che si stia iniziando da zero in fase uno, ma è importante rivedere, anche se si sente come le vostre domande sono tutti di trasmettere la vostra ricchezza e l'utilizzo, se per uno scopo più alto:
1. Non c'è giudizio, rimorso o colpa, dove siete è dove si inizia!

2. Avete bisogno di obiettivi scritti e avete bisogno di sapere perché sono importanti per voi.

3. È necessario documentare dove siete oggi, con particolare attenzione ai dettagli specifici del vostro reddito e le spese per il monitoraggio:
una. Ogni articolo si spendono soldi per tre mesi o più. Come? Portate con voi un notebook, per chiedere una ricevuta o ottenere creativo, ma è necessario essere specifici senza giudicare, solo i fatti.
B. Imparare a bilanciare il libretto degli assegni. Anche se non si scrive controlli avrete le transazioni dal tuo conto. Bilanciamento tuoi libri è una capacità che si utilizzerà per tutta la vita finanziaria di contabilità aziendale, le dichiarazioni di investimento e di bilancio personali. Potrebbe sembrare noioso, ma non si può pretendere di iniziare l'abitudine quando si hanno milioni di dollari per gestire. E 'qualcosa che inizia piccolo e costruisce.

4. Nel miglior modo possibile, utilizzare CASH! Gli studi dimostrano che l'uso di plastica, anche se pagato mensilmente, produrrà una media di maggiori spese 35%. Come mai? Perché è facile. Spese individuali rientrare entro limiti confortevoli e non c'è bisogno di pre-calcolare le esigenze previsti quando si sta cercando di determinare le vostre esigenze di cassa. Prelievo di contanti in anticipo avrà il vantaggio di costringere un calcolo mini-budget. Inoltre, utilizzando denaro vi permetterà di istituire programmi di risparmio specifici che non si può fare con gli acquisti in plastica (vedi sotto).

5. Stabilire banking che permette di trasferire soldi facilmente per soddisfare esigenze specifiche. Il tipo di conti bancari non deve essere necessariamente con una banca, possono essere conti di investimento a breve termine, o luoghi particolari per risparmiare denaro come detto sopra.
A. Come minimo avrete bisogno di un account chequing e un conto di risparmio. Un conto di risparmio non è la stessa di un conto di investimento. Il risparmio è per scopi specifici, gli investimenti sono per esigenze a lungo termine, in cui è previsto il denaro di lavorare per voi. Si potrebbe anche prendere in considerazione un account dedicato specificatamente per la plastica, le transazioni elettroniche.
B. Ogni volta che viene effettuato un deposito, le tue prime due operazioni (e le voci nel vostro libretto degli assegni) sono una quantità di risparmio e un importo per dare. Vi consiglio subito il trasferimento del 10% del deposito per il vostro conto di risparmio e la revoca del 10% in contanti per dare. Dare può essere per i regali, le cause in cui credi, enti di beneficenza, le chiese, ecc La chiave è quello di prendere questi soldi in contanti. Se si scopre che si arriva alla fine del mese e avete bisogno di qualche soldo in più per pagare le bollette, il primo importo di tornare nel vostro chequing conto è la quantità necessaria da risparmio. Se avete ancora bisogno di più, si dovrà prendere un po 'del vostro denaro e depositarlo nuovo nella banca - un compito molto più difficile. Se sviluppate costantemente queste abitudini, è possibile che dopo un paio di mesi, l'importo ritrasferimento non è la totalità dell'importo trasferito al risparmio, in primo luogo.

6. Assegnare categorie a vostre spese e cominciare a prendere decisioni informate che vi aiuterà a trovare con un bilancio che è stato progettato per soddisfare le vostre spese programmate. Un bilancio vi farà sentire spontaneo nella vostra spesa, perché si sa che i fondi sono disponibili. Non ci sarà alcuna domanda, senso di colpa, o di incertezza circa la vostra spesa, perché è possibile pianificare in anticipo per facilitare le spese impreviste.
7. Stabilire una routine regolare e programmare per voi per gestire le questioni finanziarie. Questo implica non solo prendere tempo per pianificare, monitorare, budget, analisi e il monitoraggio; ma anche, per discutere di situazioni con il coniuge o il partner. Le imprese hanno regolari riunioni consiliari, che hanno funzioni per gestire questi compiti dedicato; e avrebbero sicuramente non funzionare in modo efficiente senza dare le finanze e la pianificazione di un ruolo chiave nel business. Come possiamo pensare di operare le nostre case dando solo minima attenzione a questi importanti compiti? Abbiamo bisogno di valorizzare i compiti, le abitudini e le competenze necessarie per produrre e gestire milioni di dollari prima in realtà abbiamo i soldi

Seconda fase:. Wealth Management
Le competenze apprese in Phase One è ampliato perché risparmi ha accumulati e le decisioni di investimento sono necessari. Forse pianificazione del bilancio ha ampliato le opzioni per la generazione di reddito, e si guadagna di più. La chiave di questa fase è che non è qualcosa che si fa necessariamente dopo tutti i passaggi nella fase una di gestione patrimoniale. Devono essere apprese lungo il percorso allo stesso tempo. Le componenti essenziali qui sono una particolare attenzione per l'efficacia e l'efficienza del reddito, gestione dei rischi, investire per regolare, reddito stabile; e poi l'aggiunta di una componente di crescita e aumento dei rischi come la vostra situazione finanziaria complessiva e comfort personale crescere. Nel corso di questa fase un focus sulla riduzione delle imposte e l'attuazione di piani di protezione di perdita è fondamentale

Terza fase:. Ricchezza Distribuzione: Ancora una volta, questo non è qualcosa che accade dopo le altre fasi. Distribuzione espande le capacità e le strategie che sono state messe in atto negli ultimi due aree con un focus ora a garantire che la vostra ricchezza sta aiutando ci si concentra sulle vostre priorità, e viene utilizzato per soddisfare scopi e le cause per le quali si crede . Questa fase assicura anche che la tua eredità è prevista e non lasciato hap-pericolo. Si tratta di tirare tutto insieme in un pacchetto ordinato in modo che il patrimonio possono ora beneficiare gli altri, così come ha lei. Strategie di assicurazione, previsto giving chartable, strutture di imposta sulle società, trust, testamenti e programmi di pianificazione immobiliari sono tutti integrati nella fase di distribuzione della ricchezza.

Questo intero programma a tre fasi potrebbe sembrare troppo semplice - e lo è, più o meno. Tutto inizia con una visione e alcuni obiettivi scritti e un impegno a fare tutto il necessario per vedere attraverso. Credete ~ ~ Iniziare Diventa tutto ciò che si può. Non lasciate che le vostre domande e incertezze con come e cosa fare ti impedisca di vivere la vostra vita Hotel  !;