Le banche non stanno stringendo in una Area

A causa di perdite nelle attività bancarie su tutta la linea, e in particolare le carte di credito, le banche hanno inasprito gli standard di prestito, abbassando i limiti di credito, e alzando le tasse ovunque possibile. Altri fattori per gli emittenti di carte di credito sono la promulgazione della responsabilità Carta di Credito, Responsabilità, e Disclosure Act (aka legge carta di credito) e la creazione del Consumatore Financial Protection Agency, che è incaricata di sorvegliare la legge CARD. La carta di credito Act, che inizia a phasing in disposizioni nel mese di agosto, è stato spinto al Congresso dall'amministrazione Obama e firmato in legge nel mese di maggio. La legge &'; s obiettivo è quello di regnare in commissioni e tassi di interesse aumenta di emittenti di carte di credito, ma è pieno di lacune e ha dato l'avviso di emittenti sufficiente anticipo per permettere loro di alzare i tassi, convertire i conti fissi a variabili, e le spese escursione prima di qualsiasi limitazioni che frenare le attività.

In reazione al disegno di legge, gli emittenti hanno promesso di rafforzare gli standard di prestito e rendere più difficile, in generale, per i loro titolari. Una di queste promesse saranno effettuati da Chase mentre alzano la percentuale minima di pagamento da due a cinque per cento sui saldi in essere per un certo titolari di carta. Quella azione si rivelerà un onere insostenibile per i clienti già in difficoltà come, ad esempio, un requisito minimo di pagamento seicento dollari diventa millecinquecento dollari.

Tutto considerato, è interessante notare poi che ci sia un settore in cui gli emittenti aren &'; t stringendo i loro standard. L'unica categoria in cui vengono allentati norme è in scoperti di controllo e di debito, ma &'; s non a scopo di estendere un ramo d'ulivo ai clienti sovraccarichi. Chiamato “ &" scoperti di cortesia; dal settore, le banche sono ora permettendo scoperti più grandi e più frequenti su questi conti e poi carica le tasse enormi per la cortesia. Un'azione che era originariamente parte di un buon servizio clienti è stato trasformato in uno dei più grandi piloti di entrate presso le banche in tutto il paese come allenata da una nuova generazione di consulenti che insegnano le banche come strizzare più soldi fuori di ogni cliente.

La pratica viene ora utilizzato a dieci più grandi banche del paese e, con una stima di $ 38500000000 oneri per quest'anno, genererà quasi il doppio di quanto in ritardo e oltre limite tasse sulle carte di credito. Bank of America permette dieci scoperti al giorno attualmente, rispetto ai cinque nel 2008. Gli esperti del settore, vedendo un passaggio da carte di credito per carte di debito come i consumatori diventano più avversi a portare il debito, prevedono un aumento costante in tasse scoperto di cortesia per gli anni a venire .

Le banche anche rig il sistema scoperto cortesia di generare commissioni massime per scoperto di conto. Il sistema messo a punto da parte delle banche possono anche colpire un conto con tasse scoperto quando accuse specifiche don &'; t risultato in uno scoperto. Infatti, un account può avere abbastanza soldi per coprire le spese per tutto il giorno, ma se l'ultima carica della giornata amplifica il conto, la banca può addebitare scoperti di cortesia in ogni onere fatto quel giorno. In tale scenario, la banca potrebbe estendersi $ 10 per coprire l'ultimo scoperto e quindi addebitare al cliente $ 35 per ogni altro onere di fatto quel giorno. Se ci fossero dieci rate prima scoperto, il cliente sarebbe fuori $ 350.

Un altro impianto banche modo il gioco è che, indipendentemente dall'ordine in cui viene chiesto il pagamento, le banche metteranno le accuse quotidiane in forma di ordine più grande al più piccolo. Le banche dicono di strutturare in questo modo perché assumono grossi assegni, come mutui, occorre dare priorità e ha colpito il conto prima per evitare di essere tornato. Ciò che fa è anche a ridurre il rischio per la banca, consentendo nel contempo più tasse a carico del cliente. Coprendo un grande controllo in primo luogo con i fondi a disposizione, la banca può quindi addebitare commissioni di massimo scoperto sulle spese piccolo come un dollaro mentre si estende un minimo di “ credito &" ;.

Percentuale-saggio, &'; s grande business per gli emittenti. Secondo la Federal Deposit Insurance Corp., se le banche coprono un 20 $ di acquisto e pagare una tassa di $ 27, il prestito ha un tasso di 3.520% annuo in percentuale (TAEG) se rimborsato in due settimane. Minacciato con la legislazione per regolare gli abusi, l'industria sta combattendo ogni forma di regolamento sulle commissioni di massimo scoperto semplicemente a causa di importanza delle tasse in relazione alle loro linee di fondo. "Tasse scoperto sono il filone di (deposito) le tasse," ha riassunto Michael Moebs di Moebs Services, una società di ricerca economica. "Se non fosse stato per le tasse di scoperto, il 45% delle banche e cooperative di credito non avrebbe fatto i soldi nel 2008." search

Che cosa possono fare i consumatori? Mentre le banche sta disegnando una linea al ritorno tasse scoperto di cortesia, una telefonata può al servizio di filiale o il cliente può ancora portare a un esito positivo. Inoltre, iscrivi per l'online banking o scoprire come è possibile monitorare il vostro account tramite telefono. Se &'; re basso nel conto assicuratevi di controllare il saldo prima della carica qualcos'altro al tuo account. Se &'; ve mettete un numero di cariche attraverso durante il giorno essere assolutamente sicuri di farlo. Andare oltre il suo account per un dollaro e che $ 3 frozen yogurt potrebbe finire per costare $ 300 “ cortesia &"; estesa dalla banca Hotel  .;