*** Cercate di evitare questi errori IRA Stupidi

scritto da A.T. "Al" Benelli, CFP, FIC

&'; s stato quasi un mese da quando la tradizionale presentazione di scadenza IRS di imposta sul reddito del 15 aprile Molti di noi due ha approfittato delle nostre liquidazioni scorso anno o noi ora vogliamo abbiamo avuto. Dal momento che &'; s non troppo tardi per l'anno fiscale in corso del 2010 esso &'; sa buon momento per rivedere questi fare &'; s e don &'; ts di successo della gestione IRA dal Financial Planning Association

Mistake No. 1 &ndash. ; Il mancato avvio: Avete o un IRA tradizionale o Roth, come parte della vostra strategia di pensione? In caso contrario, avere qualche consiglio – un Certified Planner &trade finanziario; professionale è un buon inizio – analizzare le opzioni generali di pensionamento e darvi qualche idea da dove cominciare. La parte in cui è facile. E &'; s ora

Mistake No. 2 &ndash!; Non confrontando i vantaggi di IRA tradizionali e Roth IRA: Le maggiori differenze tra un tradizionale IRA e un Roth è il modo Zio Sam considera le tasse su entrambi i tipi di investimenti IRA. Se si mette soldi in una tradizionale IRA, si &'; ll essere in grado di dedurre che il contributo sulle vostre imposte sul reddito. In un Roth, è don &'; t ricevere la detrazione fiscale per i contributi, ma quando si &'; s il tempo di prendere i soldi, hai vinto &'; t deve pagare le tasse su di esso. I benefici di ogni influire contribuenti diverso

Mistake No. 3 –. Non riuscendo a assicurarsi che i beneficiari siano corrette: A partire nel 2007, un trasferimento diretto da un dipendente deceduto &'; s dell'IRA, pensione qualificato, la partecipazione agli utili o piano di stock bonus, piano di rendite, rendita al riparo fiscale, 403 (b) piano o un piano di compensazione differita governativo a qualsiasi IRA qualificato può essere trattata come una distribuzione rollover ammissibili se il beneficiario non è il ' defunto &; s coniuge. Ciò significa che i vostri bambini o di qualsiasi altro destinatario designato può ereditare i vostri IRAs senza conseguenze fiscali negative in quel momento. Beneficiari coniuge non hanno bisogno di verificare con un esperto fiscale quando devono iniziare distribuzioni da un IRA ereditato. Naturalmente, non importa quale sia l'investimento, assicurarsi che i beneficiari sono sempre attuale

Mistake No. 4 – Buttare via il rimborso delle tasse: Lo sapevate che si può depositare il rimborso fiscale direttamente nel tuo IRA? Si lavora per la salute o per l'istruzione conto di risparmio pure. Mentre molte persone usano il loro rimborso fiscale come un bonus per comprare un trattamento o pagare le bollette, considerare la possibilità di un versamento sul tuo IRA in modo da poter notare che acconto per l'anno d'imposta 2010 entro il prossimo 15 aprile

Errore No . 5 – Dimenticando i benefici di risparmio previdenziale per il personale militare attivo: Gli eroi Guadagnati Opportunità di pensione (HERO) Act permette personale militare attivo e le loro famiglie per mettere un maggiore contributo verso i loro conti tradizionali e Roth IRA. L'atto consente esentasse combattimento pagare per essere considerato come reddito da lavoro per determinare la quantità contributo IRA tradizionali e Roth. Prima, un militare, che ha guadagnato solo combattimento pagare ' wasn &t permesso di contribuire a entrambe le forme di IRA

Mistake No. 8 – Ritiro del denaro prima da un IRA o soffiando un rollover: Soldi tolto un IRA è soggetta alle imposte sul reddito e una penalità se hai meno di 59 ½ anni e non rimetterlo in un IRA entro 60 giorni. Quando si sposta attivi, la maggior parte del tempo un trasferimento fiduciario a fiduciario può essere più efficiente e con meno margine di errore. Se il controllo di distribuzione IRA è intestato a te, c'è una maggiore probabilità che &'; ll perdere il termine di 60 giorni e &';. Ll faccia imposte e sanzioni

Mistake No. 9 – Non fare il vostro lavoro su un IRA conversione Roth. Per il 2010 i limiti di reddito sono stati sospesi per Traditional-to-Roth IRA conversioni. Questo può sembrare una meravigliosa opportunità; tuttavia, non tutti i contribuenti stanno andando a beneficiare di una conversione di Roth.

Ci sono troppi fattori da considerare per cercare di elencare qui. Il mio consiglio: si rivolga al professionista fiscale o consulente finanziario prima di convertirsi beni IRA di Roth. Si potrebbe fare un errore enorme Hotel  .;