Assicurazione sanitaria diventa critica dopo la perdita del lavoro

Oltre a terminare la principale fonte di reddito, jobloss possono avere ulteriori ripercussioni che interessano la vostra assicurazione sanitaria. Sarà necessario decidere cosa fare di assicurazione sanitaria se il vostro datore di lavoro ha fornito la copertura.

La tentazione potrebbe essere quella di andare senza di essa per risparmiare denaro, sperando che nulla ti accade prima di trovare un nuovo lavoro con l'assicurazione . Tuttavia, questo sarebbe probabilmente un errore. Anche il giovane e sano può soffrire le ossa rotte fare sport o per un incidente d'auto e accumulare spese mediche ripidi.

Allora, cosa altro ci sono le scelte? Per gli americani, quando si perde un lavoro, hanno il diritto di assicurazione ai sensi delle leggi federali e statali.

È necessario considerare le vostre opzioni. In primo luogo sono il &'; benefici &' del coniuge ;. Avete un coniuge che ha l'assicurazione sul lavoro? In tal caso, secondo la legge federale è possibile iscriversi al programma del vostro coniuge, anche se non è aperto-iscrizione tempo. Hai fino a 30 giorni per iscriversi se hai lasciato il tuo lavoro volontario; è più in alcuni stati, a seconda delle circostanze.

Questa potrebbe essere la soluzione migliore. Datore di lavoro piani tendono ad offrire prestazioni più vantaggiose di polizze individuali, e il datore di lavoro di solito raccoglie una grande parte della scheda. Inoltre, non c'è sottoscrizione medica in piani di gruppo, in modo da eventuali problemi di salute che si potrebbero avere non ti impedirà di entrare, ha detto Brenda Wilson, capo di assicurazione sanitaria e managed care presso l'Amministrazione del Maryland assicurazione.

anche disponibile è &'; Cobra &' ;, la legge federale (consolidato Omnibus Budget Reconciliation Act) che dice che si deve essere permesso di continuare la copertura sotto il tuo piano ex datore di lavoro per un massimo di 18 mesi dopo aver lasciato il lavoro. Esso si applica alle imprese con 20 o più lavoratori. Non si qualificano, però, se sono stati licenziati per "colpa grave".

Cobra è l'opzione più semplice e uno che molte persone scelgono. Se non è possibile unire il piano di un coniuge Cobra è anche la soluzione migliore se si hanno problemi di salute che potrebbero rendere difficile o impossibile per voi di acquistare una politica da soli. Ma la copertura sotto Cobra non è economico. Si pagherà l'intero costo dei premi e può essere addebitata una tassa amministrativa.

In alcuni Stati si ha diritto di acquistare un &'; conversione individuale &'; la politica da l'assicuratore che fornisce piano di tuo ex datore di lavoro indipendentemente dalla vostra salute. Le prestazioni in virtù di queste politiche di conversione sono in genere avaro di quello che si aveva prima, e i premi sono più alti, ha detto Wilson. "In realtà non sarebbe una buona opzione se si dispone di altre opzioni," ha detto.

Se la copertura attraverso Cobra è troppo ricco per voi, non date per scontato che non può permettersi l'assicurazione e deve andare senza esso. Potreste trovare la copertura più conveniente per l'acquisto di una polizza individuale per te e la tua famiglia.

Gli assicuratori faranno domande sulla tua salute per determinare se vendere voi una politica, a quale costo e che cosa la copertura potrebbe essere esclusa.

Una volta che si qualificano per una politica, non può essere annullata a meno che non si lascia cadere la copertura o raggiungere tappo beneficio vita del politico, che spesso gestisce $ 3 milioni $ 5 milioni, ha detto Samuel Gibbs, vice presidente senior di Mountain View , California-based eHealth Inc., che possiede broker online eHealthInsurance.com.

Gibbs ha detto la differenza di prezzo tra Cobra e una polizza individuale può essere significativo. Lo scorso anno la politica costo medio 148 $ al mese per una sola persona, rispetto ai $ 380 sotto Cobra. Una politica per una famiglia media di $ 344 al mese, rispetto ai $ 1029 sotto Cobra. Cobra premi tendono ad essere più alto perché datore di lavoro piani hanno benefici ricchi, Gibbs ha detto. Per contenere i costi, "acquistare solo la copertura è necessario", ha detto. Un sano di 22 anni, maschio, per esempio, può fare a meno di maternità o copertura prescrizione di droga, ha detto. Quando lo shopping, guardare due o tre assicuratori e poi a due o tre politiche all'interno di ciascuno di essi, Gibbs ha detto Hotel  .;