Piani di Formazione

Il terzo grande obiettivo finanziario per una famiglia è il risparmio per un collegio di istruzione. L'acquisto di una casa e la pensione sono i primi due gol. Con il costo dell'istruzione superiore in aumento, i genitori cominciano a cercare di mettere da parte i soldi per l'educazione non appena un bambino è nato. Ci sono due piani federali e statali sponsorizzato popolari che rendono il risparmio per il college facile:. Il Coverdell e il piano di 529

Il Coverdell Education Savings Account

Il Coverdell è un piano sponsorizzato dal governo federale che ti aiuta di mettere da parte i soldi per le spese di istruzione superiore. Tali spese comprendono tasse scolastiche, tasse, libri e materiale, e anche vitto e alloggio.

I contributi annuali non sono deducibili dalle tasse, che effettua i ritiri esentasse, purché siano utilizzati per pagare i costi di formazione ammissibili. Ci sono limiti alla quantità di contributi annuali che possono essere effettuate ogni anno.

Il Coverdell è stabilito come un account di custodia, istituito dal genitore o un altro adulto per pagare le spese di istruzione di un beneficiario designato. Il bambino deve essere sotto l'età di 18 a creare un account. Tutti i saldi devono essere spesi entro 30 giorni dal 30 ° compleanno del bambino.

Ogni istituto finanziario che gestisce IRA può aiutare nella creazione di un Coverdell, comprese le banche, le società di investimento e di intermediazione. Il Coverdell è come un IRA nel senso che è un account. Potete mettere i fondi in conto qualsiasi investimento che si desidera - azioni, obbligazioni, fondi comuni e certificati di deposito sono solo alcune opzioni

È possibile stabilire come molti conti Coverdell come si vuole per un bambino.. Ad esempio, si potrebbe avere un conto presso la vostra banca locale e uno a una mediazione. Alcuni piani hanno molte tasse connesse con loro. Assicurarsi che le commissioni di gestione per gli account multipli non annullano il vostro rendimento complessivo.

Se il bambino decide di non andare al college, lui o lei perderà una grande quantità di denaro. Quando si gira 30, deve ritirare il saldo del conto entro 30 giorni. Tutti i soldi ritirati che non viene utilizzato per le spese ammissibili vista didattico è tassato e addebitata una penale di IRS 10%.

Se il bambino decide di non andare al college, che non significa che il suo bambino ha vinto ' t. Il bambino può rotolare il saldo in un altro piano Coverdell per un altro membro della famiglia, tra cui i fratelli, nipoti e figli e figlie.

529 Collegio Piani di Risparmio

Queste sponsorizzata dallo stato 529 piani sono chiamati dopo la sezione federale codice fiscale che prevede il loro uso. Tutti i 50 stati e nel Distretto di Columbia offrono 529 piani. I contributi al piano non sono deducibili dalle tasse, ma i prelievi sono esentasse quando si utilizza il denaro per una spesa educativo qualificato

529 piani rientrano in due categorie:.. Lezioni prepagate e risparmio /piani di investimento

Il piano di lezioni prepagata permette di acquistare quote di iscrizione per ogni collegio o università statale sotto il prezzo di oggi. State comprando un semestre di partecipazione per un bambino. Che cosa si compra oggi sarà un bene per qualsiasi data futura, non importa quanto i tassi di iscrizione aumentano. Con le università private e out-of-stato, lezioni prepagate del bambino non include l'aumento dei costi di iscrizione. Ad esempio, se si acquista due anni di tasse universitarie per lezioni out-of-stato, è possibile ricevere un solo semestre in dieci anni.

Sia il beneficiario o il contribuente devono risiedere nello stato che il 529 è formato in.

Con i piani di risparmio, un conto è aperto e gli investimenti sono scelti all'interno del conto. Se si avvia il piano quando un bambino è giovane, è possibile scegliere alcuni investimenti aggressivi per la crescita a lungo termine. Con l'invecchiamento dei bambini, è possibile spostare i vostri investimenti in più opzioni conservative.

I ritiri sono se sono usati per pagare le spese del college esentasse. Queste spese possono includere tasse scolastiche, libri e vitto e alloggio. Un modo semplice di pensare a un piano di risparmio è 529 come un 401 (k) dedicato a spese di istruzione. Come con un 401 (k), ci sono molte scelte di investimento differenti. Programmi di molti stati sono aperti a non residenti, in modo da cercare in giro per i migliori piani.

Se il bambino decide di non andare al college avete tre opzioni. Si può appendere al piano di risparmio nel caso in cui il bambino decide di frequentare l'università in un secondo momento. L'account può essere trasferito ad un altro membro della famiglia per le spese del college. Si potrebbe anche incassare il conto e basta prendere la perdita. Maggior parte degli stati si riserva di addebitare una penale del 10% degli utili per qualsiasi ritiro non utilizzato per l'istruzione. In cima a questo, verrà addebitata una penale federale del 10%. Non ci sono penalità per i ritiri a causa di morte o lo stato disabilitato.

I vantaggi esentasse di un piano di risparmio collegio rende 529 piani benefico, ma non è giusto per tutti. Se si dispone di un piano di lezioni prepagata 529, domanda di aiuto finanziario è influenzato riducendo il vostro aiuto finanziario su un dollaro per dollaro basi. Le famiglie a basso reddito, che spesso sono ammissibili per grandi quantità di aiuti finanziari, sono invitati a non partecipare a 529 progetti.

Coverdell piani sarà anche diminuire la quantità di aiuti finanziari a disposizione, ma solo di circa il 5-6% del valore del conto. Piani di risparmio college sono l'ideale per le famiglie che non si qualificheranno per gli aiuti finanziari o qualificarsi solo per i prestiti. Molte volte una famiglia non ha abbastanza soldi per pagare l'università, ma ha troppi soldi per ottenere aiuto.

Lo status esentasse su 529 piani si concluderà nel 2010, ma molti consiglieri si aspettano che il Congresso estenderlo

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