Chi CARD Credit Act cercando di aiutare?

Una nuova indagine per la ricerca e la difesa senza scopo di lucro gruppo con sede a New York Demos dimostra che prima del crollo dei mutui ha nel suo pieno svolgimento e l'economia è andato in profondità in recessione, gli americani tra parentesi a basso e medio reddito stavano usando le loro carte di credito per coprire le spese di base di vita, spese mediche e altre necessità quotidiane, costruendo i loro saldi nel processo. Plastica è stato utilizzato per coprire le spese di base, come affitto o mutuo pagamenti, generi alimentari e le utilità da più di un terzo delle famiglie nel sondaggio. E tre su quattro persone che hanno partecipato ha detto che hanno usato le loro carte per la spesa essenziale come riparazioni auto, riparazioni a casa e le spese del college.

Più della metà di quelli del sondaggio, che ha chiesto le domande di persone che hanno effettuato i saldi per almeno tre mesi, ha detto che le spese mediche hanno contribuito alla loro debito. Questo era particolarmente vero per gli americani più anziani, che hanno visto aumentare la loro carta di credito debito del 26% negli ultimi tre anni per un saldo medio di 10.235 $. '' Con poco più della metà delle famiglie indebitate citano le spese mediche come un contributo alla loro debito della carta di credito, questo è chiaramente un problema non solo per i non assicurati, ma l'assicurato pure, '' ha detto Tamara Draut, Demos 'vice presidente di politica e di programmi.

L'indagine sfata alcune delle idee sbagliate su come carta di credito saldi accumulano e come sfuggire di mano. '' Uno dei più grandi miti circa l'aumento del debito della carta di credito è che si tratta di un risultato di spese frivole, '' ha detto il ricercatore Jose Garcia, direttore associato per la ricerca e la politica per Demos. Garcia ha aggiunto che ben prima del peggio della recessione sono arrivati ​​i titolari di carta stavano usando le loro carte come rete di sicurezza e per compensare le carenze di reddito

Lo studio ha anche confermato Demos ciò che altri studi hanno rivelato pure; che percettori di classe medio-basso salario pagano il più alto tasso di carte di credito nel paese. Quasi il 25% dei titolari di carte di intervistati ha dichiarato di pagare almeno il 20% sui propri saldi. Per il nero e Latino famiglie, la percentuale di pagare più del 20% sui saldi è salito al 33%

Oltre il 50% dei proprietari di casa nello studio aveva cercato di pagare il loro debito della carta di credito utilizzando incassare refi &';. S , ipoteche di secondo, o linee di equità domestica di credito. Thomas Shapiro, professore presso la Scuola di Heller Brandeis University per le Politiche Sociali e Management, ha detto che scoperta significa che queste persone utilizzato '' il loro più grande serbatoio di risparmio '' per coprire la spesa passato. '' Quella forma importante di risparmio per le famiglie a reddito medio e basso è qualcosa che è stato interrotto per molti americani, '' ha detto. '' E 'come mangiare il vostro seme di mais, qualcosa che si è salvato per il futuro, per pagare il consumo passato.' '

L'aspetto più preoccupante dei dati relativi a questi gruppi di reddito è che lo studio si è conclusa bene prima che la carta di credito le aziende hanno cominciato a muoversi aggressivamente verso tassi di escursioni, tasse e pagamenti sui loro categorie più a rischio di debitori. Con la prima fase di disposizioni entrare in vigore il nuovo disegno di legge carta di credito in fine di agosto, i possessori di carta, come quelli del sondaggio sarà probabilmente sentire il calore di un aumento dei tassi di interesse, abbassati i limiti di credito, e una maggiore pagamenti minimi. Per quelli che trasportano i saldi pesanti, gli aumenti saranno una pillola ancora più difficile da digerire come, per esempio, i pagamenti mensili minimi con alcuni emittenti sono destinate ad aumentare del 250%.

Chiunque sia alla ricerca di questo tipo di aumenti di pagamento ha a chiedersi ciò che l'amministrazione aveva in mente quando si prefiggono di proteggere i titolari di carta di credito. Superato in astuzia da parte degli emittenti, i politici possono solo sedersi e guardare come le lacune che hanno lasciato aperti sono sfruttati a spese di quelle stesse persone che avrebbero dovuto aiutare. Per i titolari di carta che può &'; t tenere il passo con gli aumenti, la migliore soluzione per la riduzione del debito sarà quello di coinvolgere uno studio legale di negoziare un accordo di debito con i loro emittenti di carte di credito. Altri debiti non garantiti, come le spese mediche, le utenze non pagate, e il debito magazzini possono anche essere rotolato per l'insediamento. I titolari della carta ricevono un sollievo immediato con una riduzione del 50% sui pagamenti mensili relativi ai conti laminati per l'insediamento. Il beneficio a lungo termine della liquidazione del debito risiede nella piena payoff dei conti dopo che sono stati negoziati dal 40% al 60%, entro 48 mesi.

Mentre le emittenti di carte di credito sono state combattendo l'approvazione del credito conto della carta, hanno avvertito che i costi sarebbero salire attraverso il bordo se couldn &'; t aumentare i costi sui loro debitori più rischiosi. E 'ormai evidente che gli emittenti colpiranno i loro debitori ad alto rischio così difficile come si può prima di protezione dei consumatori entrare in vigore e poi lasciare trucioli cadono dove possono. La buona notizia per i possessori di carta che lotta è che invece di una vita di lotta per effettuare pagamenti minimi che ora hanno il potere di eliminare il loro debito non garantito entro quattro anni con un insediamento di debito Hotel  .;