Il Universale clausola di default: si potrebbe essere una vittima

Sei mai stato in una situazione in cui sono stati in grado di pagare la maggior parte delle vostre fatture, ma forse si lascia il debito minimo essenziale andare per un mese? Beh questo può danneggiare non solo il rating di credito, ma anche influenzare i tassi di interesse e limiti di credito con tutti i creditori. Questa è la pratica di Universal predefinito. Si tratta di una relativamente nuova clausola aggiunta ai termini e alle condizioni di banche e società di carte di credito. Ora le banche e società di carte di credito hanno l'ennesima scusa per pagare più soldi e potenzialmente devastare tuoi punteggi di credito. Il tutto senza la vostra conoscenza.

Universal default coinvolge banche e società di carte di credito di monitoraggio vostre storie di pagamento con gli altri creditori, anche le bollette. In sostanza questo significa che se siete in ritardo pagando una bolletta con una società, gli altri creditori, che si sta pagando in tempo, possono aumentare i tassi di interesse. Possono utilizzare il pagamento in ritardo con le altre società di carte di credito o di utilità come giustificazione per alzare i tassi di interesse fino al 30%. Alcune banche anche andare più in alto del 35%. Perché hai pagato una fattura in ritardo, anche qualcosa come una bolletta telefonica, gli altri creditori possono ora si vede come un rischio. Maggiori rischi equivalgono a maggiori tassi di interesse

Banche e società di carte di credito che praticano universale predefinito generalmente monitorare un consumatore &';. S rapporti di credito su una, trimestrale o annuale mensile. I seguenti sono alcuni motivi la clausola universale predefinito viene attivato:

• Ritardi di pagamento su una fattura di carta di credito, mutui, prestito auto o utilità

• Il superamento del limite di credito su una carta di credito

• Utilizzando o più del tuo limite di credito disponibile il 50% su una qualsiasi delle vostre carte di credito

• Avere troppi richieste di credito

• Portare troppo debito complessivo

• Ottenere una nuova ipoteca, auto o un prestito personale.

Come si può sapere se siete stati colpiti da una clausola di default universale? In primo luogo, date un'occhiata ai vostri estratti conto della carta di credito e controllare per vedere se i tassi di interesse sono cambiate. In secondo luogo, ordina i rapporti di credito. Si vuole prestare attenzione alle seguenti sezioni su ciascuno dei rapporti di credito:.

(1) Experian — “ Richieste condivise solo con You &";

(2) Equifax — &ldquo ; richieste che non vengono visualizzate per Imprese &";.

(3) TransUnion — “ Account Review Richieste &";.

Più che probabile, se si vede la società della carta di credito elencati in queste le sezioni, si sono monitorati. Assicuratevi di controllare accuratamente le segnalazioni di eventuali errori, errori e tutte le informazioni non corrette. Eventuali inesattezze dovrebbero essere contestato in quanto queste informazioni può essere la ragione si è verificato universale predefinito. Purtroppo, in questo momento, non c'è molto che si può fare se si è stati colpiti da una clausola universale predefinito. Chiamare i creditori e il tentativo di negoziare i tassi di interesse più bassi è una opzione.

I consumatori che sono già oltre gravate da debito di certo non hanno bisogno di un altro mucchio di debito ingiustamente costretti su di loro. Universale predefinito punisce i consumatori e ha il potenziale per rovinare i punteggi di credito storia e di credito. Non c'è aiuto all'orizzonte.

I legislatori stanno rispondendo a gruppi di consumatori che si oppongono a tali pratiche. Nel giugno del 2006, New York, è diventato il primo stato a mettere fuori legge la pratica di universale predefinito. La questione ha anche guadagnato l'attenzione a livello federale. Recentemente, deputato democratico. Keith Ellison del Minnesota ha introdotto una proposta di legge alla Camera che cerca di proteggere i consumatori da clausole di default universali.

Rep. Ellison &'; s universale predefinito Reform Act del 2007 sarebbe vietare le società di carte di credito di aumentare i tassi di interesse per i consumatori basati su storie di pagamento con altre compagnie di carte di credito, aziende di servizi e altri finanziatori. Rep. Ellison ha una serie di proposte legislative che egli ha intenzione di introdurre come parte della sua agenda giustizia del consumatore. La sua legge di riforma ha il sostegno di numerosi gruppi di consumatori.

Nel frattempo, controllare i vostri estratti conto della carta di credito, fare l'abitudine di leggere la stampa fine su tutte le applicazioni della carta di credito e, soprattutto, rimanere informati.

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