Sei a rischio di inondazioni da piogge eccessive?

Recentemente molte aree del nostro stato (e non oltre) ha iniziato il processo di aggiornamento dei FEMA Flood Insurance Maps per le tariffe (imprese). Queste mappe mostrano le aree di potenziale inondazioni basati sull'evento possibilità tempesta 1 per cento. Questo è stato conosciuto in passato come la 100 anni diluvio ed è conosciuta anche come la speciale Flood Hazard Area (SFHA).

Quando si ottiene la quantità di pioggia che comprende il 1 per cento tempesta l'acqua alluvione arriverà a una certa altezza vicino a casa tua, conosciuta come la Base Flood Elevation (BFE). Le imprese sono stati recentemente aggiornati per molte contee in tutto il paese a causa di finanziamento stimolo. FEMA è tenuta a valutare la sua pericolosità alluvione mappa inventario, almeno una volta ogni 5 anni. Ma, a causa di carenze di finanziamento, è stato più di 15 anni per alcune comunità.

Per i proprietari di casa con un mutuo, acquisto di assicurazione alluvione è obbligatoria in una comunità partecipando se il prestito è federalmente assicurato o il creditore è regolata da parte del governo federale. Alluvione assicurazione è altamente consigliabile, anche se non siete tenuti ad acquistare, ma si trovano nei pressi di un corso d'acqua o un lago.

Ricordate, il 1 per cento di probabilità tempesta ha una probabilità 1 per cento di essere raggiunti o superati in un anno . Nel corso della vita di un mutuo di 30 anni c'è una probabilità del 26% di avere un evento di piena che supera l'elevazione diluvio di base. Tassi di assicurazione mutuo sono generalmente meno il più alto sopra l'elevazione diluvio di base il tuo pavimento finito si trova. Pertanto, se si è di quattro piedi sopra la BFE le tariffe dovrebbero essere inferiori se si fosse pari o inferiore al BFE. Una politica $ 300 potrebbe essere la pena la pace della mente che porta. Polizza di assicurazione del proprietario di abitazione ha una esclusione da qualsiasi danni provocati dalle inondazioni.

Si dovrebbe anche sapere che solo perché sei sopra il BFE e lontano da un corso d'acqua, molti fossati secchi hanno causato danni significativi ad una casa durante un'alluvione. Anche in questo caso, la vostra politica di casa è inutile in questo caso, ma una politica di alluvione coprirebbe questo danno.

"L'acquisto di assicurazione di alluvione è obbligatoria ... se il prestito è federalmente assicurato o il creditore è regolata dal governo federale"

Come detto sopra, la vostra azienda di ipoteca può essere richiesto di chiedere di acquistare l'assicurazione di alluvione. Certo, si vorrebbe a farlo perché sono protetti anche. Si dovrebbe anche sapere che il creditore ipotecario può anche richiedere l'assicurazione di alluvione, anche se è accertato che non ne hai bisogno. Questa è la loro prerogativa. Anche in questo caso, i tassi dovrebbero essere piuttosto basso in questo caso, ma ci sono alcuni costi comunque. Ora che sapete un po 'la situazione generale, in che modo questo ti riguarda direttamente? Se si sta attualmente mostrato di essere in o vicino a una zona di pericolo di alluvione, o se si sta andando ad essere nella zona di pericolo alluvione sulle mappe proposte, ora è il momento di agire. Di seguito sono le possibili situazioni in cui si possono trovare te stesso:

1. Fuori dalla zona a rischio inondazione completamente su mappe vecchie e nuove. Questo è fantastico. In questo caso non vi è alcun obbligo per l'acquisto di assicurazione di alluvione. Ma, come abbiamo detto qui sotto, se non vi è alcun rischio che si potrebbe prendere in considerazione di esso. Una valutazione del vostro rischio è semplice e veloce.
2. Sei la partita è attualmente o proposti da mostrare nella zona di pericolo di inondazione. Questo ti mette sotto l'obbligo di assicurazione di alluvione. La vostra situazione potrebbe ora essere uno dei seguenti:
* Il tuo sacco è "in" zona di pericolo di alluvione, ma il più basso grado adiacente (GAL) intorno alla vostra casa è "fuori" o sopra l'elevazione diluvio di base (BFE). In questa situazione, è possibile che il requisito assicurazione di inondazione può essere rimosso. Questo processo è chiamato una lettera di Map Emendamento (LOMA).
* Il tuo più basso grado adiacente (GAL) è inferiore al BFE, ma l'elevazione del pavimento finito più basso (FFE) è sopra il BFE. In questo caso è necessario acquistare l'assicurazione di alluvione. Un certificato Elevation è necessario come un modo per determinare il tasso di premio.
* Il tuo più basso elevazione pavimento finito (FFE) è inferiore al BFE. Questo caso è simile a 2.b. sopra ma il rischio di alluvione è elevato. Anche in questo caso, ottenere un certificato di elevazione per determinare il tasso di premio.

Se ti trovi in ​​situazione di cui sopra 2, il primo passo è quello di ottenere una determinazione elevazione. Questo processo è fatto da un geometra abilitato che misurerà l'elevazione del sollevamento del pavimento finito e il più basso grado adiacente per determinare la posizione relativa alla zona di pericolo di inondazione. Questo processo produrrà un Certificato Altitudine che può essere utilizzato per completare il processo sia LOMA o consentire vostro agente di assicurazione per impostare il tasso di premio di assicurazione alluvione

Un risparmio di denaro suggerimento -. Se le carte non sono stati ancora stampati avete la possibilità di ottenere l'assicurazione in base alle vecchie tariffe. Poi, quando le nuove mappe entrano in vigore, i tassi rimarranno le stesse - sarete clausola di salvaguardia in Hotel ..