La scelta di Fondi Comuni di Investimento per il vostro portafoglio

La scelta di investimenti in fondi comuni di investimento, fra le migliaia di offerte di fondi disponibili può essere scoraggiante. Con così tante diverse categorie di fondi e famiglie di fondi, può essere utile per lavorare con il vostro consulente finanziario. Ecco alcuni passi esperti consigliano di considerare nella scelta degli investimenti.

Ci sono un gran numero di offerte di fondi comuni disponibili tra cui scegliere e il processo può essere intimidatorio anche per un professionista esperto. Con così tante decisioni da prendere lungo la strada e tanti fattori da valutare, come le categorie di fondi o di famiglie di fondi è giusto per te, può essere ragionevole per lavorare con il vostro consulente finanziario per guidarvi lungo la strada. Ecco alcune linee guida di base per aderire al momento della selezione degli investimenti.

valutare i vostri obiettivi di investimento
Prima di partire per avviare la raccolta fondi, è necessario prima di fare un passo indietro e la progettazione di un quadro chiaro dei tuoi obiettivi di investimento e identificare il lasso di tempo si deve lavorare con. Ad esempio, è possibile pianificare avviare un business in due anni, a investire nella formazione dei vostri figli in 10 anni, o per finanziare il pensionamento a 30 anni.

In linea generale, il più a lungo i vostri obiettivi sono, più tempo si deve salvare e investire i vostri soldi e maggiore vostra tolleranza al rischio potrebbe essere. Se si dispone di un lasso di tempo di investimento di 10 anni o più, si consiglia di prendere maggiori rischi in modo da poter posizionarsi potenzialmente guadagnare di più nel corso del tempo, investendo in modo più aggressivo in titoli con buone prospettive di crescita. Tuttavia, se si conoscono i vostri obiettivi di investimento, dire l'acquisto di una casa, sono meno di cinque anni di distanza e avrete bisogno di fondi per coprire l'acquisto, si consiglia di allocare il vostro portafoglio con, titoli più conservativi che producono reddito, come azioni che pagano dividendi o di breve durata titoli a reddito fisso.

Cerca di abbinare i vostri obiettivi con gli obiettivi del fondo si sceglie
Dopo aver sviluppato e chiara comprensione dei vostri obiettivi di investimento con il vostro consulente finanziario, il passo successivo è quello di identificare quali categorie di fondi comuni di investimento e tipologie saranno più strettamente abbinare i vostri obiettivi di investimento, propensione al rischio, e lasso di tempo. Con migliaia di fondi comuni di investimento attualmente disponibili per gli investitori, ci sono sicuramente un sacco di opzioni tra cui scegliere, qualunque sia il vostro obiettivi. Ma non essere sopraffatti dal numero infinito di fondi e di differenziazione all'interno di quei fondi che sono disponibili nel settore dei fondi comuni, perché in sostanza tutti i fondi possono essere riassunta in un diversi grandi gruppi. Quindi, pensate ai vostri obiettivi di investimento e di ciò che è necessario riempire il vuoto con, al fine di arrivare lì - è reddito? la crescita? una combinazione di reddito di crescita? - E poi che corrisponda a quello con gli obiettivi di investimento del fondo. Ad esempio, gli obiettivi dei fondi azionari 'includono tipicamente "crescita aggressiva", "crescita", o "crescita e di reddito" a seconda dei titoli sottostanti in loro possesso. Inoltre, ciascuno di tali fondi possono anche essere classificati con un livello di rischio, come ad alto rischio, rischio medio o basso rischio.

Ci sono un certo numero di risorse disponibili per aiutarvi a bollire la tua ricerca per gli obiettivi di fondi comuni e livelli di rischio che sono allineati con gli obiettivi finanziari e di tolleranza al rischio in modo organizzato e consapevole, come Morningstar, Lipper Analytical Services, Standard & Poor, e Value Line, insieme a molte altre pubblicazioni. Standard & Poor, per esempio, categorizza i fondi azionari in cinque grandi categorie da cui ciascun fondo viene classificato di stile di investimento del fondo, il livello di rischio, le prestazioni e per una valutazione corretta del rischio in relazione ad altri fondi della stessa categoria.

Una volta che avete limitato giù voi stessi alle categorie di fondi che sembrano opportuno vostri obiettivi di investimento, si dovrebbe iniziare a cercare nei singoli fondi di ciascuna delle vostre categorie. Andamento nel tempo è un parametro importante per dare un'occhiata in un primo momento, ma di certo non dovrebbe essere l'unico considerazioni. Altri fattori importanti possono comprendere la consistenza del gestore del fondo, lo stile del fondo, e anche i rendimenti del fondo. Ad esempio, i rendimenti non mostrano forti oscillazioni da un anno all'altro o sono all'interno di un certo livello nel corso del tempo

In aggiunta alle risorse di terze parti sui fondi comuni di investimento, come Standard & Poor, Lipper Analytical Services, riviste di finanza personale e così via, è possibile anche leggere il materiale a disposizione dalla società di fondi. Soprattutto, è necessario guardare con attenzione attraverso prospetto del fondo comune di investimento, che è disponibile gratuitamente dalla società di fondi. Informazioni di contatto Comparto è disponibile presso i principali siti web di pubblicazione finanziaria, come il Wall Street Journal, il New York Times, e Yahoo anche.

prospetto di un fondo delinea obiettivi di investimento del fondo, che tipo di titoli che investe in, e dei rischi associati agli investimenti in questione. Il prospetto può essere molto utile per aiutare a capire che cosa state esattamente investendo in. Ad esempio, un prospetto da un fondo orientato alla crescita aggressiva può dirvi che investe in small cap che possono essere caratterizzati da volatilità, cioè usa gli altri prodotti come parte del suo investimento come i derivati ​​di copertura contro il rischio di ribasso o di massimizzare il rendimento degli investimenti, e che il fondo consiste nel prelievo di un rischio superiore alla media.

Top Performers
prospetti dei fondi consentono anche gli investitori sanno performance del fondo , commissioni e spese, e altre informazioni che devono essere esaminate con cura nella scelta di fondi comuni di investimento per il vostro portafoglio. Dato il lasso di tempo unico e adeguato livello di rischio, rendimento nel periodo di tempo specifico richiesto insieme con il livello di rischio del fondo adeguato è una buona misura di quanto bene il fondo azionario si inserisce nel vostro portafoglio come parte della strategia globale di investimento. Così, quando si sta facendo la vostra dovuta diligenza, non farsi prendere in ultimi dati di performance del fondo esclusivamente, ma guardando i dati del Fondo delle prestazioni nel tempo.

Un errore comune e spesso errore è quello di acquistare il ultimo fondo comune "a caldo". In effetti, l'acquisto in un fondo basato esclusivamente su sue figure ultima performance può essere molto rischioso, perché solo il 39% del capitale nazionale gestori di fondi ha battuto il loro punto di riferimento durante il recente periodo di cinque anni. Quindi non è facile sovraperformare costantemente i parametri di riferimento soprattutto quando un fondo è su una striatura calda già.

Invece, guarda fondi che costantemente forniscono rendimenti superiori alla media di investimento nella loro categoria nel corso degli ultimi tre anni, cinque anno, e 10 anni periodi. Volatilità possono dare agli investitori una buona comprensione di come il fondo si esibisce in mercati rialzisti e mercati orso. Volatilità inferiore può segnalare che il fondo può fare bene durante buoni mercati, ma anche potenzialmente non fare di meno rispetto alle medie dei mercati verso il basso

Inoltre, confrontare i rendimenti annui del fondo con il suo principale indice di riferimento. Per esempio compara large-cap fondo azionario diversificato con l'S & P 500 indice azionario. Fondi comuni di investimento benchmark delle prestazioni sono elencate in ciascun trimestre nelle principali pubblicazioni finanziarie attraverso i loro siti web.

Commissioni e spese sono anche un elemento importante da guardare quando guardando il fondo comune di investimento che ti interessa e tali spese variano notevolmente da fondo a fondo. Alcuni fondi di imporre una commissione di vendita, quando si acquistano azioni (questi sono considerati fondi front-loaded); altri possono avere un'uscita di carica se si vendono azioni prima un periodo di tempo stabilito dal prospetto del fondo; e altri possono non avere carichi per entrare nel fondo e la vendita dal fondo. In molti casi, si sta meglio a lavorare con il vostro consulente finanziario per decidere se ha senso pagare un carico o meno. Per un fondo veramente superiore, può valere la pena di pagare un carico, soprattutto se si sta cercando di investire nel fondo e rimanere lì per un lungo periodo di tempo. Oltre ai diritti di vendita, prendere in considerazione le varie commissioni di gestione le accuse del fondo. A parità di condizioni, il gettito delle tasse più basse e le spese si traducono in rendimenti superiori Hotel  .;