*** Qual è la giusta quantità disegnare dal vostro fondo pensione ogni anno?

Con redditi stagnanti e rendimenti degli investimenti sulle montagne russe negli ultimi dieci anni, il Financial Planning Association di Washington, DC si chiede se gli investitori si stanno chiedendo, “ Che cosa ne è stato di tutte quelle regole di pollice che colpisce il modo in cui gestiscono il loro nido uovo una volta a piedi dai loro posti di lavoro. Primo fra tutti è il “ quattro per cento drawdown Regola &"; prima rivelata dal pianificatore finanziario certificato ™ professionale William Bengen nel numero di ottobre 1994 del Journal of Financial Planning.

Bengen ha scritto che i pensionati che hanno preso non più del 4,2 per cento del loro portafoglio per lo più a base di azione per l'anno iniziale e regolate il loro residuo portafoglio verso una ripartizione di 60/40 in azioni e obbligazioni di ogni anno, che il denaro potrebbe durare una media di 30 anni. Tale approccio ha reso Bengen &'; s lavorano un vangelo nel settore della pianificazione finanziaria. Ma dopo questo decennio, che si è conclusa con la peggiore recessione degli ultimi 70 anni, alcuni esperti stanno assumendo un nuovo sguardo alla regola 4 per cento.

1990 Premio Nobel William Sharpe ha indicato il mese scorso che questo particolare regola può essere dannoso per molti semplicemente a causa del rischio legato alle azioni e altre ipotesi volatili, tra cui la durata della vita. Egli suggerisce che un lavoro migliore di valutare tolleranza al rischio e considerando le scelte di investimento più stabili come TIPS (inflazione tesoro protetto titoli). In altre parole, don &'; t concentrarsi tanto su una percentuale standard prelievo come un design più individualizzato portafoglio. In realtà, Sharpe sottolinea che gli investitori in realtà rischiano di sprecare soldi aderendo a un prelievo percentuale che in realtà potrebbe lasciare più soldi alle spalle dopo pochi anni &ndash buon investimento; in sostanza, il concetto di prelievo rigoroso annuale potrebbe abbassare un pensionato &'; s livello di vita inutilmente

Questo approccio richiede di lavorare sulle grandi questioni in primo luogo, non i numeri, e il momento migliore per farlo è quanto. in anticipo rispetto la data di pensionamento come possibile. Ecco alcuni antipasti conversazione per le discussioni fondamentali che dovrebbe avere con il vostro consulente finanziario così come i vostri fiscali e immobiliari esperti:

Impostare una visione di pensionamento e rivisitare ogni anno prima e dopo aver &'; re in pensione: Se &' ; ve già lavorato con un buon manager di investimento o consulente finanziario, si potrebbe avere già fatto. Ma obiettivi di pensionamento cambiano come la maggior parte obiettivi di vita fanno, in modo da trattare il soggetto organicamente. Parlare di cose divertenti, ma dichiarare i vostri obiettivi per una immagine del lavoro dopo la pensione, se si desidera creare una nuova carriera o semplicemente desidera finanze sane. Impostare le vostre aspettative di vita ora e rivedere, se necessario,

Controlla le tue entrate correnti e hellip; e di determinare quanto bene il vostro gruzzolo e altre risorse possono sostenere che la spesa:. Un'analisi dei flussi di cassa è un primo grande passo nel determinare come realistico vostra preparazione per la pensione è o è stato

Si consideri scenari peggiori: L'aumento delle spese sanitarie e le spese di fine-di-vita-cura può rappresentare per la spesa significativa. Le statistiche attuali indicano che da AARP camera media della casa di cura privata costa 78.000 $ l'anno. Riforma del sistema sanitario non è nemmeno vicino alla soluzione di questo problema, in modo che &'; tempo s per pianificare

Costruire un gradualmente in pensione. Molte aziende stanno diventando sempre più aperta su come mantenere i lavoratori anziani sul libro paga o addirittura assumere più lavoratori di età superiore ai 60 anni Tenere al corrente di tali opportunità e le abilità che ci vorrà per approfittare di loro – un graduale-in di successo o di piano di lavoro dopo la pensione richiederà più di pianificazione finanziaria ragionevole. Si può anche richiedere la formazione e altri investimenti personali, in modo da mantenere il vostro orecchio a terra ed essere sempre pronti a prendere in considerazione una nuova prospettiva sul vostro valore sul posto di lavoro Hotel  .;