Protezione credito Durante divorzio

Quando un matrimonio finisce in divorzio, la vita di coloro che sono coinvolti sono cambiati per sempre. Durante questo periodo di sconvolgimenti, una cosa che shouldn &'; la t deve cambiare è lo stato di credito &'; ve lavorato così duramente per raggiungere

Purtroppo, per molti, l'esperienza è l'esatto opposto.. Promesse non mantenute di pagare le bollette, il maxing di carte di credito, e di un crollo totale della comunicazione spesso portano alla distruzione di almeno uno dei coniugi &'; s di credito. A seconda di come le finanze sono strutturati, a volte può avere un impatto negativo su entrambe le parti

La buona notizia è che doesn &';. T deve essere in questo modo. Adottando un approccio proattivo e la creazione di un piano specifico per mantenere un &'; s stato di credito, chiunque può garantire che “ ricominciare &"; doesn &'; t deve significare la ricostruzione di credito

Il primo passo per chiunque voglia andare attraverso un divorzio è quello di ottenere copie del vostro rapporto di accreditamento da 3 principali agenzie: Equifax, Experian e TransUnion registro ;, e ® ;.. E &'; s impossibile formulare un piano senza avere una comprensione completa della situazione. (Una volta all'anno, è possibile ottenere un rapporto di credito gratuito visitando www.AnnualCreditReport.com.)

Una volta che &'; ve raccolto i fatti, è possibile iniziare ad affrontare quello che &'; s più importante. Creare un foglio di calcolo, ed elencare tutti gli account che sono attualmente aperti. Per ogni voce, compilare le colonne con le seguenti informazioni: nome del creditore, numero di contatto, il numero di conto, tipo di conto (ad esempio carte di credito, prestiti auto, ecc), stato del conto (ad esempio corrente, scaduti), saldo del conto, importo minimo pagamento mensile, e che sono conferiti nel conto (/singolo /firmatario comune autorizzato)

Ora che avete queste informazioni a portata di mano, it &';. s tempo di fare un piano
<. p> Ci sono due tipi di conti di credito, e ciascuno è gestito in modo diverso nel corso di un divorzio. Il primo tipo è un account protetto, il che significa che &'; s collegato a un bene. I conti garantiti più comuni sono prestiti auto e mutui casa. Il secondo tipo è un conto non protetta. Questi conti sono in genere carte di credito e carte di credito, e non hanno beni sottoposti a sequestro.

Quando si tratta di un conto sicuro, la soluzione migliore è quella di vendere l'attività. In questo modo il prestito è pagato e il tuo nome non è più fissata. L'opzione migliore successivo è quello di rifinanziare il prestito. In altre parole, uno sposo acquista l'altra. Questo funziona solo, però, se il coniuge acquisto può beneficiare di un prestito da soli e può assumere i pagamenti per conto proprio. La tua ultima opzione è quella di mantenere il vostro nome sul prestito. Questa è l'opzione più rischiosa, perché se si &'; re non quello che effettua il pagamento, il credito è veramente vulnerabile. Se si decide di mantenere il vostro nome sul prestito, assicurarsi che il nome è anche mantenuto sul titolo. Lo scenario peggiore è stato bloccato pagare per qualcosa che non giuridicamente proprietario.

Nel caso di un mutuo, arruolando l'aiuto di un professionista qualificato mutuo è estremamente importante. Questo individuo esaminerà il tuo mutuo esistente con il patrimonio netto che &'; ve costruito e vi aiutano a determinare la migliore linea d'azione

Quando si tratta di conti non garantiti, è necessario agire in fretta.. E &'; s importante sapere quali coniuge (se non entrambi) è investito. Se sei solo un firmatario sul conto, il proprio nome rimosso immediatamente. Se siete il partito acquisito e il vostro coniuge è un firmatario, hanno il loro nome rimosso. Eventuali conti congiunti (entrambe le parti acquisiti) che non portano un saldo devono essere chiusi immediatamente.

Se non ci sono congiuntamente conti di libero passaggio che trasportano un equilibrio, l'opzione migliore è quella di averli congelati. Questo farà sì che nessun oneri futuri può essere fatto per i conti. Quando un account è congelato, tuttavia, è congelato per entrambe le parti. Se non si dispone di carte di credito nel tuo nome, si consiglia di ottenere uno prima del congelamento tutti gli account acquisiti congiuntamente. Avendo una carta nel tuo nome, ora avete la possibilità di trasferire eventuali saldi congiunte sul tuo conto, garantendo loro &';. Ll farsi pagare

Garantire il pagamento su un debito che porta il tuo nome è di primaria importanza quando si tratta alla conservazione del credito. Tenete a mente che un ritardo di pagamento di 30 giorni può cadere il punteggio di credito fino a 75 punti. E 'anche importante sapere che una sentenza di divorzio non sostituisce alcun accordo che hai con un creditore. Quindi, indipendentemente dal coniuge è condannata dal giudice, non farlo influenzerà il punteggio di credito di entrambe le parti. Il messaggio è quello di eliminare non solo tutti i conti congiunti, ma per farlo in fretta.

Il divorzio è difficile per tutte le persone coinvolte. Prendendo questi passaggi, è possibile garantire che il credito rimane intatto Hotel  .;