Investire in Long Term Care

Di Lisa Christiansen

Questo articolo è ispirato da un mio amico che ha una laurea in giurisprudenza; egli è anche un banchiere in pensione e consulente finanziario. Io vi ricordo che è stato ritirato per circa 5 anni, credo il suo ingresso è ancora praticamente top-line. Sento il prodotto finanziario più utilizzato sotto-è l'assicurazione di assistenza a lungo termine (di seguito LTC)

... Il motivo principale è sotto-utilizzato è perché &'; s costoso. Altri motivi sono che si potrebbe pagare i premi per un sacco di anni e mai ottenere nulla in cambio. Anche che molte persone sono stufo di pagare l'assicurazione per sempre, cioè ins auto., Ins casa., Ins sanitari, ins vita., Ecc Quindi, perché non giocano e non fare LTC, perché Medicare o Medicaid pagherà se io don &'; la t

Per rispondere a tali preoccupazioni breve, sì, è molto costoso e potrà solo più costoso perché viviamo più a lungo e che i costi sanitari sono saliti alle stelle?. Se si acquista una politica di vita $ 50,000.00, la compagnia di assicurazione sa che cosa è la loro responsabilità, con la LTC, la loro esposizione è a tempo indeterminato, e si può pagare per 10 anni o 30 anni. Se pensate che i premi LTC sono fuori dalla vista, provare pagare per un paio di anni in una casa di cura decente. Vi prometto che è più alto di quanto tu possa immaginare. Il mio consiglio è se si sta pensando di acquistare farlo giovane come è possibile. Se aspettate fino a quando si è 65 anni, potrebbe non essere pratico per l'acquisto a causa del costo.

Per quanto a pagare per qualcosa e forse non mai ottenere alcun beneficio da esso, si dovrebbe essere così fortunati. Dice “ E 'NECESSARIO essere così fortunati &" ;. Dice che sarebbe stato felice di pagare i premi per sempre se voleva dire che ha vissuto a tarda età e mai usato per la qualità della vita che implicava.

Potrei scrivere un capitolo su quello che è costato la LTC governo governa. Per Medicare per coprire, gli ostacoli sono i seguenti: Sims 3 giorni di ricovero;
Solo in “ Medicare approvato &"; Struttura;
non copre custodiale Cura, solo di cura specializzata (oltre il 90% delle cure è custodiale);
Si paga nulla per Assisted Living, Limitato per Assistenza domiciliare
Se tutto questo accade,. sarà poi pagare il 100% per i giorni 1-20. Giorni 21-100 coprono il 100%, fatta eccezione per la vostra parte co-pay, che è più di $ 120 al giorno. Dopo il giorno 100, pagano ZERO, si paga il 100% Compra di Medicare, si è fatto su una Stato per Stato; è necessario spendere fino a un certo importo, come $ 2.000. Ci sono restrizioni alla vostra capacità di dono fino al limite impostato. Non hai il controllo su ciò che facilità si sono messi in, e spesso ci sono liste di attesa per entrare.

Le mie conclusioni, se avete intenzione di prendere in considerazione questo prodotto, negozio con attenzione perché la compagnia di assicurazione e l'agente sono più importante con altri prodotti. Se si acquista una politica $ 50,000.00 termine da una società decente nominale, il prezzo è probabilmente il fattore più importante e qualsiasi agente di assicurazione può scrivere. Non hai mai desidera acquistare da una società a basso rating di assicurazione, ma è critico con LTC. Si spera, si aren &'; t avranno bisogno di questo prodotto per 20 o più anni, anche differenza della maggior parte dei prodotti assicurativi, si sa che cosa il prezzo è sempre sarà. Non è così, con LTC, tutte le aziende si riservano il diritto di aumentare i vostri premi in qualsiasi momento, se gli stati approvare gli aumenti. Vorrei acquistare solo da una società con un A o A + rating, uno che è stato in attività LTC per diversi anni e ha un libro considerevole di imprese e, soprattutto, non ha mai aumentato i premi. Ciò elimina una serie di società e si raccomanda, inoltre, che si va a un agente specializzato in LTC perché molti agenti non sanno nulla circa il prodotto
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Se non c'è abbastanza interesse vorrei scrivere un articolo di follow-up su le diverse opzioni e le caratteristiche di una polizza di assicurazione LTC Hotel  .;