6 Elementi di Prudent Financial Advice

È la natura umana per gli investitori di concentrarsi maggiormente sul potenziale di rendimento di rischio. Questo è particolarmente vero dopo un lungo periodo di prosperità del mercato. È vero il contrario dopo grandi cali, però. Nei momenti difficili, gli investitori spesso vogliono tirare dentro e evitare il rischio. Nessuno di questi due estremi è sano perché la curva emotiva di investire tende a lavorare contro di noi come le nostre emozioni ci dicono di vendere dopo cali e comprare dopo gli aumenti.

L'antidoto a questa e altre sfide correlate è quello di investire sulla base di le basi di consulenza finanziaria prudente. Questo tipo di investimento non è basato su congetture, ma su principi finanziari sostenuti da osservazione e di ricerca a lungo. Gli investitori ei loro consulenti sarebbe ben servito a seguire i seguenti 6 elementi di consulenza finanziaria prudente:

(1) Riconoscere che i mercati del lavoro

E 'importante per gli investitori di comprendere che i rendimenti sul mercato dei capitali sono fuori del loro controllo. Prezzi dei titoli oscilleranno nuove informazioni è continuamente valutato dagli investitori e commercianti, la creazione di un equilibrio dei prezzi che riflettono un trade-off tra rischio e rendimento. Consulenza finanziaria prudente non è di fornire una previsione che tenta di prevedere l'imprevedibile. Gli investitori ei loro consulenti non dovrebbero concentrarsi su ciò che potrebbe accadere il prossimo nei mercati, ma invece posizionare i propri investimenti per cercare di catturare il maggior numero di mercati di ritorno rendere disponibile come possibile. Gli investitori possono inclinare i loro portafogli in direzione di alcuni fattori di rischio per aumentare i rendimenti attesi e riequilibrio quando necessario, ma devono resistere cercando di indovinare il mercato. Ciò potrebbe portare a rendimenti ridotti e una maggiore probabilità di un risultato indesiderato.

(2) Gestire gli investimenti di rischio

Alcuni dicono siamo diventati una società abituata a gratificazione immediata e che spesso si vuole di più di quanto dovremmo. Il desiderio degli investitori di maggiori rendimenti ha portato alla espansione di molti nuovi e più rischiosi prodotti di investimento. Alcuni fornitori di veicoli di investimento hanno creato tali strategie altamente complessi che i rischi sono quasi impossibile da capire, anche da parte di professionisti. Ad esempio, l'ex presidente della Fed Alan Greenspan ha recentemente affermato che anche con la sua formazione avanzata nel campo della matematica che non capiva pienamente Collateralized Debt Obligations, una delle attività problematiche più significative di proprietà di banche in difficoltà, fondi pensione, e le istituzioni finanziarie.

consulenza finanziaria prudente è di gestione del rischio attraverso la progettazione di un portafoglio di investimento che è molto diversificata ed esposti a rischi associati a rendimenti attesi più elevati. In altre parole, gli investitori prudenti assumono solo su una quantità di rischio che sentono è appropriato per loro, e cercare di limitare la loro esposizione a quei fattori di rischio per le quali non esiste una ragionevole aspettativa di rendimenti più elevati.

(3 ) Focus on
istruzione

Gli investitori che comprendono investimenti e come funzionano i mercati sono meglio in grado di apprezzare gli elementi primari di investire prudente. Gli investitori istruite hanno le conoscenze necessarie per prendere decisioni finanziarie intelligenti e hanno meno probabilità di cadere preda di imprecisioni, errori, o altre idee potenzialmente dannosi possono sentire da venditori di titoli, la stampa popolare, o altri investitori. Educato clienti sono anche meglio in grado di decifrare il rumore da informazioni, e i fatti dalle opinioni. Un investitore ben educato è un investitore più fiducioso e più successo.

(4) Elevate responsabilità fiduciaria

Alcuni direbbero che gran parte tradizionale modo del settore investimenti di fare affari non serve la migliore interessi degli investitori. Qualsiasi sistema i cui ricavi dipenderà in larga misura persuadere gli investitori al commercio e potenzialmente prendere rischi eccessivi, non è probabile che sia puntato sui migliori interessi del cliente. Un tale sistema incoraggia trading a breve termine e la speculazione. Posso anche tendono a promuovere lo sviluppo di prodotti di investimento volti a soddisfare la domanda degli investitori, che è spesso fuori luogo, soprattutto agli estremi del mercato, piuttosto che fornire soluzioni di investimento prudenti che sono appropriati per gli investitori.

consulenza finanziaria prudente è di circa strutturare una strategia di investimento che è giusto per l'investitore, non uno che riflette ciò che un consulente sta cercando di vendere, o che cosa farà guadagnare il consulente il maggior numero di commissioni. Deve essere progettato per abbinare l'appetito di ogni cliente per il rischio, mentre aiutandoli a raggiungere i loro obiettivi finanziari con un'ampia diversificazione e un eccellente servizio personalizzato.

(5) Conservare trasparenza e integrità

Le molteplici scandali noi hanno visto durante questa crisi illustrare i costi non recuperabili che possono derivare da una mancanza di trasparenza e integrità da parte di un consulente senza scrupoli. Consulenza finanziaria prudente significa operare in maniera chiara che prevede la sicurezza del capitale dei clienti prima di tutto. Ciò può essere realizzato attraverso l'investimento in adeguatamente regolamentate, veicoli quotate in borsa utilizzando custodi di terze parti per tenere i fondi dei clienti e titoli.

(6) Mantenere Principi d'investimento

Troppi investitori tendono ad abbandonare la propria principi di investimento proprio nel momento sbagliato. Essi possono prendere troppi rischi quando le cose sono prospera e cattivi eventi sembrano rischio improbabile, o troppo poco dopo si è verificato un grave declino, forse rinunciare a un successivo recupero. Gli investitori utilizzati per concentrarsi sulla saggezza di investimento a lungo termine, piuttosto che la follia di speculazioni a breve termine. Negli ultimi tempi, però, Wall Street e altri investitori istituzionali non sono riusciti a considerare il rischio in modo corretto. Invece di gestione del rischio che ingranditi con enormi quantità di speculazione e di leva Hotel  .;