Investire in Long Term Care, parte II

Di Lisa Christiansen

L'articolo che ho scritto riguardo a Long Term Care (LTC) generato abbastanza risposta ad avere un follow-up. Mi rendo conto che ho bisogno di fornire più di due articoli per affrontare numerose questioni, la prima di andare su alcuni dei punti ho cercato di fare nel primo articolo in modo più dettagliato e quella finale che mostra alcune delle caratteristiche e opzioni, se si considera l'acquisto di un LTC politica.

... La prima cosa che vorrei dire è che questa informazione è dal mio amico che è andato in pensione dalla pianificazione finanziaria per 6 anni, sento che è ancora abbastanza corrente per offrire informazioni che speriamo andrà a beneficio voi e incoraggiare alcuni di voi di considerare se questo è qualcosa che hai bisogno di imparare di più su.

Il punto principale del primo articolo è stato quello di dire che so che nessuno vuole comprare qualcosa che è costoso quando ciò che vogliono è quello di godersi la pensione e magari spendere quei stessi soldi in viaggio, il loro hobby, ecc speravo di incoraggiare quelli di voi abbastanza giovane e con le risorse finanziarie per pensare di acquistare a 40 anni o giù di lì, invece di aspettare fino a quando si è in età 70 (momento in cui non si può qualificare), anche se don &'; la t pensa che si avrebbe bisogno fino a che sono stati almeno 70 anni. Due ragioni di questo sono che molte più persone hanno bisogno i benefici e l'aiuto in età precoce (45 o 50) di quanto si possa immaginare e che i premi diventano così costoso se si aspetta di acquistare a dire 65 anni ho fatto la pianificazione finanziaria per circa 5 anni con i consigli del mio amico, ho avuto una conoscenza limitata di LTC, quando il mio amico ha acquistato la sua politica aveva 56 anni. Il suo pensiero iniziale era perché era in ottima salute che wouldn &'; t bisogno di questo per molti anni, così lui avrebbe giocare e salvare pagare quei premi per 10 anni o giù di lì. Il mio mentore in LTC mi convinse che era anche intelligente comprare al più tenera età potessi permettermelo a causa della grande differenza dei premi con l'età, e quello che abbiamo pensato costi sanitari sarebbero 10 anni nel futuro (eravamo entrambi troppo basso), il fatto che pensava di vivere almeno all'età 85 e che non vi era alcuna garanzia per nessuno di noi che abbiamo wouldn &';. t bisogno di cure a 60 anni o giù di lì

Fammi gettare qualche LTC statistiche a voi come segue:
1. Se si vive a 65 anni, le probabilità dicono che vivrai di età 84
2. Oltre il 65% di tutti gli americani avrà bisogno di un qualche tipo di LTC nella loro vita
3. Se una persona vive per 65 anni, c'è una probabilità del 44% lui /lei sarà finire in una casa di cura.
4. Per una coppia entrambi girando 65, c'è una probabilità del 75% che uno di loro avrà bisogno di LTC.
5. Cinquanta-nove per cento (59%) della popolazione adulta degli Stati Uniti sia ora o si aspetta di diventare un caregiver familiare.

I due miti comuni che ho dovuto superare quando stavo parlando con qualcuno di LTC erano il numero uno che “ la mia famiglia si prenderà cura di me &" ;. La realtà è bambini hanno altre responsabilità; hanno limitato le risorse familiari da tempo, le finanze, abilità e vincoli geografici. “ Il mio partner si prenderà cura di me &" ;. Lui /lei può pensare di poter fare questo, ma quante volte avete visto una cura moglie per il marito per dire 2-3 anni ed essere in così male una forma come il marito a causa dell'onere posto su di lei. Il secondo mito è che tutto il resto fallisce, il governo sarà lì come una rete di sicurezza. Vi assicuro che il governo non lo fa, né può permettersi, a prendersi cura dei nostri LTC ha bisogno. Ho cercato di sottolineare questo mito nel mio primo articolo. Le due opzioni sono Medicare e Medicaid. Per Medicare a pagare di cura costa Casa disporre ricoverato in ospedale per 3 giorni, in un “ Medicare approvato &"; struttura che è “ Skilled Care &"; non su &"; Custodiale Care &"; Abile cura rappresenta meno del 5% di tutte queste strutture. Se si soddisfano questi ostacoli, Medicare pagherà il 100% per i primi 20 giorni. Giorni 21 attraverso 100 che pagano tutto sopra il co-pay (I &'; dispiace io don &'; t ha un numero corrente, l'ultimo che ho è di $ 114 per il 2005.) Questo ci dice che si paga Io &'; m sicuro che la sua ora più di $ 120 al giorno per 80 giorni. Il giorno 101, si paga tutti i costi, che pagano ZERO. L'altra opzione, Medicaid è ancora peggio. E &'; s fatto su una base di stato per stato. In Oklahoma, si sono tenuti a “ spendere giù &"; le risorse a $ 2000. Ci sono restrizioni che vanno indietro di 5 anni da gifting beni per arrivare al $ 2000.figure. C'è spesso una lista d'attesa per entrare in una struttura e si ha alcun controllo su ciò che facilità si sono messi in. So di una famiglia in cui la madre è stata posta più di 300 miglia dalla casa del bambino più vicino.

A mio parere, le opzioni sono le seguenti: 1
. Non fare nulla (spero che il problema va via)
2. Essere molto ricchi (auto-assicurare)
3. Essere molto poveri (spendere fino al livello di povertà)
4. Acquisto LTC assicurazione o un piano ibrido (Trasferire alcuni o tutti dei rischi)

I pro ei contro di Long-Term Care

CONTRO:.
1. Troppo costoso
2. Crimp mia Budget Pagina 3. No Return di Premium
4. No lungo termine tariffa garantita

PRO:
1. Mantenere il controllo e l'indipendenza
2. Sicurezza Finanziaria, Don &'; t sopravvivere vostri beni Sims 3. Evitare “ Welfare &";
4. Non un peso per il vostro coniuge e /o bambini
5. In grado di qualificarsi per
6. Una buona politica con un'eccellente compagnia
7. Non sarà mai meno costoso di quanto non sia oggi

Il mio articolo finale (Investire in Long Term Care, Parte III), si spera, corretto qualche cosa ho espressa male circa o copertura mancato coprirà le varie decisioni che devono essere fatte per quanto riguarda le varie opzioni che la maggior parte delle politiche hanno. Se ci sono domande, vorrei tentare di rispondere quelli dopo il mio prossimo articolo in una settimana o giù di lì. Grazie it &'; s sempre bene rinfrescare la memoria di qualcosa in cui credi Hotel  .;